Comment déposer une réclamation d'assurance automobile

Si vous êtes impliqué dans un accident, vous devrez prendre un certain nombre de mesures immédiatement, comme avertir la police, échanger des informations avec l'autre conducteur et documenter les dommages pour votre véhicule. réclamation d'assurance. Selon votre couverture et l'accident, vous devrez peut-être déposer une réclamation auprès de votre compagnie d'assurance ou de la compagnie d'assurance de l'autre conducteur.

Tous assurance voiture les réclamations sont uniques. Les lois sur les assurances des États peuvent influencer le déroulement du processus, comme les délais de traitement et l'évaluation de la faute.

Comprenez vos droits de titulaire de police et ce qu'il faut faire si un assureur refuse votre réclamation ou propose un règlement inacceptable.

Que faire sur le site de l'accident: étapes à suivre

Donc, vous venez d'avoir une cintreuse d'aile. Voici ce que vous devez faire:

Mettez-vous en sécurité

Si votre véhicule bloque la circulation, déplacez-le sur le côté de la route si vous pouvez le faire en toute sécurité. Cependant, si votre voiture fuit des liquides, comme de l'huile ou de l'essence, laissez le véhicule là où il se trouve et rendez-vous dans un endroit sûr. Utilisez des fusées éclairantes ou des triangles d'urgence pour avertir les autres conducteurs.

Vérifier les blessures

Si l'accident entraîne des blessures, composez le 911. Donner les premiers soins jusqu'à l'arrivée d'une ambulance.

Avertir la police

Contactez le service de police. Dans certains endroits, la police peut ne répondre qu'à certains accidents. Néanmoins, il est essentiel d'aviser la police car certaines polices d'assurance auto exigent une notification dans un délai précis.

Échanger des informations

Obtenez les informations de l'autre conducteur, y compris:

• Nom
• Adresse
• Numéro de téléphone
• Numéro de permis de conduire
• Coordonnées de l'assureur
• Numéro d'identification du véhicule (NIV)
• Numéro de plaque d'immatriculation
• Marque et modèle du véhicule

Vous devrez peut-être vérifier ce qui précède en consultant le permis de conduire physique et l'immatriculation du véhicule. Il peut être plus facile de prendre une photo du permis de conduire, du numéro de plaque d'immatriculation, du VIN et de l'immatriculation.

Documenter les dommages

Prenez des photos de la scène de l'accident, y compris des photos des feux de circulation. Prenez des photos et/ou des vidéos de tous les véhicules endommagés. En cas de dommages ou de blessures, la loi de l'État peut vous obliger à signaler l'accident au département des véhicules à moteur de votre État.

Appelez votre assureur

Contactez votre agent d'assurance, même si l'autre conducteur semble être responsable de l'accident. Lorsque vous parlez à un agent, posez les questions suivantes:

• Quoi couvertures est-ce que je porte ?
• Quelles sont mes limites de couverture ?
• Quel est mon déductible?
• Ma police couvre-t-elle une voiture de location ?

L'agent peut vous demander de soumettre des photos des dommages de votre voiture ou de prendre rendez-vous pour une inspection en personne. En règle générale, l'agent vous demandera d'amener votre automobile à un atelier de carrosserie pour estimer les coûts de réparation.

Déposer une réclamation contre l'autre conducteur

À la suite d'un accident de la circulation, vous pouvez déposer une réclamation auprès de votre propre compagnie d'assurance si vous détenez la couverture nécessaire pour réparer votre véhicule ou payer les blessures. Cependant, si l'autre conducteur est responsable de l'accident, vous pouvez déposer une réclamation auprès de son assureur. Le dépôt d'une réclamation auprès de votre assureur s'appelle une réclamation de première partie, tandis que le dépôt d'une réclamation auprès du transporteur d'un autre conducteur s'appelle une réclamation d'un tiers.

La mise en cause a des avantages et des inconvénients. Si vous parvenez à un règlement acceptable, leur assureur paiera la réclamation. Votre assureur ne le fera pas.

Cependant, c'est l'assureur tiers qui représente son preneur d'assurance, pas vous. Après avoir enquêté sur l'accident, le tiers expert peut vous proposer un règlement s'il détermine que son titulaire de police est responsable de la collision. Pour que cela se produise, leur preneur d'assurance doit coopérer à l'enquête.

