Taux et tendances des prêts personnels, semaine du 31 juillet: saut des taux

Le taux d'intérêt moyen global des prêts personnels a bondi de 31 points de base cette semaine à 20,86% après être resté relativement stable la semaine précédente. Le taux annuel effectif global (TAEG) moyen des prêts personnels a brièvement dépassé le seuil de 21,00 % à deux reprises depuis la mi-mai, mais est retombé en dessous de ce niveau à chaque fois.

Les taux d'intérêt moyens segmentés par niveau de crédit ont augmenté dans la plupart des segments, mais ont chuté de manière significative pour ceux dont le crédit est faible.

Plus précisément, les taux des prêts personnels pour les emprunteurs ayant un excellent crédit ont bondi de 102 points de base, tandis que ceux ayant un bon crédit et un crédit acceptable ont vu les taux augmenter de 33 et 58 points de base, respectivement. Cependant, les taux des prêts personnels ont considérablement baissé pour les personnes ayant un crédit médiocre, glissant de plus de 3 points de pourcentage. Cependant, la baisse des taux pour les emprunteurs subprime a été plus que compensée par les hausses de taux dans les autres tranches de crédit. Les taux d'intérêt moyens globaux des prêts personnels pour tous les prêteurs et niveaux de crédit dans l'enquête hebdomadaire sur les prêts personnels d'Investopedia ont enregistré une augmentation nette de 31 points de base.

TAEG des prêts personnels par niveau de crédit
Niveau de crédit	APR moyen la semaine dernière	APR moyen cette semaine	Changement d'une semaine à l'autre
Excellent	19.42%	20.44%	+ 1.02
Bien	22.01%	22.34%	+ 0.33
Équitable	26.65%	27.23%	+ 0.58
Pauvre	29.22%	26.09%	- 3.13
Tous les niveaux	20.55%	20.86%	+ 0.31

Les taux des prêts personnels ont commencé à augmenter au cours de 2022 et en 2023 en raison d'une série soutenue de hausses de taux d'intérêt par la Réserve fédérale. Pour lutter contre les taux d'inflation les plus élevés observés en 40 ans, la Fed a non seulement relevé le taux des fonds fédéraux à chacun de ses 11 dernières réunions de décision sur les taux (à l'exclusion de sa réunion de juin), mais il a souvent augmenté les taux d'un taux historiquement élevé incréments. En effet, six de ces augmentations étaient de 0,50 % ou 0,75 %, bien que les quatre dernières augmentations aient été plus modestes à seulement 0,25 %.

La Fed a annoncé lors de sa dernière réunion du 26 juillet qu'elle augmenterait à nouveau ses taux, cette fois de 25 points de base. Pour la prochaine réunion de la Fed en septembre, 80,5 % des négociateurs à terme prévoient que le taux des fonds fédéraux se maintiendra, tandis que 19,5 % prévoient une nouvelle augmentation de 25 points de base.

La Réserve fédérale et les taux des prêts personnels

De manière générale, les mouvements du taux des fonds fédéraux se traduisent par des mouvements de taux d'intérêt des prêts personnels, en plus des tarifs des cartes de crédit. Mais les décisions de la Réserve fédérale ne sont pas le seul facteur de fixation des taux pour les prêts personnels. La concurrence est également importante et, en 2022, la demande de prêts personnels a considérablement augmenté et se poursuit jusqu'en 2023.

Bien que l'inflation, élevée depuis des décennies, ait amené la Fed à relever son taux d'intérêt directeur d'environ 500 points de base depuis mars 2020, les taux moyens des prêts personnels n'ont pas augmenté de façon aussi spectaculaire. En effet, la forte demande des emprunteurs obligeait les prêteurs à se livrer une concurrence agressive pour les prêts fermés, et l'un des principaux moyens de battre la concurrence est d'offrir des taux plus bas. Bien que les taux des prêts personnels aient augmenté en 2022 et 2023, la concurrence féroce dans cet espace les a empêchés d'augmenter au même rythme que le taux des fonds fédéraux.

