Examen de l'investissement actif SoFi

Notre avis

SoFi est le mieux adapté aux investisseurs débutants en actions et en ETF qui recherchent zéro commission, des minimums de compte faibles et une application mobile facile à utiliser. SoFi peut également être un bon choix si vous souhaitez conserver toutes vos finances au même endroit, comme le propose la société. un large éventail d'autres services financiers, y compris le refinancement de prêts étudiants, les cartes de crédit et les hypothèques. En novembre 2022, SoFi a annoncé l'ajout du trading d'options simples à sa plateforme. Cependant, si vous souhaitez investir dans autre chose que des actions, des ETF, des cryptos et des positions longues d'options de base, comme des fonds communs de placement et des contrats à terme, alors SoFi n'est pas le courtier qu'il vous faut. Vous voudrez également chercher ailleurs si vous recherchez un courtier qui offre une plateforme de trading robuste.

Introduction

SoFi (« Social Finance Inc. ») est une fintech basée à San Francisco fondée en 2011. Ce qui a commencé comme une solution pour les étudiants de la génération Y endettés s'est transformé en un guichet unique pour les finances personnelles. Aujourd'hui, SoFi compte plus de 3,5 millions de "membres". La société propose des prêts personnels, des prêts immobiliers, des prêts étudiants privés, des refinancements de prêts étudiants, refinancement de prêt automobile, cartes de crédit, assurance, comptes de gestion de trésorerie, services de robot-conseil et services de courtage - alias SoFi Active Investir.

SoFi Active Investing (fourni par SoFi Securities LLC) lancé en 2019. Début 2021, SoFi est entrée en bourse en fusionnant avec Social Capital Hedosophia Corp V, une société d'acquisition à vocation spéciale (SPAC) dirigée par le capital-risqueur Chamath Palihapitiya. SoFi a commencé à négocier sous son propre nom et symbole boursier - SOFI - le 1er juin 2021 à la bourse du Nasdaq. La société a également annoncé en 2021 que tout membre SoFi avec un compte d'investissement actif est éligible pour participer aux introductions en bourse. Nous examinerons SoFi Active Investing pour vous aider à déterminer s'il convient à votre besoins du portefeuille.

Avantages et inconvénients

Les avantages expliqués

• Transactions d'actions, d'ETF et d'options à 0 $: SoFi, comme la plupart des maisons de courtage aujourd'hui, propose des transactions sans commission pour les transactions en ligne sur les actions et les ETF (y compris les fractions d'actions). Cependant, gardez à l'esprit que les FNB ont des frais de gestion qui réduiront vos rendements. Assurez-vous de lire le prospectus de votre fonds pour comprendre ces frais et leur impact sur vos résultats.
• Application mobile facile à utiliser : L'application mobile SoFi est bien conçue et facile à naviguer. Il convient de noter, cependant, que les outils spécifiques à l'investissement de l'application sont limités - vous ne trouverez que des graphiques de base, quelques détails sur l'entreprise, un fil d'actualités et un bon de commande sans fioritures. Néanmoins, vous pouvez suivre toutes vos finances sur une seule plateforme si vous participez à d'autres offres SoFi, telles que les cartes de crédit et les prêts personnels.
• Accès gratuit aux conseillers financiers : Tous les clients de SoFi ont accès au programme "Get Your Money Right", qui fournit des conseils financiers gratuits et personnalisés de l'équipe de planificateurs financiers à temps plein de SoFi. Les réunions sont virtuelles et les planificateurs ne vendent pas réellement de produits SoFi. Au lieu de cela, les planificateurs sont des employés non commissionnés tenus à la norme fiduciaire, ce qui signifie qu'ils sont légalement tenus de faire des recommandations en tenant compte de vos meilleurs intérêts.

