Meilleurs prêts auto pour mauvais crédit de 2023
Ben Luthi écrit sur les cartes de crédit et les finances personnelles depuis six ans et a écrit pour U.S. News, NerdWallet, CreditCards.com et Experian, entre autres. Ben a développé de nombreuses critiques approfondies sur les cartes de crédit d'Investopedia et aime collecter et échanger des miles et des points de carte de crédit dans sa vie quotidienne et ses voyages internationaux.
Revu par Cierra Murry
Biographie complèteCierra Murry est une experte dans les domaines de la banque, des cartes de crédit, des investissements, des prêts, des hypothèques et de l'immobilier. Elle est consultante bancaire, agente de signature de prêt et arbitre avec plus de 15 ans d'expérience dans analyse financière, souscription, documentation de prêt, examen des prêts, conformité bancaire et risque de crédit gestion.
Il peut être difficile d'obtenir une approbation pour un prêt automobile avec un mauvais crédit. Mais bien que vos options soient limitées, certains prêteurs se spécialisent dans le travail avec des emprunteurs ayant un mauvais crédit. Voici nos meilleurs choix pour les meilleurs prêts automobiles pour mauvais crédit, en fonction des exigences de l'emprunteur, des taux, des frais et des conditions de prêt.
Verdict final
Pour la plupart, les options de prêts auto pour mauvais crédit sont loin d'être idéales. Cependant, si vous n'avez pas de cosignataire qui peut vous aider à obtenir une approbation pour un taux bas, ces prêteurs peuvent vous aider à obtenir le véhicule dont vous avez besoin.
Pour la plupart des besoins de prêt auto, pensez à AUTOPAY. Cependant, si vous envisagez d'acheter un véhicule via CarMax ou Carvana, cela vaut la peine de considérer leurs options de financement. Pour refinancer une voiture à kilométrage élevé, vous pouvez également faire une demande auprès d'OpenRoad Lending lorsque vous magasinez.
Guide pour choisir les meilleurs prêts auto pour mauvais crédit
Qu'est-ce qu'un mauvais crédit pour un prêt auto?
Selon FICO, une mauvaise cote de crédit varie de 300 à 579. Mais les cotes de crédit ne sont pas tout ce qui compte. Selon le prêteur, il peut y avoir des exigences de crédit supplémentaires en plus d'un score minimum, comme ne pas avoir de faillites récentes sur vos rapports de crédit.
Dans certains cas, vous pourrez peut-être obtenir une approbation de prêt sans enquête de crédit du tout, mais ces prêts sont souvent d'un coût prohibitif. Assurez-vous de lire les petits caractères ou de parler à un représentant du prêteur avant de demander un prêt.
Plages de scores FICO
| Notation | Plage de scores* |
|---|---|
| Excellent/Exceptionnel | 800–850 |
| Très bien | 740–799 |
| Bien | 670–739 |
| Équitable | 580–669 |
| Pauvre | 300–579 |
| Pas de crédit | Pas assez de données pour marquer |
*Source: myFICO
Comparaison des prêts automobiles avec mauvais crédit
Lorsque vous magasinez pour un prêt auto avec un mauvais crédit, voici quelques-unes des caractéristiques à surveiller:
- Options de prêt (prêts pour voitures neuves, prêts pour voitures d'occasion, refinancement, refinancement par encaissement, prêts à des particuliers, etc.)
- Options de pré-qualification
- Taux d'intérêt (y compris si le prêteur est transparent à leur sujet)
- Frais de montage et pénalités pour remboursement anticipé
- Exigences relatives au kilométrage et à l'âge du véhicule
- Restrictions sur les modèles de véhicules
- Montants de prêt minimum et maximum, y compris le maximum ratio prêt-valeur (LTV)
- Exigences en matière de crédit et de revenu
- Si le prêteur autorise les cosignataires
- Restrictions d'État
Alternatives aux prêts auto avec mauvais crédit
Selon votre situation, vous pouvez avoir accès à d'autres options pour financer l'achat de votre véhicule:
- Souscrire un prêt personnel: Prêts personnels peut être coûteux si vous avez un mauvais crédit — les taux d'intérêt peuvent atteindre 36 % ou plus dans certains cas. Mais contrairement aux prêts automobiles, les prêts personnels ne vous obligent pas à utiliser votre voiture comme garantie (tant qu'il s'agit de prêts non garantis), vous ne risquerez donc pas de reprendre possession si vous ne pouvez pas payer.
