Taux et tendances des prêts personnels, semaine de septembre. 11 novembre 2023: les taux baissent légèrement
Nous évaluons de manière indépendante tous les produits et services recommandés. Si vous cliquez sur les liens que nous proposons, nous pouvons recevoir une compensation. Apprendre encore plus.
Le taux d'intérêt moyen global des prêts personnels est tombé à 20,94 % cette semaine, après une baisse de 15 points de base la semaine précédente.
Les taux d'intérêt moyens segmentés par niveau de crédit étaient plus élevés pour les emprunteurs bénéficiant d'un excellent crédit pendant une deuxième semaine dans un rangée, cette fois en hausse de 12 points de base, ainsi que pour ceux dont le crédit est médiocre, qui ont connu une hausse de 236 points de base gagner. Dans le même temps, les emprunteurs bénéficiant d'un bon crédit et d'un crédit équitable ont encore chuté, perdant respectivement 13 et 52 points de base.
L'impact moyen pondéré des taux moyens plus élevés pour la moitié des quatre niveaux de crédit n'était pas suffisant pour compenser les taux inférieurs des deux autres niveaux, ce qui entraîne une diminution nette des taux de deux bases points.
Points clés à retenir
- Le taux d’intérêt moyen global des prêts personnels a diminué de seulement 2 points de base cette semaine pour atteindre 20,94 %.
- Le taux moyen le plus bas signalé par nos prêteurs interrogés reste de 5,99 % TAEG, tandis que le plus élevé est encore une fois de 35,99 % TAEG.
- Le montant moyen des prêts est désormais de 21 971 $, soit une baisse de 76 $ depuis la semaine dernière, tandis que la durée moyenne des prêts est restée stable à 50 mois.
| TAEG des prêts personnels par niveau de crédit | |||
|---|---|---|---|
| Niveau de crédit | TAEG moyen la semaine dernière | TAEG moyen cette semaine | Changement d'une semaine à l'autre |
| Excellent | 20.11% | 20.23% | + 0.12 |
| Bien | 22.20% | 22.07% | - 0.13 |
| Équitable | 26.76% | 26.24% | - 0.52 |
| Pauvre | 26.55% | 28.91% | + 2.36 |
| Tous les niveaux | 20.96% | 20.94% | - 0.02 |
Les taux des prêts personnels ont commencé à augmenter au cours de 2022 et en 2023 en raison d’une série soutenue de hausses de taux d’intérêt par la Réserve fédérale. Pour lutter contre les taux d'inflation les plus élevés observés depuis 40 ans, la Fed a non seulement augmenté le taux des fonds fédéraux à 11 de son taux directeur, réunions de décision sur les taux (à l’exception de sa réunion de juin 2023), mais il a souvent augmenté les taux d’une manière historiquement importante incréments. En effet, six de ces augmentations étaient de 0,50 % ou 0,75 %, bien que les cinq dernières augmentations aient été plus modestes à seulement 0,25 %.
La Fed a annoncé lors de sa dernière réunion du 26 juillet qu'elle augmenterait à nouveau ses taux, cette fois de 25 points de base. Pour la prochaine réunion de la Fed en septembre, 93 % des traders à terme prévoient que le taux des fonds fédéraux restera stable, alors que seulement 7 % prévoient une nouvelle augmentation de 25 points de base.
La Réserve fédérale et les taux des prêts personnels
D’une manière générale, les évolutions du taux des fonds fédéraux se traduisent par des évolutions du taux d'intérêt des prêts personnels, en plus des tarifs des cartes de crédit. Mais les décisions de la Réserve fédérale ne constituent pas le seul facteur de fixation des taux des prêts personnels. La concurrence est également importante: en 2022, la demande de prêts personnels a considérablement augmenté et se poursuit jusqu’en 2023.
Même si une inflation élevée depuis des décennies a poussé la Fed à relever son taux d’intérêt directeur de 500 points de base depuis mars 2020, les taux moyens des prêts personnels n’ont pas augmenté de façon aussi spectaculaire. En effet, la forte demande des emprunteurs a obligé les prêteurs à se livrer une concurrence agressive pour obtenir des prêts conclus, et l'un des principaux moyens de battre la concurrence est d'offrir des taux plus bas. Bien que les taux des prêts personnels aient augmenté en 2022 et 2023, la concurrence féroce dans ce domaine les a empêchés d’augmenter au même rythme que le taux des fonds fédéraux.