Les inconvénients expliqués

• Petite sélection de produits d'investissement : SoFi offre un accès aux actions américaines, aux ETF, aux options de base à une seule jambe, aux fractions d'actions et à environ 22 crypto-monnaies (avec des plans pour en fournir plus). Cela signifie que si vous souhaitez négocier autre chose (fonds communs de placement, contrats à terme, devises, etc.), vous devrez chercher ailleurs.
• Expérience d'investissement sans fioritures : La plate-forme d'investissement actif de SoFi offre juste assez d'outils pour effectuer des recherches légères et effectuer des transactions simples. Il n'y a pas de types de commandes avancées ici et pas de ventes à découvert. Les cartes proposées par SoFi sont basiques et offrent peu d'options de personnalisation. Vous ne trouverez pas grand-chose en termes d'analyse fondamentale et il n'y a pratiquement aucun outil d'analyse technique.
• Bilan limité : SoFi existe depuis 2011, mais sa branche de courtage a été lancée il y a quelques années à peine, en 2019. Cela pourrait être préoccupant pour certains investisseurs qui recherchent un courtier plus expérimenté pour gérer leur argent.

Convivialité

Il est facile d'ouvrir un compte SoFi Invest en ligne ou dans l'application. Vous trouverez des instructions étape par étape sur la façon de commencer, et vous devrez peut-être télécharger une copie de votre permis de conduire, passeport, carte SSN, relevé bancaire ou facture de services publics si cela vous est demandé. SoFi vous enverra un e-mail s'il a besoin d'informations supplémentaires et vous informera dans quelques jours ouvrables si votre compte a été approuvé (ou refusé). Après cela, vous pouvez approvisionner votre compte et commencer à investir. Notez que seuls les citoyens américains et les détenteurs de cartes vertes peuvent ouvrir un compte d'investissement actif chez SoFi.

Une fois que vous êtes configuré et prêt à négocier, vous pouvez effectuer des transactions sur actions, ETF et crypto-monnaie à partir de la plate-forme de bureau ou de l'application mobile de SoFi. Les deux offrent une expérience d'investissement sans fioritures avec peu d'options de personnalisation, des outils limités et une saisie de commande de base. Les plateformes conviennent mieux aux investisseurs débutants qui savent déjà ce qu'ils veulent acheter ou vendre - vous ne trouverez pas grand-chose en termes d'analyse fondamentale ou technique.

Les cotations du marché sur SoFI Active Investing sont en temps réel mais pas en streaming, ce qui signifie que vous devrez mettre à jour votre navigateur ou votre application pour afficher les prix actuels. Le plus petit intervalle de graphique disponible est d'un jour, ce qui rend presque impossible l'évaluation des mouvements de prix intrajournaliers.

Expérience commerciale

La plateforme de trading en ligne SoFi Invest est conçue pour les investisseurs débutants. Il est bien organisé et bien rangé, mais il lui manque les fonctionnalités et les outils que les investisseurs et traders plus expérimentés utilisent fréquemment. Il n'y a pas grand-chose à personnaliser au-delà de la période du graphique (un jour à cinq ans). Cela dit, vous pouvez créer une liste de surveillance qui affiche des symboles, un aperçu du graphique et soit le prix actuel, soit la variation d'aujourd'hui en dollars ou en pourcentage. En ce qui concerne la passation d'ordres, vous êtes limité aux ordres au marché et à cours limité. SoFi ne prend pas en charge les ordres stop, stop limit, trailing, conditionnels ou time-limit.

Expérience commerciale mobile

L'application mobile SoFi est disponible pour Android et iOS. L'expérience d'échange d'applications est similaire à ce que vous trouverez sur la plate-forme de bureau. Vous pouvez créer une liste de surveillance et cliquer sur n'importe quel symbole pour afficher un graphique de base, quelques détails sur l'entreprise et des actualités connexes. Vous pouvez également passer des ordres d'achat et de vente à partir de la liste de surveillance de l'application en sélectionnant l'action qui vous intéresse. L'application est plus utile pour les investisseurs qui disposent d'autres services financiers via SoFI, car ils peuvent accéder à des comptes SoFi sans courtage dans la même application.

