Tarifs PenFed CD: Juillet 2023
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Tarifs CD PenFed
PenFed Credit Union, une coopérative de crédit à charte ouverte à laquelle tout le monde peut adhérer, offre une variété de services financiers à ses membres. Si vous souhaitez potentiellement augmenter votre épargne en espèces à un rythme plus rapide, les certificats du marché monétaire de PenFed Credit Union pourraient valoir la peine d'être envisagés. Ces certificats d'actions sont similaires aux certificats de dépôt (CD) disponibles dans de nombreuses banques traditionnelles et en ligne.
Les membres peuvent également ouvrir des certificats IRA et des certificats d'épargne-études Coverdell, qui bénéficient tous deux du soutien de l'assurance de la National Credit Union Administration (NCUA).
Les APY listés ci-dessous sont à jour à la date de publication de cet article. Nous révisons les tarifs des CD toutes les deux semaines et mettons à jour les informations ci-dessous en conséquence.
| Aperçu du certificat du marché monétaire | ||
|---|---|---|
| Durée du certificat | APY | Dépôt minimal |
| 6 mois | 3.00% | $1,000 |
| 12 mois | 4.85% | $1,000 |
| 15 mois | 4.90% | $1,000 |
| 18 mois | 4.65% | $1,000 |
| 2 années | 4.60% | $1,000 |
| 3 années | 4.30% | $1,000 |
| 4 années | 4.00% | $1,000 |
| 5 années | 4.00% | $1,000 |
| 7 ans | 3.90% | $1,000 |
| Présentation du certificat IRA | |||
|---|---|---|---|
| Durée du certificat | Taux de dividendes | APY | Dépôt minimal |
| 1 an | 4.65% | 4.75% | $1,000 |
| 2 années | 4.41% | 4.50% | $1,000 |
| 3 années | 4.12% | 4.20% | $1,000 |
| 4 années | 3.83% | 3.90% | $1,000 |
| 5 années | 3.83% | 3.90% | $1,000 |
| 7 ans | 3.73% | 3.80% | $1,000 |
| Présentation du certificat Coverdell | |||
|---|---|---|---|
| Durée du certificat | Taux de dividendes | APY | Dépôt minimal |
| 1 an | 4.65% | 4.75% | $500 |
| 2 années | 4.41% | 4.50% | $500 |
| 3 années | 4.12% | 4.20% | $500 |
| 4 années | 3.83% | 3.90% | $500 |
| 5 années | 3.83% | 3.90% | $500 |
| 7 ans | 3.73% | 3.80% | $500 |
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CD PenFed: caractéristiques clés
En plus de PenFed Credit Union Taux de CD, il est judicieux d'évaluer les autres caractéristiques de ses bons de caisse. Bien sûr, la possibilité de gagner un taux annuel en pourcentage (APY) attractif sur votre épargne est importante. Pourtant, il existe d'autres détails qui devraient également influencer votre décision d'ouvrir ou non un compte.
Les certificats d'actions PenFed sont assortis d'une exigence de dépôt minimum de 1 000 $ (les certificats d'épargne-études Coverdell ont un minimum de 500 $). Ces exigences pourraient être contraignantes pour certains épargnants, selon le montant de liquidités dont ils disposent et leurs objectifs d'épargne.
Comme CD traditionnels, les certificats du marché monétaire, les certificats IRA et les certificats d'épargne-études de la caisse populaire comportent tous des pénalités de retrait anticipé. Selon les conditions de votre compte et la rapidité avec laquelle vous échangez vos certificats, les pénalités de retrait anticipé de PenFed peuvent être un peu sévères. Vous pourriez perdre entre 30 % et 100 % de vos revenus d'intérêts si vous retirez l'argent de votre compte avant la date d'échéance.
| Principales caractéristiques du certificat du marché monétaire | |
|---|---|
| Gamme APY | 3.00%–4.90% |
| Dépôt minimal | $1,000 |
| Plage de termes | 6 mois à 7 ans |
| Pénalité de retrait anticipé | CD de 6 mois: Perte de 90 jours d'intérêts CD de 12 mois à 7 ans: Perte de tous les intérêts si vous effectuez un retrait anticipé dans la première année; après la première année, la pénalité équivaut à 30 % du total des intérêts que vous auriez gagnés si vous aviez détenu le certificat jusqu'à l'échéance |
| Principales caractéristiques du certificat IRA | |
|---|---|
| Gamme APY | 3.80%–4.75% |
| Dépôt minimal | 1 000 $ (10 000 $ pour gagner des tarifs Premier) |
| Plage de termes | 1 à 7 ans |
| Pénalité de retrait anticipé | Rachats la première année: Perte de tous les intérêts Rachats anticipés après la 1ère année: Pénalité égale à 30 % du total des intérêts si le certificat avait été détenu jusqu'à l'échéance |
| Caractéristiques principales du certificat d'épargne-études Coverdell | |
|---|---|
| Gamme APY | 3.80%–4.75% |
| Dépôt minimal | $500 |
| Plage de termes | 1 à 7 ans |
| Pénalité de retrait anticipé | Rachats la première année: Perte de tous les intérêts Rachats anticipés après la 1ère année: Pénalité égale à 30 % du total des intérêts si le certificat avait été détenu jusqu'à l'échéance |
| Cotisation annuelle maximale | $2,000 |
À propos de PenFed Credit Union
La Pentagon Federal Credit Union, mieux connue sous le nom de PenFed, a été créée en 1935. Avec plus de 2,9 millions de membres et près de 35,3 milliards de dollars d'actifs, l'institution financière de près de 90 ans est la deuxième plus grande coopérative de crédit fédérale aux États-Unis.