Bien que l'inflation ait récemment commencé à baisser, elle reste supérieure au taux cible de 2 % de la Fed. La Fed s'est réunie pour la dernière fois le 26 juillet et, comme on s'y attendait, a annoncé qu'elle augmenterait les taux d'intérêt de 25 points de base supplémentaires. Dans des remarques à l'issue de la réunion, le président de la Fed, Jerome Powell, a déclaré qu'il était trop tôt pour spéculer sur de futures décisions sur les taux, mais que l'Open fédéral Le Comité du marché (FOMC) surveillerait de près les niveaux actuels de l'emploi et des prix à la consommation et fonderait toute modification à venir des taux d'intérêt sur cette conjoncture économique. données.

Prêteur	TAP moyen	Durée moyenne du prêt (Mois)	Montant moyen du prêt
Avant	26.59%	37	$11,542
Groupe de la santé des banquiers	16.31%	88	$78,126
Meilleur oeuf	20.60%	47	$15,720
Citibank	14.99%	36	$26,000
Découvrir	16.49%	60	$21,250
Heureux l'argent	16.33%	46	$29,563
Club de prêt	15.45%	45	$18,648
LendingPoint	30.80%	41	$4,521
LightStream	12.84%	63	$27,769
Financière OneMain	28.87%	46	$8,114
Prospérer	19.97%	47	$15,863
Atteindre la Financière	24.84%	41	$18,272
SoFi	14.92%	47	$30,709
Crédit universel	23.47%	46	$15,173
Améliorer	22.85%	47	$15,573
Parvenu	28.38%	52	$10,298
Tous les prêteurs ci-dessus	20.86%	49	$21,696

Quelle est la tendance prévue pour les taux des prêts personnels?

Si la Fed continue d'augmenter le taux des fonds fédéraux en 2023, les taux des prêts personnels pourraient également augmenter. Cependant, la concurrence pour les prêts personnels étant toujours vive, le mouvement à la hausse des taux de prêt pourrait être atténué même à la lumière d'une augmentation du taux des fonds fédéraux, laissant peut-être des moyennes proches des taux actuels les niveaux.

Parce que la plupart des prêts personnels sont des produits à taux fixe, tout ce qui compte pour les nouveaux prêts est le taux que vous verrouillez au début du prêt (si vous êtes déjà titulaire d'un prêt à taux fixe, les mouvements de taux n'affecteront pas votre Paiements). Si vous savez que vous aurez certainement besoin de contracter un prêt personnel dans les mois à venir, il est probable (mais pas garanti) qu'aujourd'hui les taux seront meilleurs ou similaires à ce que vous pourriez obtenir en août ou même en septembre, selon la façon dont les taux réagissent à toute hausse des taux de la Fed ou pauses.

C'est aussi toujours une sage décision de magasiner pour le meilleurs taux prêt personnel. La différence de 1 ou 2 points de pourcentage peut facilement représenter des centaines, voire des milliers de dollars en frais d'intérêts à la fin du prêt, alors chercher votre meilleure option est du temps bien investi.

Enfin, n'oubliez pas de réfléchir à la manière dont vous pourriez réduire vos dépenses pour éviter de contracter un prêt personnel en premier lieu, ou à la manière dont vous pourrait commencer à constituer un fonds d'urgence afin que les futures dépenses imprévues n'engloutissent pas vos finances et ne nécessitent pas de dépenses personnelles supplémentaires prêts.

Divulgation de la méthodologie de collecte des taux

Investopedia enquête et recueille les taux moyens de prêt personnel annoncés, la durée moyenne du prêt et le prêt moyen montant de 15 des plus grands prêteurs personnels du pays chaque semaine, calculant et affichant le point médian de la publicité gammes. Les taux, les conditions et les montants moyens des prêts sont également collectés et agrégés par tranche de qualité de crédit (pour un excellent, bon, juste et mauvais crédit) auprès de 29 prêteurs grâce à un partenariat avec Even Financier. Les moyennes agrégées par qualité de crédit sont basées sur les prêts réellement comptabilisés.