Réclamations pour blessures corporelles

Souvent, une compagnie d'assurance ne réglera une réclamation pour dommages corporels qu'une fois tous les traitements médicaux terminés. Par exemple, si vous vous cassez une jambe dans un accident, l'assureur ne paiera probablement pas la réclamation pour dommages corporels tant que vous n'aurez pas terminé tous les rendez-vous chez le médecin et les séances de physiothérapie.

Lors de l'offre d'un règlement des dommages corporels, l'assureur vous demandera de signer un accord de « quittance pour dommages ». En signant le document, vous acceptez le règlement et ne pouvez pas déposer une autre réclamation plus tard. C'est pourquoi il est important d'attendre pour accepter un règlement une fois que vous vous êtes complètement remis de vos blessures.

Déposer une réclamation en utilisant votre propre assurance

Si vous subissez des blessures et des dommages à votre voiture lors d'un accident, vous pouvez déposer une réclamation auprès de votre compagnie d'assurance. Si vous êtes responsable d'un accident, vous devez déposer une réclamation auprès de votre assureur tant que votre couverture s'applique. Dans la plupart des États, vous déposez une réclamation de première partie si vous portez:

• Collision: Pour les accidents impliquant une collision
• Complet: Pour vol et vandalisme
• Paiements médicaux ou couvertures de protection contre les blessures personnelles (PIP): Pour les blessures
• Automobiliste non assuré: Si l'autre conducteur n'était pas assuré

Si vous ne transportez que des couvertures de responsabilité, votre fournisseur ne couvrira pas vos blessures ou vos dommages matériels. Mais dans les États «sans faute» tels que New York, vous pouvez également déposer une réclamation auprès de votre propre assurance pour les blessures.

Négligence comparative

Certains États ont négligence comparative lois. Ces lois obligent les compagnies d'assurance à évaluer le niveau de faute causé par chaque conducteur.

Par exemple, supposons que vous accélérez et percutez le côté d'une voiture qui brûle un feu rouge. Votre fournisseur et les experts en sinistres de l'autre automobiliste pourraient déterminer que l'autre conducteur était responsable à 90 % du fonctionnement du feu rouge. Mais vous étiez également responsable à 10 % car vous rouliez trop vite pour éviter la collision.

Certaines lois d'État fixent un seuil de négligence comparative pour le recouvrement des dommages-intérêts. Par exemple, la loi de l'Utah ne vous permettra pas de percevoir des dommages-intérêts si vous êtes responsable à plus de 50 % de la collision. Dans notre scénario, le tiers assureur doit vous payer les réparations de votre voiture. Cependant, l'assureur tiers peut ne proposer qu'un règlement à 90% car vous étiez partiellement responsable.

Prochaines étapes

Les États peuvent limiter la durée pendant laquelle un assureur peut répondre à une réclamation. Par exemple, la loi de New York exige que les fournisseurs fassent une offre de dommages matériels dans les six jours ouvrables.

Si votre réclamation est acceptée, la compagnie d'assurance paiera le règlement en fonction de la limite de couverture de la police. Par exemple, si une police couvre 20 000 $ en dommages matériels, elle ne paiera que jusqu'à 20 000 $ pour une réclamation.

Réclamations pour dommages matériels

Lors du dépôt d'une réclamation directe pour réparer votre véhicule, vous pouvez choisir l'atelier de réparation. Si vous n'êtes pas d'accord avec le montant du règlement, vous pouvez demander une évaluation indépendante. Cependant, l'expert en sinistres et l'évaluateur détermineront la valeur de rachat du véhicule.

Si les dommages causés à votre voiture dépassent sa valeur de rachat avant l'accident ou présentent d'autres problèmes graves, tels qu'une inondation, la compagnie d'assurance pourrait considérer qu'il s'agit d'une perte totale. Dans de tels cas, l'assureur ne paie que valeur dépréciée de l'automobile. Par exemple, si vous totalisez un véhicule avec une valeur marchande de 10 000 $, le montant du règlement ne dépassera pas 10 000 $.