Gamme d'offres

La gamme de produits de trading de SoFi Active Investing est limitée aux actions et ETF basés aux États-Unis, aux fractions d'actions et aux crypto-monnaies. Les OTCBB, les fonds communs de placement, les titres à revenu fixe, les options, les matières premières, les contrats à terme, les options à terme et le forex sont absents de la gamme.

Les clients de SoFi Active Investing peuvent trader:

• Actions (transactions longues uniquement)
• ETF
• Options (opérations longues uniquement)
• Actions fractionnées (environ 4 000 actions/ETF sont disponibles pour le programme d'actions fractionnées)
• 22 crypto-monnaies via SoFi Crypto (non disponible dans tous les États), y compris Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, Ethereum Classic, Dogecoin, Cardano et autres
• SoFi propose un service de Robo-conseil appelé SoFi Automated Investing (lire notre critique ici)
• SoFi ajouté offre publique initiale (IPO) investir en 2021

Types de commande

La gamme de types d'ordres de SoFi est facile à expliquer car vous ne pouvez placer que des ordres au marché et à cours limité pour acheter et vendre. Les plates-formes de bureau et mobiles ne prennent pas en charge les ordres d'arrêt, de fourchette, conditionnels, de suivi ou basés sur le temps/l'activité. Vous ne pouvez pas organiser des commandes pour une saisie ultérieure, saisir plusieurs commandes simultanément ou choisir un lot fiscal lors de la fermeture d'une position. De toute évidence, SoFi ne s'adresse pas aux commerçants, mais même les investisseurs réguliers trouvent les ordres stop limit utiles. Le trading d'options est limité aux positions longues à une jambe, de sorte que les transactions sur spread et autres ordres d'options sophistiqués ne sont pas disponibles sur SoFi.

Technologie de négociation

SoFi n'a pas fourni de détails sur ses pratiques d'acheminement des commandes ni sur l'utilisation de la technologie séquentielle ou de pulvérisation. Un article de blog de l'entreprise indique que "SoFi Invest achemine les ordres des membres pour fournir une exécution égale ou supérieure à la prix équivalent qui serait exécuté en allant directement à une grande bourse », mais il est difficile d'évaluer cela sans plus information.

SoFi Active Investing travaille par l'intermédiaire d'un partenaire de compensation et de conservation, Apex Clearing, qui achemine les ordres vers plus de huit grossistes ou marqueurs de marché. SoFi Active Investing a enregistré un paiement modeste pour le flux d'ordres, à 0,00102 $ par action et une amélioration du prix de 0,00206 $ par action en moyenne. Ayant tout récemment ajouté le trading d'options à sa plateforme, SoFi n'est pas encore en mesure de fournir un paiement pour les statistiques de flux d'ordres.

Étant donné que SoFi Active Investing est destiné aux investisseurs débutants, il ne prend pas en charge le backtesting ou le trading automatisé. Ce sont des fonctionnalités que l'on trouve sur des plateformes de trading plus robustes conçues pour les traders actifs.

Frais

SoFi Active Investing propose des transactions sans commission sur les actions et les ETF. Cependant, si vous investissez dans des ETF via SoFi Investissez, soit en les achetant vous-même, soit en y investissant via les investissements automatisés de SoFi Invest, ces fonds auront frais de gestion. Ces frais sont payés par le fonds lui-même plutôt que directement par vous, mais comme tous les frais de gestion, ils réduisent les rendements du fonds. Voici un aperçu des commissions et frais de SoFi Active Investing:

• 0 $ de commission pour négocier des actions, des ETF et des options
• 1,25 % de "marge" pour les transactions de crypto-monnaie
• Les prêts sur marge sont de 5,25 %
• Frais d'introduction en bourse: 50 $ pour la première vente d'une introduction en bourse dans les 120 jours suivant l'introduction en bourse, 5 $ pour chaque vente ultérieure
• Pas de frais d'inactivité
• Pas de frais de clôture de compte de courtage (frais de clôture IRA 20 $)
• Frais de transfert de compte de 75 $
• Pas de frais de dépôt ou de retrait
• Virement bancaire de 0 $ sur votre compte (bien que votre banque ou votre société de transfert puisse facturer des frais)
• Virement bancaire de 25 $
• Relevés électroniques, avis d'exécution, prospectus et formulaires fiscaux à 0 $
• Confirmations d'échange papier de 2 $
• 15 $ retournés ACH/fonds insuffisants
• 50 $ pour participer à des actions corporatives volontaires
• Frais de négociation réglementaires de la SEC de 22,10 $ par tranche de 1 million de dollars du prix de la transaction (ventes uniquement), arrondi au centime supérieur le plus proche
• Frais d'activité de négociation FINRA (TAF) de 0,000119 $ par action pour chaque vente d'actions, arrondi au centime supérieur le plus proche, avec un maximum de 5,95 $ par transaction.

