Principales raisons d'un prêt personnel

Les prêts personnels ont généralement des taux d'intérêt fixes, des mensualités fixes et un plan de remboursement défini qui permet à l'emprunteur de savoir exactement dans quoi il s'engage à l'avance. Cela rend les prêts personnels beaucoup plus prévisibles que les cartes de crédit, qui ont souvent des taux variables et des paiements fluctuants.

De plus, la plupart des prêts personnels ne sont pas garantis, ils n'auront donc aucune exigence de garantie pour les candidats éligibles. Le fait que les prêts personnels fournissent aux emprunteurs une somme forfaitaire en espèces pour presque n'importe quel objectif peut également être attrayant, en particulier pour les emprunteurs qui prévoient d'utiliser les fonds de leur prêt pour plus d'un objectif.

Les 10 meilleures raisons d'obtenir un prêt personnel

Quelles sont les meilleures raisons d'obtenir un prêt personnel, et quand devriez-vous pas prends en un? Considérez les 10 utilisations suivantes pour un prêt personnel avant de contracter un nouveau dette avec un.

1. Consolidation de la dette

Consolidation de la dette est une utilisation courante des fonds de prêts personnels, en particulier chez les consommateurs qui ont une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé. En consolidant ses dettes avec un prêt personnel, l'emprunteur bénéficie d'un taux d'intérêt fixe et un ensemble remboursement plan qui finit par se terminer par le remboursement de la dette combinée.

Combien un emprunteur peut-il économiser en consolidant sa dette? Cela dépend vraiment du montant qu'ils doivent, des taux d'intérêt sur leurs prêts existants et du montant qu'ils peuvent se permettre de payer chaque mois. Selon le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale, la moyenne taux d'intérêt parmi les comptes de carte de crédit évalués, l'intérêt était de 20,92 % en février 2023, contre un taux moyen de 11,48 % pour les prêts personnels de 24 mois.

2. Améliorations domiciliaires

Lorsque vous sortez un prêt sur valeur domiciliaire ou marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) pour financer des améliorations domiciliaires, l'un ou l'autre type de prêt utiliserait la valeur de votre maison comme collatéral. Cela signifie généralement que les prêts participatifs ont des taux d'intérêt inférieurs à ceux, par exemple, des prêts personnels, car la garantie en fait un pari plus sûr pour les banques; cependant, vous exposez votre propriété à un risque de saisie si vous omettez de rembourser votre prêt.

Parce que la plupart les prêts personnels ne sont pas garantis, vous ne mettrez pas votre maison en jeu en utilisant un prêt personnel pour payer une rénovation de cuisine, un ajout de pièce, un nouveau tapis ou des appareils améliorés.

3. Frais de déménagement

Frais de déménagement peut varier selon l'endroit où vous déménagez (et depuis), le nombre de choses que vous possédez et l'aide dont vous avez réellement besoin. Par exemple, vous paierez plus cher pour que les déménageurs emballent tous vos biens que vous ne le feriez si vous aviez juste besoin d'une aide professionnelle pour déplacer des meubles et d'autres objets lourds.

Quoi qu'il en soit, le bon prêt personnel vous permettra d'emprunter un montant adapté à vos besoins.

4. Frais médicaux

Les dépenses médicales peuvent devenir écrasantes pressé, et personne ne veut que sa dette médicale à long terme devienne incontrôlable. Avec un prêt personnel, vous pourrez peut-être consolider et rembourser plus facilement vos dettes médicales et autres dépenses liées aux soins de santé au fil du temps.

5. Gros achat

Peut-être que vous voulez financer un nouvel ensemble de meubles pour votre salon ou que vous planifiez des vacances d'anniversaire, mais vous n'avez pas l'argent pour payer d'avance. Dans les deux cas, un prêt personnel vous offre un moyen d'emprunter de l'argent qui ne vous laissera pas deviner combien vous devez ou quand vous vous libérerez de vos dettes.

De plus, comme mentionné précédemment, l'utilisation d'un prêt personnel pour un achat important vous laisse presque toujours un taux d'intérêt inférieur à celui d'une carte de crédit.

6. Frais de mariage

Selon l'étude The Knot Real Weddings Study de 2022, le coût moyen d'un mariage était d'environ 30 000 $ cette année-là. Bien que vous puissiez couvrir ces coûts avec une carte de crédit ou un autre type de prêt, le taux d'intérêt plus bas de la plupart des prêts personnels vous permettra probablement d'économiser le plus d'argent à long terme.

7. Coûts de démarrage de l'entreprise

Peut-être voulez-vous commence ton propre business, mais vous n'êtes pas assez établi pour être admissible à un Prêt commercial ou un carte de crédit professionnelle. Dans ce cas, vous pouvez obtenir un prêt personnel pour financer votre entreprise.

8. Factures fiscales

Si vous devez des impôts d'État ou fédéraux et que vous n'êtes pas prêt à payer le montant que vous devez payer, un prêt personnel peut vous aider à surmonter un saison des impôts. Vous devrez évidemment rembourser les fonds que vous empruntez, mais un prêt personnel peut vous fournir les fonds nécessaires pour éviter les sanctions légales et financières en cas de non-paiement de vos impôts.

9. Frais de divorce

Les coûts requis pour obtenir un divorce peuvent être élevés, selon l'aide juridique dont vous avez besoin. Un prêt personnel peut vous fournir un moyen de payer d'avance les frais juridiques requis pour un divorce, ce qui vous donnera probablement vous donner une marge de manœuvre bien nécessaire, tout en vous demandant simplement de rembourser ce que vous devez en plusieurs versements sur un ensemble calendrier.

10. Coûts d'adoption

Selon un rapport du U.S. Child Welfare Information Gateway, le coût moyen d'une adoption nationale ou internationale via une agence privée peut varier de 30 000 $ à 60 000 $. Payer autant d'avance pour adopter un enfant n'est évidemment pas une option pour tout le monde, mais un prêt personnel pourrait en faire une possibilité pour plus de gens.

Quand ne pas utiliser un prêt personnel

Il existe également quelques scénarios dans lesquels un prêt personnel n'est pas la meilleure option pour un emprunteur. Voici les cas où vous ne devriez pas obtenir de prêt personnel ou devriez envisager une autre source de financement:

• Vous n'avez pas d'utilisation spécifique pour les fonds. Emprunter de l'argent sans raison est un excellent moyen de se retrouver endetté à long terme.
• Vous ne pouvez pas vous permettre le paiement. Si vous avez utilisé un calculateur de pret personnel et avez constaté que la mensualité ne rentre pas dans votre budget, vous devriez éviter de contracter un prêt.
• Votre dette devient incontrôlable. Si vous avez besoin de continuer à emprunter juste pour maintenir vos finances à flot, un prêt personnel ne vous aidera qu'à court terme.
• Vous avez un mauvais crédit. Les taux d'intérêt sur les prêts personnels pour mauvais crédit sont généralement exceptionnellement élevés, vous devez donc les éviter si vous le pouvez.

L'essentiel

Il existe de nombreuses raisons d'envisager un prêt personnel, mais vous ne devriez emprunter de l'argent que si vous avez un plan pour le rembourser. De plus, assurez-vous d'avoir un objectif pour le prêt, que vous ayez besoin de fonds pour la consolidation de dettes, l'amélioration de votre maison ou un autre objectif.

Une fois que vous avez contracté un prêt personnel, créez un plan pour vous assurer que vous effectuerez les paiements requis tôt ou à temps chaque mois. Cela peut aider à améliorer votre crédit pendant que vous remboursez votre dette, et c'est le meilleur scénario pour toutes les parties impliquées.