Les tarifs des CD d'enregistrement d'aujourd'hui grimperont-ils plus haut en août ?

C'est un moment chanceux pour avoir de l'argent en épargne, les comptes bancaires payant des taux record. Non seulement vous pouvez facilement gagner plus de 5,00 % sur un compte d'épargne ou du marché monétaire, mais vous pouvez augmenter ce rendement jusqu'à 5,75 % APY avec l'un des certificats de dépôt (CD) les plus rémunérateurs du pays.

Les taux historiques d'aujourd'hui sont dus au Réserve fédéralepour juguler l'inflation en augmentant les taux d'intérêt - et ils l'ont fait à nouveau la semaine dernière, élevant leur taux de référence à son plus haut niveau depuis 2001. Cette hausse la plus récente poussera-t-elle les taux de CD encore plus haut en août?

Les tarifs des CD continuent d'augmenter

La Réserve fédérale a commencé à augmenter le taux des fonds fédéraux en mars 2022, dans le but de faire baisser l'inflation qui avait atteint à un moment donné son plus haut niveau en 40 ans. Au cours de 12 réunions, la Fed a mis en œuvre 11 hausses, la plus récente ayant eu lieu le 26 juillet. L'accumulation de 5,25% d'augmentations sur 16 mois est le rythme le plus rapide des hausses de la Fed en 40 ans.

Ceci est important pour les épargnants car chaque fois que la banque centrale augmente son taux de référence, les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer plus pour les dépôts des clients. En conséquence, chaque augmentation de la Fed en 2022 et 2023 a fait grimper les taux CD, juin enregistrant un rendement en tête du marché de 5,50 %, puis le taux maximal de juillet s'améliorant à 5,75 % APY.

Les flambées de taux peuvent être observées à chaque terme de CD, avec les leaders d'aujourd'hui dans notre classement quotidien des meilleurs CD nationaux tous payants trois à sept fois plus que ce que vous pourriez gagner au début de 2022.

Nous ne pouvons malheureusement pas dire exactement quand certificat de dépôt les taux étaient les derniers aux niveaux actuels, car aucun enregistrement des meilleurs taux de CD à l'échelle nationale n'est disponible dans les années passées. Mais sur la base de l'historique du taux des fonds fédéraux - puisqu'il s'agit d'un moteur direct des taux des dépôts bancaires - nous pouvons estimer que les rendements des CD du mois dernier étaient à des niveaux jamais vus depuis au moins 2007.

Les tarifs des CD pourraient grimper plus haut ce mois-ci

La Fed a cependant mis en place une autre hausse, ce qui a maintenant poussé le taux des fonds fédéraux à son plus haut niveau depuis 2001. Cela signifie-t-il que les tarifs des CD vont également grimper?

C'est certainement possible. Étant donné que la hausse des taux de la Fed du 26 juillet était massivement attendue plusieurs semaines à l'avance, de nombreuses banques et coopératives de crédit ont relevé leurs taux CD avant l'annonce proprement dite. Ensuite, d'autres ont augmenté les rendements au cours de la semaine dernière.

Mais la Fed ne se réunira pas à nouveau avant les 19 et 20 septembre, ce qui signifie que le taux de référence de la banque centrale restera inchangé pendant encore sept semaines au moins. Pendant ce temps, il est fort probable que les banques et les coopératives de crédit qui ont soif de fonds se disputent la position alors qu'elles se font concurrence pour attirer les dépôts sur CD. Cela signifie que des hausses de taux supplémentaires, quoique peut-être mineures, semblent probables en août.

Et après août?

Nous prévenons régulièrement que prédire où vont les taux n'est en réalité qu'un jeu de devinettes, car la Fed prend chaque décision de taux de manière indépendante et sur la base des données économiques et financières les plus récentes. De plus, alors que la Réserve fédérale offre parfois des signaux sur ce qu'elle prévoit qu'il se passera lors des prochains réunions, l'annonce de la semaine dernière a fourni peu d'informations précieuses sur ce à quoi s'attendre en septembre et au-delà.

Dans sa conférence de presse après l'annonce, le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a déclaré que le comité avait fait aucune décision pour le moment sur l'opportunité d'augmenter à nouveau les taux en 2023, ou si oui, à quel moment ou à quel rythme ils le feraient suivre. «Je dirais qu'il est certainement possible que nous lèverions à nouveau des fonds lors de la réunion de septembre si les données le justifiaient. Et je dirais aussi qu'il est possible que nous choisissions de rester stables lors de cette réunion. Nous allons faire des évaluations minutieuses, réunion par réunion », a déclaré Powell.

Si une autre hausse en septembre ou lors de la réunion du 4 novembre se produisait, cela pousserait probablement à nouveau les taux des CD un peu plus haut. Mais à ce stade, il est beaucoup trop tôt pour faire des prévisions fiables.

Conseils pour les acheteurs de CD

Même si la Fed offre une autre augmentation cette année, ce sera presque certainement pour un minimum de 0,25 %. Comparé à la façon dont les taux de CD ont déjà grimpé au cours des 15 derniers mois, une autre augmentation d'un quart de point ne serait qu'une amélioration progressive.

Cela signifie qu'il est difficile de se tromper en ouvrant un CD le plus payant tout de suite. Même si les taux augmentent légèrement au cours des semaines ou des mois à venir, vous resterez bloqué sur l'un des taux stellaires d'aujourd'hui. Et vous n'auriez pas à jouer au jeu du timing en essayant d'obtenir le taux de pointe parfait.

D'un autre côté, ceux qui ont de la patience et qui ont un peu envie de jouer peuvent préférer attendre de voir si la Fed met en œuvre une autre augmentation, car cela pourrait potentiellement conduire à des options de CD encore plus payantes au cours de la route.

Divulgation de la méthodologie de collecte des taux

Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui offrent CD aux clients à l'échelle nationale et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés dans chaque majeure terme. Pour être admissible à nos listes, l'établissement doit être assuré au fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.

Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne remplissez pas d'autres conditions d'éligibilité critères (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont l'exigence de don est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lire notre méthodologie complète.