- Emprunter à un membre de la famille ou à un ami: Si possible, pensez à demander à un proche de vous prêter l'argent dont vous avez besoin pour acheter une voiture. Assurez-vous simplement de rédiger un contrat de prêt pour le rendre officiel et faites-en une priorité de rembourser la dette à temps ou par anticipation.
- Demandez à un proche de cosigner votre candidature: Si vous ne pouvez pas obtenir de prêt auprès d'un membre de votre famille ou d'un ami, envisagez de demander à quelqu'un de co-signer votre candidature. S'ils ont un bon ou un excellent crédit, cela peut améliorer vos chances d'obtenir des conditions favorables. Assurez-vous simplement d'effectuer vos paiements à temps pour éviter d'endommager vos deux profils de crédit.
- Améliorez votre crédit avant de faire une demande: Si l'achat d'une voiture n'est pas un besoin urgent, pensez à travailler sur améliorer votre crédit avant de magasiner pour un prêt. Même si vous ne pouvez pas attendre d'atteindre un bon ou un excellent territoire avec votre pointage de crédit, vos efforts peuvent porter leurs fruits sous la forme de plus d'options et de taux plus bas.
- Déposez plus d'argent: Certains prêteurs automobiles traditionnels peuvent être disposés à travailler avec des emprunteurs ayant un mauvais crédit s'ils versent un acompte important sur l'achat du véhicule.
Questions fréquemment posées
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Comment obtenir un prêt auto avec un mauvais crédit ?
Les prêts automobiles pour les personnes ayant un mauvais crédit sont moins courants que prêts auto pour les emprunteurs de bonne cote de crédit, mais ils existent. Prenez le temps de rechercher vos options en ligne avant de vous rendre chez le concessionnaire pour avoir une idée de ce qui est disponible.
Vous pouvez également envisager acheter ici, payer ici (BHPH) financement, que proposent certains concessionnaires. Avant de le faire, cependant, assurez-vous de lire les termes et conditions, car ces prêts peuvent être incroyablement coûteux.
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Où pouvez-vous obtenir un prêt auto pour mauvais crédit ?
Tu peux obtenir un prêt auto avec un mauvais crédit par l'intermédiaire de certains concessionnaires, ainsi qu'auprès de prêteurs en ligne spécialisés dans ces types de prêts. Si vous êtes membre d'une coopérative de crédit, vous pouvez également envisager de contacter un agent de crédit pour voir si vous êtes admissible à un prêt automobile.
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Pouvez-vous obtenir une approbation garantie pour les prêts automobiles avec mauvais crédit ?
Certains prêteurs peuvent offrir une approbation garantie, même sans vérification de crédit. Mais bien que des prêts automobiles faciles pour un mauvais crédit comme celui-ci soient tentants, assurez-vous de connaître les coûts, ainsi que les limites et les restrictions, pour vous assurer que c'est une bonne idée. Nous recommandons généralement de rester à l'écart des prêts comme ceux-ci et de s'en tenir à crédit auto classique et prêts personnels pour mauvais crédit.
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Quel est le pointage de crédit le plus bas que vous puissiez avoir pour un prêt automobile ?
Il n'y a pas de pointage de crédit minimum requis pour obtenir un prêt automobile en général. Les prêteurs individuels peuvent avoir des exigences minimales pour se qualifier, mais ils ne précisent généralement pas le score exact dont ils ont besoin. Peu importe où se situe votre crédit, c'est une bonne idée de magasiner et être pré-qualifié auprès du plus grand nombre de prêteurs possible pour vous garantir la meilleure offre disponible.
Méthodologie
Investopedia s'engage à fournir aux consommateurs des avis complets et impartiaux sur les prêteurs automobiles. Pour évaluer les fournisseurs, nous avons recueilli des centaines de points de données auprès de plus de 20 prêteurs automobiles, y compris les taux d'intérêt, les frais, les prêts les montants, les exigences de l'emprunteur et les exigences en matière de véhicule, afin de garantir que nos examens aident les utilisateurs à prendre des décisions éclairées pour leur emprunt besoins.