Comment ce courtier gagne de l'argent avec vous et pour vous

Avec moins de courtiers facturant des commissions ces jours-ci, il est moins évident de savoir comment ils restent en affaires. Voici quelques façons en coulisses dont SoFi Active Investing gagne de l'argent grâce à vous.

• Intérêts payés en espèces: SoFi Active Investing gagne des intérêts sur les liquidités non investies détenues sur les comptes clients. Selon SoFi, "Cela se fait par le biais d'un programme FDIC qui aide également à protéger l'argent des membres." Contrairement à certains courtiers, SoFi ne partage pas les intérêts qu'il gagne avec les clients.
• Intérêts facturés pour les prêts de portefeuille: SoFi Active Investing propose désormais des prêts sur marge à 5,25%.
• Programmes de prêt d'actions: SoFi gagne des revenus en prêtant des actions de votre compte pour des ventes à découvert, mais il ne partage pas ces revenus avec vous. Les membres d'Active Invest peuvent demander à se retirer du prêt d'actions en contactant le service clientèle.
• Paiement pour le flux de commande: Certains courtiers gagnent de l'argent en acceptant les paiements des teneurs de marché pour leur acheminer des ordres sur actions et sur options - une pratique appelée paiement pour le flux d'ordres (PFOF). SoFi Active Investing accepte le paiement du flux d'ordres, mais il est relativement modeste à 0,00102 $ par action. La société recevra également un paiement pour le flux d'ordres sur les transactions d'options, bien que les statistiques ne soient pas encore disponibles car il s'agit d'une nouvelle offre de produits pour SoFi.
• Amélioration des prix: SoFi Active Investing annonce une amélioration du prix de 0,00206 $ par action
• Marge de portefeuille: La marge de portefeuille calcule la marge en temps réel pour les transactions sur actions et options en fonction du risque au lieu de pourcentages fixes. SoFi Active Investing n'offre pas de marge de portefeuille à ses clients.

Commodités du compte et de la recherche

SoFi offre une expérience d'investissement sans fioritures et manque de certaines des commodités de compte et de recherche que vous pourriez attendre d'un courtier plus important.

Contrôleur de stock

SoFi Active Investing n'a pas de stock screener.

Filtre FNB et fonds communs de placement

SoFi Active Investing n'a pas de filtre ETF. Il n'offre pas de fonds communs de placement ni de filtre de fonds communs de placement.

Filtre d'options

SoFi Active Investing ne propose pas de trading d'options ni de filtre d'options.

Filtre à revenu fixe

SoFi Active Investing ne propose pas de produits à revenu fixe ni de filtre à revenu fixe.

Outils et calculatrices

SoFi propose une sélection décente d'outils, d'estimateurs et de calculatrices, qui sont regroupés sur la page Outils et calculatrices. Ils sont destinés à vous aider dans la planification financière générale, de la création d'un budget à la vérification de votre capacité à prendre votre retraite.

Générateurs d'idées de trading

L'application mobile SoFi dispose d'une fonction de trading social qui vous permet de voir les activités des autres investisseurs. Vous pouvez suivre vos amis, votre famille et d'autres membres SoFi pour voir leurs avoirs, leurs listes de surveillance et comment ils se comparent au marché et aux autres investisseurs. La participation est facultative et vous devez l'activer manuellement dans l'application mobile. Le trading social n'est pas disponible pour les comptes Automated Invest (robo).