Réclamations pour blessures corporelles

Si quelqu'un d'autre était responsable de votre accident, sa couverture d'assurance dommages corporels couvrira les coûts tels que:

• Factures de médecin et d'hôpital
• Frais de laboratoire
• Salaire perdu
• Frais de réhabilitation

Si vous étiez en faute, les paiements médicaux et les couvertures PIP peuvent aider à payer ces frais. Une politique peut également fournir une indemnisation pour la douleur et la souffrance. Si vous n'êtes pas d'accord avec un règlement pour douleur et souffrance, vous devrez peut-être demander l'avis d'un avocat.

Scénarios alternatifs

Parfois, les réclamations d'assurance ne se déroulent pas sans heurts. La compagnie d'assurance peut refuser votre réclamation ou offrir un règlement qui ne couvre pas vos pertes.

Quand poursuivre

En général, il est préférable de consulter un avocat s'il s'agit d'un décès, d'une blessure ou de dommages physiques coûteux. Trouvez un avocat spécialisé dans les réclamations pour dommages corporels. L'avocat peut vous indiquer les délais dans lesquels vous devez accepter une offre de réclamation ou intenter une action en justice, si votre cas vaut la peine d'être poursuivi et vos prochaines étapes.

Votre capacité à intenter une action en justice dépend de votre état, du temps écoulé depuis l'accident et des spécificités de votre cas. Par exemple, la loi de la Caroline du Nord ne permet pas à un automobiliste de percevoir des dommages-intérêts sur une réclamation s'il est même partiellement responsable d'un accident.

Dans certains États sans faute, les lois interdisent aux individus de poursuivre un conducteur fautif à moins qu'un accident n'entraîne décès, défiguration permanente, blessures graves ou dommages matériels qui dépassent un montant monétaire spécifié limite.

Si votre réclamation est refusée

Les assureurs refusent les réclamations en totalité ou en partie pour plusieurs raisons courantes, notamment:

• Manque de couverture: Certaines réclamations nécessitent des couvertures spécifiques pour être en vigueur. Sans ces couvertures, vous paierez de votre poche vos blessures ou dommages à la voiture ou à ceux de vos passagers. Si un conducteur non répertorié qui fait partie de votre ménage est impliqué dans un accident alors qu'il conduisait votre automobile, la compagnie d'assurance peut refuser une réclamation. Le montant de votre réclamation peut également être rejeté s'il dépasse vos limites d'assurance.
• Fournir de fausses informations: Vous devez fournir des informations véridiques lors de la demande d'assurance automobile, sinon l'assureur peut refuser une réclamation. Par exemple, si vous déclarez que vous garez votre véhicule dans un garage mais que vous vous garez dans la rue, la compagnie d'assurance peut refuser une réclamation globale si votre voiture est volée.
• Fraude suspectée: L'assureur peut soupçonner que l'accident ne s'est jamais produit ou que vous gonflez les coûts de traitement et de réparation. Ou un assureur peut penser que l'accident a été causé intentionnellement ou qu'une autre forme de fraude s'est produite.

Si votre demande est refusée, examinez les documents de votre police ou contactez votre agent et demandez pourquoi la demande n'est pas couverte. Si vous n'êtes pas satisfait de l'explication, vos prochaines étapes dépendent de votre état et de votre contrat d'assurance.

Certains contrats vous permettent d'utiliser un processus d'évaluation pour régler les litiges sur le montant des dommages. Dans tous les cas, vous pouvez également déposer une plainte auprès de votre service des assurances de l'État pour obtenir de l'aide auprès de votre assureur. En général, le service des assurances de l'État ne peut vous aider que si le refus de la réclamation viole la loi ou les conditions de votre police.

L'essentiel

Le processus de dépôt de réclamation varie selon le fournisseur. Certains assureurs vous permettent de déposer une réclamation par téléphone, tandis que d'autres vous permettent de déposer une réclamation en ligne ou à l'aide d'une application mobile.

Avant qu'un accident ne se produise, comprenez les exigences de votre compagnie d'assurance en matière de dépôt de réclamation. En outre, recherchez les lois nationales et locales concernant la notification de la police à la suite d'un accident et les réglementations que les assureurs doivent suivre lors du traitement de votre réclamation.