Les sociétés de réparation de crédit parviennent à un règlement de 2,7 milliards de dollars avec le CFPB

Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) a proposé un règlement avec un groupe de sociétés exploitant certaines des plus grandes marques de réparation de crédit aux États-Unis. pays, les obligeant à payer une amende de 2,7 milliards de dollars et leur interdisant de recourir aux services de réparation de crédit par télémarketing pendant 10 ans. années.

Cette décision fait suite à une décision de justice selon laquelle les sociétés, notamment Lexington Law et CreditRepair.com, ont collecté des frais d'avance illégaux via

télémarketing, violant la loi fédérale. Le Bureau de protection financière des consommateurs a poursuivi les deux sociétés de réparation de crédit pour avoir facturé illégalement des clients entre le 8 mars 2016 et le 31 mars 2023.

Plus de 4 millions de consommateurs concernés

Conformément à la loi fédérale, les sociétés de réparation de crédit doivent démontrer leurs résultats avant de facturer leurs clients, et les consommateurs peuvent retenir leurs paiements s'ils ne sont pas satisfaits des résultats.

Les consommateurs se sont vu facturer des centaines de dollars de frais initiaux illégaux par ces entreprises après avoir omis de se conformer aux loi fédérale. Plus de quatre millions de consommateurs ont payé 3,1 milliards de dollars aux entreprises. Des frais d'inscription de 15 $ leur ont été facturés, suivis de frais mensuels récurrents dans les deux semaines.

"Ces géants du redressement de crédit ont utilisé de faux biens immobiliers et des opportunités de location avec option d'achat pour appâter illégalement les gens et remplir leurs poches avec des milliards de frais", a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra. "Cette arnaque est un autre signe que nous devons faire davantage pour améliorer le système d'évaluation et de notation du crédit dans notre pays."

Clients référés aux partenaires "Hotswap"

Dans le cadre de ce programme, les clients qui appelaient un numéro à partir d'une publicité étaient transférés vers des sous-traitants externes qui prétendaient aider les clients à obtenir des prêts ou des prêts. location avec option d'achat maisons. Il a été conseillé aux clients de travailler avec Lexington Law pour améliorer leur crédit et obtenir de meilleures options de prêt ou de location avec option d'achat.

Finalement, les clients ont été connectés soit à Lexington Law, soit à CreditRepair.com, où ils ont reçu un rapport de solvabilité. Ils ont ensuite reçu un contrat de 20 pages, dont une partie stipule que l'entreprise « ne peut pas garantir et vous ne payez pas pour un résultat ou un résultat de rapport de crédit particulier; vous payez uniquement pour les efforts de Lexington (ou Creditrepair.com) en votre nom.

La réparation peut passer par le Fonds de secours aux victimes

Le tribunal de district a jugé que les défendeurs avaient violé la disposition sur les frais anticipés de la règle sur les ventes par télémarketing en mars 2023. Cette règle offre aux consommateurs une gamme de protections concernant le télémarketing et restreint le paiement de certains produits et services.

Afin de recevoir le paiement des consommateurs, les sociétés de réparation de crédit doivent attendre six mois après avoir fourni la documentation indiquant que les résultats promis ont été atteints.

Le règlement interdira aux entreprises de faire du télémarketing pendant 10 ans et les obligera à envoyer un avis de le règlement CFPB à tous les clients inscrits restants qui ont été précédemment inscrits par télémarketing. Elle oblige également l'entreprise à payer 64 millions de dollars de pénalités et 2,7 milliards de dollars de réparation.

Le CFPB décidera s'il peut utiliser son fonds d'aide aux victimes pour verser des paiements à ceux qui ont été lésés par les entreprises après leur dépôt de bilan (chapitre 11). En réponse au verdict, les entreprises ont affirmé avoir fermé 80 % de leurs opérations, y compris les centres d'appels, et licencié environ 900 employés.