Nouvelles

SoFi organise les nouvelles de plusieurs organes de presse. De nouveaux titres pertinents apparaissent périodiquement tout au long de la séance de négociation, et vous pouvez cliquer sur n'importe quel titre d'actualité pour lire l'intégralité de l'histoire.

Recherche tierce

SoFi ne propose aucune recherche tierce.

Cartographie

La cartographie est disponible sur les plates-formes de bureau et mobiles. Dans les deux cas, la cartographie est très basique par rapport à ce qui est proposé par de nombreux autres courtiers. Vous pouvez choisir un symbole et une période de graphique (d'un jour à cinq ans), mais c'est à peu près tout. Tous les graphiques s'affichent sous forme de graphiques linéaires. Il n'y a pas de délais intrajournaliers, vous ne pouvez donc pas regarder de plus près le marché et vous ne trouverez pas d'outils de dessin, d'indicateurs techniques ou de superpositions de graphiques. Cela étant dit, les graphiques sont propres et faciles à lire, même dans l'espace limité de l'application.

Gestion de la trésorerie

SoFi Active Investing ne propose pas de programme de transfert de trésorerie automatique.

Régime de réinvestissement fractionné des dividendes (RRD)

Tous les comptes de courtage Active Investing et Active IRA chez SoFi peuvent participer aux programmes DRIP (les comptes SoFi Automated Investing ne sont pas éligibles). Une fois que vous activez le réinvestissement des dividendes, les dividendes qualifiés seront réinvestis directement dans l'action qui a payé le dividende. Le prix est déterminé par le marché au moment du réinvestissement, généralement dans les trois jours ouvrables suivant la date de paiement du dividende. SoFi propose des fractions d'actions sur les actions éligibles, de sorte que les dividendes peuvent être réinvestis dans des fractions d'actions sur ces mêmes actions.

Équipements de recherche ISR/ESG

SoFi Active Investing ne prend pas en charge le filtrage basé sur les facteurs ESG/ISR.

Analyse de portefeuille

Les plates-formes de bureau et mobiles SoFi ne fournissent aucun outil d'analyse de portefeuille. Cependant, les membres SoFi ont un accès gratuit à des conseillers financiers qui peuvent examiner votre portefeuille avec vous et vous fournir des conseils pratiques. Tous les spécialistes en placement SoFi sont inscrits en tant que représentants de conseillers en placement et détiennent la série 65 ou un autre examen ou désignation de qualification. Les conseillers sont tenus à une norme fiduciaire, ce qui signifie qu'ils doivent agir dans votre meilleur intérêt.

Éducation

SoFi dispose d'une bibliothèque croissante d'articles sur divers sujets financiers dans la page SoFi Learn. Vous pouvez rechercher des articles par sujet (investissement, clarté financière, budgétisation et objectifs, propriété, remboursement de la dette, prêts étudiants, crédit, vie et carrière) ou par étapes de la vie (finir ses études, construire sa carrière, fonder une famille, atteindre la liberté financière, enrichir sa fortune, préparer sa retraite et partir collège). Alternativement, vous pouvez entrer des mots-clés dans la barre de recherche pour trouver ce que vous cherchez.

Le contenu spécifique à l'investissement convient aux débutants et couvre des concepts de base tels que "Qu'est-ce que les actions cycliques ?" et aborde des sujets plus approfondis tels que "Un guide de négociation d'options." En plus des articles éducatifs, SoFi propose des séminaires éducatifs gratuits, des rencontres avec des conseillers financiers et des carrières conseils. Du contenu supplémentaire est disponible sur le blog SoFi, et il existe une liste assez complète de FAQ. SoFi ne propose pas de glossaire d'investissement ni de vidéos éducatives.

