Meilleurs taux de CD aujourd'hui: deux façons de gagner les meilleurs 5,75 % d'APY
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Le taux le plus élevé sur un CD national de toute durée s'est maintenu aujourd'hui à 5,75 % APY. Et vous avez une paire d'options à ce tarif: vous pouvez opter pour un certificat de 9 mois à partir de Caisse d'économie fédérale d'Andrews ou un certificat plus long de 15 mois de Banque d'État des citoyens.
Points clés à retenir
- Notre groupe de CD "Benchmark Leaders" payant au moins 5,50 % APY comprend actuellement 16 certificats d'élite.
- Le taux le plus élevé de tous les trimestres en notre classement quotidien des meilleurs CD continue d'être de 5,75 % APY, disponible pendant 9 ou 15 mois.
- Le terme le plus long sur lequel vous pouvez gagner 5,00 % d'APY ou plus est de trois ans en payant 5,13 % d'APY, ou si vous avez un dépôt de taille jumbo, de quatre ans en payant 5,12 % d'APY.
- Le Réserve fédérale a relevé le taux des fonds fédéraux la semaine dernière à son plus haut niveau en 22 ans. Bien que de nombreuses banques et coopératives de crédit aient déjà augmenté leurs taux de CD, d'autres pourraient encore augmenter légèrement les rendements dans les semaines à venir.
Pour vous aider à gagner le plus possible, voici les meilleurs tarifs de CD disponibles auprès de nos partenaires, suivis de plus d'informations sur les CD les mieux rémunérés disponibles pour les clients américains partout dans le monde.
Si vous souhaitez profiter à plus long terme de l'un des taux élevés d'aujourd'hui, vous avez quelques options qui rapportent encore au moins 5,00 %. Un APY de 5,25 % est disponible sur un certificat de 30 mois, ou vous pouvez gagner 5,13 % d'APY pendant 36 mois. Les deux apparaissent dans notre Meilleurs CD de 3 ans liste. Vous pouvez même prolonger cela jusqu'à quatre ans à 5,12 % APY si vous avez au moins 100 000 $ à déposer dans un CD géant.
| Termes du CD | Meilleur tarif national d'hier | Meilleur tarif national du jour | Changement de jour (points de pourcentage) | Fournisseur de premier ordre |
| 3 mois | 5,20 % APY | 5,20 % APY | Pas de changement | TotalDirectBank |
| 6 mois | 5,75 % APY | 5,75 % APY | Pas de changement | Caisse d'économie fédérale d'Andrews |
| 1 an | 5,60 % APY | 5,60 % APY | Pas de changement | Banque du Nord directe |
| 18 mois | 5,75 % APY | 5,75 % APY | Pas de changement | Banque d'État des citoyens |
| 2 années | 5,30 % APY | 5,30 % APY | Pas de changement | Caisse populaire de Chartway |
| 3 années | 5,25 % APY | 5,25 % APY | Pas de changement | Financière EFCU |
| 4 années | 4,85 % APY | 4,85 % APY | Pas de changement | Financière GTE |
| 5 années | 4,77 % APA | 4,77 % APA | Pas de changement | Département du commerce Federal Credit Union |
Conseil
Malgré la suggestion qu'un dépôt plus important vous donne droit à un rendement plus élevé, ce n'est pas toujours le cas pour taux de certificat jumbo, qui paient souvent moins cher que les CD standard. Les meilleures offres jumbo d'aujourd'hui, qui nécessitent généralement un dépôt de 100 000 $ ou de plus, battez les meilleurs tarifs standard en cinq termes de CD, mais vous pouvez faire aussi bien ou mieux avec des CD standard dans l'autre trois. Assurez-vous donc toujours de magasiner tous les types de CD avant de prendre une décision finale.
| Durée du CD | Le meilleur taux d'intérêt de la Banque Nationale aujourd'hui | Meilleur taux national des coopératives de crédit d'aujourd'hui | Meilleur tarif Jumbo national d'aujourd'hui |
| 3 mois | 5,20 % APY* | 5,09 % APA | 5,20 % APY |
| 6 mois | 5,50 % APY | 5,75 % APY* | 5,35 % APY |
| 1 an | 5,60 % APY | 5,50 % APY | 5,75 % APY* |
| 18 mois | 5,75 % APY* | 5,35 % APY | 5,52 % APA |
| 2 années | 5,05 % APY | 5,30 % APY | 5,35 % APY* |
| 3 années | 5,00 % APY | 5,25 % APY | 5,35 % APY* |
| 4 années | 4,65 % APA | 4,85 % APY | 5,12 % APY* |
| 5 années | 4,66 % APA | 4,77 % APA | 4,85 % APY* |
Les tarifs des CD grimperont-ils plus haut cette année?
Les taux de CD sont déjà à des niveaux records, mais c'est possible ils pourraient encore grimper plus haut. C'est parce que la Réserve fédérale a annoncé la semaine dernière une autre augmentation de 0,25 % du taux des fonds fédéraux. Cela est important car le taux de référence de la banque centrale est un moteur direct des rendements que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer aux clients pour leurs dépôts.
Depuis mars 2022, la Réserve fédérale lutte agressivement contre une inflation élevée depuis des décennies, procédant à 11 hausses du taux des fonds fédéraux au cours des 12 dernières réunions. Avec la dernière bosse, l'augmentation cumulée totalise 5,25 % et porte le taux des fonds fédéraux à son plus haut niveau depuis 2001. Cela a créé une aubaine pour les acheteurs de CD, ainsi que pour tous ceux qui détiennent de l'argent liquide dans un épargne à haut rendement ou compte du marché monétaire.
L'annonce de la Fed la semaine dernière n'a fourni aucune indication solide quant à savoir si elle augmentera encore son taux de référence cette année. L'annonce écrite a simplement réitéré l'engagement de la Fed à ramener l'inflation à son niveau cible de 2 %.
Dans sa conférence de presse après l'annonce, le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a indiqué que le comité de fixation des taux n'a pas encore pris de décision sur l'opportunité d'augmenter à nouveau les taux en 2023, ou si oui, à quel moment ou à quel rythme toute augmentation serait suivre.
Pour l'instant, il est raisonnable de s'attendre à ce que la dernière hausse, ainsi que toute augmentation future potentielle, pousse les taux de CD un peu plus haut. Mais l'impact pourrait être faible car la décision de la Fed en juillet était presque certaine depuis juin et de nombreuses banques et coopératives de crédit ont augmenté leurs taux à l'avance. Une fois qu'il apparaîtra enfin que la Fed est prête à mettre définitivement fin à sa campagne de hausse des taux, ce sera le signal que les taux CD ont probablement atteint leur sommet.
Notez que les "taux les plus élevés" cités ici sont les taux les plus élevés disponibles à l'échelle nationale qu'Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. C'est très différent de la moyenne nationale, qui comprend toutes les banques offrant un CD avec ce terme, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, tandis que les taux les plus élevés que vous pouvez dénicher en faisant vos courses sont souvent cinq, 10, voire 15 fois plus élevés.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui offrent CD aux clients à l'échelle nationale et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés dans chaque majeure terme. Pour être admissible à nos listes, l'établissement doit être assuré au fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne remplissez pas d'autres conditions d'éligibilité critères (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont l'exigence de don est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lire notre méthodologie complète.
