Meilleurs prêts auto pour un crédit équitable de 2023

Biographie complète

Kat Tretina est une experte en prêts étudiants qui a commencé sa carrière en remboursant ses 35 000 $ de prêts étudiants des années plus tôt que prévu. Son travail a été publié par Experian, Credit Karma, Student Loan Hero, etc.

Fait vérifié par Brendan Harness

Biographie complète

Verdict final

Si votre cote de crédit se situe dans la fourchette « juste », il peut être difficile de trouver un prêt automobile à des taux compétitifs. Mais des prêteurs comme AUTOPAY et First Tech FCU offrent des prêts pour des véhicules neufs et d'occasion avec des APR à faible potentiel et plusieurs options de durée de prêt.

Si vous avez besoin de financement rapidement, LightStream peut être un meilleur choix. Il débourse les fonds dès le jour même de votre demande et vous pouvez emprunter jusqu'à 100 000 $ sans aucune restriction de véhicule.

Que vous souhaitiez acheter un véhicule neuf ou une voiture d'occasion, ou que vous refinanciez un prêt existant, magasinez et comparez les taux de plusieurs prêteurs pour trouver les meilleurs crédits auto pour un crédit équitable.

Guide pour choisir le meilleur prêt auto pour un crédit équitable

Comment comparer les prêts automobiles équitables

Il existe de nombreux prêteurs différents qui s'adressent aux emprunteurs avec un crédit équitable. Lorsque vous magasinez pour un prêt, tenez compte des facteurs suivants:

• Source: Les prêts automobiles pour un crédit équitable peuvent provenir des banques, des coopératives de crédit et de certains détaillants automobiles, tels que CarMax ou Carvana. Les détaillants automobiles peuvent être les plus pratiques, car ils vous permettent de financer via leurs plateformes une fois que vous avez trouvé la bonne voiture. Mais vous pouvez trouver des taux plus bas ailleurs ou en utilisant un marché de prêt qui vous permet d'obtenir des devis de plusieurs prêteurs à la fois.
• Taux annuel effectif global (APR): L'APR est le montant que vous paierez en intérêts et en frais au cours d'une année, exprimé en pourcentage, et c'est l'un des facteurs les plus importants lorsque l'on considère le coût global. Plus le TAP est bas, moins vous rembourserez sur la durée de votre prêt.
• Frais: Certains prêteurs facturent des frais supplémentaires, tels que des frais de montage et des pénalités de remboursement anticipé, qui s'ajoutent au coût global de votre prêt.
• Exigences du véhicule: Les prêts automobiles comportent souvent des restrictions sur les véhicules. Par exemple, les prêteurs peuvent uniquement vous permettre d'acheter une voiture avec moins de 100 000 miles ou qui a moins de 10 ans.
• Conditions de prêt: Avec les prêts automobiles, les conditions de remboursement typiques vont de deux à huit ans. Un terme plus long vous donnera un paiement mensuel plus petit, mais les prêteurs facturent généralement des APR plus élevés sur des termes plus longs, ce qui signifie que vous paierez plus globalement.

Comment se qualifier pour un prêt auto

Bien que les exigences des emprunteurs varient selon le prêteur, vous devez généralement répondre aux critères suivants:

• Crédit: Il existe des prêts spécifiquement pour ceux qui ont un mauvais crédit ou des antécédents de crédit limités, mais les prêteurs recherchent généralement des cotes de crédit allant de passables à excellentes. Si votre score se situe dans la partie inférieure de la fourchette équitable (580 à 669), prendre quelques mois pour améliorer votre crédit peut augmenter vos chances d'obtenir un prêt à un taux relativement bas.
• Revenu: Les prêteurs exigent généralement que les candidats présentent une preuve de revenu. Vous pouvez satisfaire à cette exigence en fournissant des talons de paie ou des déclarations de revenus récentes.
• DTI: Les prêteurs tiennent compte de votre DTI pour s'assurer que vous pouvez vous permettre les nouveaux paiements de prêt. Dans de nombreux cas, le DTI maximum que vous pouvez avoir et être admissible à un prêt est de 40 %. Cependant, plus le DTI est bas, mieux c'est.
• Cosignataire/coemprunteur: Si vous avez un crédit équitable, l'ajout d'un cosignataire ou d'un coemprunteur à votre demande peut vous aider à être admissible à un prêt et à obtenir un meilleur taux que si vous faisiez la demande seul. Tous les prêteurs n'autorisent pas les cosignataires, alors assurez-vous de vérifier pendant le processus d'achat des taux.

Alternatives aux prêts automobiles équitables

Si vous n'êtes pas satisfait de la durée du prêt qui vous a été proposé avec une cote de crédit équitable, ces alternatives peuvent vous aider:

• Retarder l'achat d'une voiture: Bien que retarder votre achat prévu ne soit pas idéal, cela peut en valoir la peine à long terme. Cela vous donne le temps d'améliorer votre crédit en remboursant vos dettes et en effectuant vos autres paiements à temps, ce qui augmente vos chances d'être admissible à un prêt à un taux inférieur plus tard.
• Acompte plus important: Certains prêteurs offriront de meilleures conditions si vous avez un plus grand acompte. Un acompte de 10% ou 20% du prix d'achat de la voiture peut vous permettre d'obtenir un tarif inférieur.
• Prêt cosigné: Si vous avez un parent, un parent ou un ami avec un revenu stable et un bon crédit, l'ajouter en tant que cosignataire pourrait vous permettre de bénéficier d'un prêt avec un TAP inférieur.
• Prêts personnels: Une autre alternative est de contracter un prêt personnel pour acheter une voiture. Les prêts personnels ne sont généralement pas garantis, ils n'utilisent donc pas de garantie, mais ils ont souvent des taux beaucoup plus élevés que les prêts automobiles. Voir nos choix pour le meilleurs prêts personnels pour mauvais crédit pour passer en revue les principales options.
  

Taux de prêt auto par pointage de crédit

Les prêteurs automobiles attribuent des distinctions de risque aux emprunteurs en fonction de leur crédit et d'autres facteurs. Généralement, les prêteurs utilisent les catégories suivantes:

Catégorie	Plage de pointage de crédit	APR moyen pour les voitures neuves	APR moyen pour les voitures d'occasion
Super Premier	781–850	4.75%	5.99%
Prime	661–780	5.82%	7.83%
non premier	601–660	8.12%	12.08%
Subprime	501–600	10.79%	17.46%
Subprime profond	300–500	13.42%	20.62%

Source: Experian: État du marché du financement automobile au quatrième trimestre 2022

Les emprunteurs ayant un crédit équitable, c'est-à-dire un score compris entre 580 et 669, seraient dans les catégories subprime à prime.

Méthodologie

Investopedia s'engage à fournir aux consommateurs des avis complets et impartiaux sur les prêteurs automobiles. Pour évaluer les fournisseurs, nous avons recueilli des centaines de points de données auprès de plus de 20 prêteurs automobiles, y compris les taux d'intérêt, les frais, les prêts les montants, les exigences de l'emprunteur et les exigences en matière de véhicule, afin de garantir que nos examens aident les utilisateurs à prendre des décisions éclairées pour leur emprunt besoins. Nous avons également mené une enquête auprès de 1 016 emprunteurs de prêts automobiles pour connaître leurs attitudes et leurs opinions sur les prêteurs et le processus de prêt.