Service Clients

• L'assistance est disponible du lundi au vendredi de 5h à 17h PT par chat ou par téléphone.
• Les membres peuvent tweeter @SoFiSupport pour obtenir de l'aide via Twitter
• Pas de courtier en direct
• Un assistant virtuel peut répondre aux questions générales et vous diriger vers des pages Web spécifiques

Sécurité

• SoFi propose une authentification à deux facteurs sur toutes les plateformes.
• Les utilisateurs d'applications mobiles peuvent se connecter avec la reconnaissance biométrique (visage ou empreinte digitale).
• Couverture de la Standard Securities Investor Protection Corporation (SIPC) jusqu'à 500 000 $ et 250 000 $ en espèces. Aucune politique SIPC excédentaire.
• Aucune garantie de sécurité. Certains courtiers ont des garanties de sécurité qui couvrent 100 % des pertes dues à une activité non autorisée. SoFi ne propose pas cela.
• La société n'a signalé aucune panne de plate-forme grave ou généralisée.
• Aucune violation de données n'a été signalée.

Transparence

SoFi Active Investing est clair sur ses frais de négociation: vous pouvez acheter et vendre des actions, des ETF, des options et fractions d'actions pour 0 $ et crypto-monnaie pour une majoration de 1,25% (des frais, selon SoFi, sont susceptibles de changer à tout moment temps). La page de divulgation des frais fait un bon travail en soulignant que, même si vous ne payez pas de commission pour négocier des FNB, vous payez des frais de gestion qui réduisent les rendements du fonds. Les autres coûts, y compris les frais de relevé papier et les frais de négociation réglementaires de la SEC, sont clairement indiqués sur la page de divulgation des frais. SoFi propose désormais le trading sur marge et publie les détails sur une page dédiée à l'investissement sur marge.

SoFi a fait la une des journaux au fil des ans pour des choses comme l'exploitation de services hypothécaires sans licence, le licenciement de l'ancien PDG Mike Cagney au milieu d'un scandale de harcèlement sexuel en 2017. Cependant, la FINRA montre que la maison de courtage a un dossier vierge sans aucune divulgation pour des affaires pénales, des actions réglementaires, des procédures judiciaires civiles ou des affaires financières.

Types de compte disponibles

SoFi Active Investing a un nombre limité de types de comptes:

• Comptes individuels imposables
• Comptes de retraite individuels traditionnels (IRA)
• Roth IRA
• IRA de roulement
• IRA de retraite simplifiée des employés (SEP).

SoFi Active Investing propose en fait un sous-ensemble de comptes plus limité que la solution SoFi Automated Investing, mais la plupart des investisseurs pourront travailler avec les comptes disponibles. Les principales omissions sont un compte conjoint et des comptes de garde.

Verdict final

SoFi veut jouer un rôle clé dans votre vie en étant un guichet unique pour tous vos besoins financiers, des cartes de crédit et des comptes de trésorerie aux prêts immobiliers et aux investissements. Ses plates-formes de bureau et mobiles sont conçues sans fioritures pour plaire aux investisseurs débutants et occasionnels et à ceux qui ne veulent pas investir du temps dans une plate-forme avec une courbe d'apprentissage abrupte. Vous pouvez suivre tous vos comptes SoFi dans une seule application mobile SoFi, ce qui est un plus si vous souhaitez passer moins de temps et d'énergie à gérer votre argent dans son ensemble.

Néanmoins, cela ne signifie pas nécessairement que le courtage de SoFi est fait pour vous. Ce n'est pas un bon choix si vous souhaitez échanger autre chose que des actions, des ETF, des options de base et des crypto-monnaies. Avec SoFi Active Investing, vous n'avez pas accès à des fonds communs de placement et des obligations favorables à la retraite ou à d'autres instruments comme les contrats à terme ou le forex. De plus, SoFi Active Investing ne fonctionnera pas si vous voulez une plateforme de trading robuste, des graphiques personnalisables ou la possibilité d'effectuer une analyse fondamentale ou technique avant de placer une transaction.

Dans l'ensemble, SoFi Active Investing convient le mieux aux nouveaux investisseurs à la recherche de faibles coûts, d'un minimum de compte minimal et d'une application mobile moderne et facile à utiliser pour les investissements en déplacement. Les traders actifs et les investisseurs expérimentés voudront chercher ailleurs.