Même si l'inflation a récemment commencé à baisser, elle reste supérieure au taux cible de 2 % fixé par la Fed. La dernière réunion de la Fed s'est tenue le 26 juillet et, comme prévu, elle a annoncé qu'elle augmenterait ses taux d'intérêt de 25 points de base supplémentaires. Dans ses remarques à l'issue de la réunion, le président de la Fed, Jerome Powell, a déclaré qu'il était trop tôt pour spéculer sur toute décision future en matière de taux, mais que le Comité fédéral de l'open market (FOMC), qui se réunit à nouveau le Sept. 20, surveillerait de près les niveaux actuels de l’emploi et des prix à la consommation et baserait toute modification à venir des taux d’intérêt sur ces données économiques.
| Prêteur | TAEG moyen | Durée moyenne du prêt (Mois) | Montant moyen du prêt |
|---|---|---|---|
| Avant | 28.98% | 37 | $11,471 |
| Meilleur œuf | 21.28% | 48 | $16,657 |
| BHG Financière | 16.34% | 87 | $76,807 |
| Banque Citi | 14.99% | 36 | $26,000 |
| Découvrir | 16.49% | 60 | $21,250 |
| Argent heureux | 16.37% | 46 | $29,868 |
| Club de prêt | 16.23% | 44 | $19,675 |
| Point de prêt | 28.76% | 43 | $8,159 |
| Flux de lumière | 13.31% | 67 | $27,484 |
| OneMain Financier | 28.85% | 46 | $8,151 |
| Prospérer | 20.04% | 46 | $14,461 |
| Atteindre les finances | 23.84% | 42 | $17,524 |
| SoFi | 16.40% | 48 | $30,816 |
| Crédit universel | 22.09% | 46 | $16,145 |
| Mise à niveau | 22.04% | 47 | $16,549 |
| Parvenu | 29.01% | 51 | $10,521 |
| Tous les prêteurs ci-dessus | 20.94% | 50 | $21,971 |
Quelle est la tendance prévue des taux des prêts personnels?
Si la Fed continue de relever le taux des fonds fédéraux en 2023, les taux des prêts personnels pourraient également augmenter. Toutefois, la concurrence pour les prêts personnels étant toujours vive, une hausse des taux d’intérêt pourrait être atténué même à la lumière d'une augmentation des taux des fonds fédéraux, laissant peut-être les moyennes non loin des valeurs actuelles les niveaux.
Étant donné que la plupart des prêts personnels sont des produits à taux fixe, tout ce qui compte pour les nouveaux prêts est le taux auquel vous vous engagez. dès le début du prêt (si vous détenez déjà un prêt à taux fixe, les mouvements de taux n'affecteront pas votre Paiements). Si vous savez que vous aurez certainement besoin de contracter un prêt personnel dans les mois à venir, il est probable (mais non garanti) que les taux actuels sera meilleur ou similaire à ce que vous pourriez obtenir fin septembre ou même novembre, en fonction de la façon dont les taux réagiront à toute hausse des taux de la Fed ou fait une pause.
C'est aussi toujours une sage décision de magasiner pour le meilleurs taux de prêt personnel. La différence de 1 ou 2 points de pourcentage peut facilement représenter des centaines, voire des milliers de dollars en frais d’intérêt à la fin du prêt, donc rechercher votre meilleure option est du temps bien investi.
Enfin, n'oubliez pas de réfléchir à la manière dont vous pourriez réduire vos dépenses pour éviter de contracter un prêt personnel, ou à la manière dont vous pourriez pourrait commencer à constituer un fonds d'urgence afin que de futures dépenses imprévues ne ruinent pas vos finances et ne nécessitent pas de contracter des dépenses personnelles supplémentaires. prêts.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Investopedia enquête et collecte les taux moyens annoncés des prêts personnels, la durée moyenne du prêt et le prêt moyen montant provenant de 15 des plus grands prêteurs personnels du pays chaque semaine, calculant et affichant le point médian du montant annoncé gammes. Les taux, conditions et montants moyens des prêts sont également collectés et regroupés par plage de qualité de crédit (pour un crédit excellent, bon, passable et mauvais) auprès de 29 prêteurs grâce à un partenariat avec Fiona. Les moyennes agrégées par qualité de crédit sont basées sur les prêts réellement réservés.