Pen Fed est un coopérative de crédit plutôt qu'une banque. Ainsi, vous devez devenir membre de l'institution financière avant de pouvoir ouvrir un certificat du marché monétaire et profiter des autres avantages d'utiliser une caisse populaire. Certaines coopératives de crédit sont plus difficiles à rejoindre que d'autres. Pourtant, PenFen a une charte ouverte et, par conséquent, tout le monde peut y adhérer.
Cette coopérative de crédit fédérale compte un petit nombre de succursales (environ 50 au total), ce qui pourrait être un inconvénient pour les personnes qui préfèrent les services bancaires en personne. Cependant, PenFed offre un certain nombre d'autres avantages à ses membres, comme des tarifs compétitifs sur son compte courant à haut rendement et un compte d'épargne en ligne, ainsi que des options simples pour bénéficier de l'exonération des frais de maintenance mensuels.
Comparez les taux des comptes d'épargne
Que vous envisagiez un nouveau CD, un compte d'épargne à haut rendement, ou autre chose, il est bon de comparer les offres de plusieurs institutions financières avant d'ouvrir un nouveau compte de dépôt.
Lorsque vous recherchez les taux et les caractéristiques que d'autres coopératives de crédit et banques ont à offrir, vous serez mieux préparé à décider si un certificat d'épargne de PenFed Credit Union vous convient. Vous trouverez ci-dessous un aperçu des taux d'intérêt moyens sur les comptes d'épargne, les comptes du marché monétaire et les CD au 20 juin 2023, selon la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
- Comptes d'épargne: 0,42 %
- Comptes du marché monétaire: 0,61 %
- CD 1 mois: 0,20 %
- CD de 3 mois: 1,07 %
- CD 6 mois: 1,26 %
- CD 12 mois: 1,63 %
- CD 24 mois: 1,45 %
- CD 36 mois: 1,36 %
- CD de 48 mois: 1,29 %
- CD de 60 mois: 1,37 %
Il est facile de voir que les taux d'intérêt de PenFed sont bien supérieurs à la moyenne nationale en ce qui concerne les CD. Pourtant il y a autres banques qui proposent des APY supérieurs à la moyenne nationale, et certains d'entre eux peuvent également surpasser la coopérative de crédit fédérale.
PenFed facture-t-il des frais de retrait anticipé ?
Si vous retirez des espèces d'un certificat du marché monétaire PenFed, d'un certificat IRA ou d'un certificat d'épargne-études Coverdell avant sa date d'échéance, vous devrez payer un pénalité de retrait anticipé. Selon la durée de votre CD et le moment où vous retirez de l'argent de votre compte, cette pénalité peut aller de 30 % à 100 % de vos revenus de dividendes.
En général, il est préférable d'envisager de déposer votre épargne sur un CD ou un certificat d'actions uniquement si vous êtes sûr de pouvoir laisser l'argent sur le compte jusqu'à son échéance. Si vous pensez avoir besoin d'accéder à votre argent plus fréquemment, un compte d'épargne à haut rendement ou un compte du marché monétaire pourrait mieux convenir à vos besoins financiers.
Comment ouvrir un compte PenFed CD ?
Avant de pouvoir ouvrir un compte chez PenFed, vous devez devenir membre de la caisse populaire. Vous pouvez faire une demande d'adhésion en ligne (un processus qui implique l'ouverture d'un compte d'épargne ordinaire ou d'un compte d'épargne en ligne Premium auprès de la caisse populaire). PenFed effectuera une demande de crédit souple pour confirmer votre identité lors de votre demande d'adhésion.
Une fois que vous êtes membre de la coopérative de crédit, vous pouvez demander à ouvrir l'un des certificats d'épargne de PenFed - un certificat du marché monétaire, un certificat IRA ou un certificat d'épargne-études Coverdell. Vous pouvez remplir votre demande de certificat d'épargne en ligne, par téléphone ou en personne en succursale.
Les taux de PenFed CD sont-ils garantis ?
Les certificats Money Markey de PenFed fonctionnent de la même manière façon dont les CD fonctionnent. L'argent que vous déposez dans un certificat du marché monétaire auprès de PenFed est assorti d'un taux d'intérêt fixe. Par conséquent, la caisse garantit un rendement fixe sur votre épargne, à condition que vous laissiez le dépôt sur votre compte pendant toute la durée et que vous ne retiriez pas d'argent par anticipation.
Les CD PenFed sont-ils assurés par la FDIC ?
Les trois types de certificats d'épargne offerts par PedFed Credit Union offrent la sécurité de l'assurance du Administration nationale des coopératives de crédit (NCUA). Le NCUA est l'équivalent du Société fédérale d'assurance des dépôts (FDIC) pour les coopératives de crédit. Par conséquent, vous pouvez vous reposer en sachant que les dépôts que vous effectuez auprès de la caisse populaire sont assurés par le gouvernement fédéral jusqu'à 250 000 $.
