Les taux hypothécaires commencent la semaine en hausse
Taux hypothécaires et tendances du jour – septembre. 12, 2023
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Après avoir enregistré leur plus forte baisse sur une journée depuis plus de trois mois, les taux hypothécaires à 30 ans ont augmenté lundi. Cela relève la moyenne phare pour se rapprocher à nouveau de son sommet de 22 ans, atteint jeudi dernier. La plupart des autres moyennes des nouveaux prêts à l'achat ont également augmenté lundi, même si quelques-unes sont restées stables et une moyenne a diminué.
La dernière moyenne à taux fixe sur 30 ans est de 7,77 %. Les taux varient considérablement selon les prêteurs, il est donc toujours judicieux de magasiner votre meilleure option hypothécaire et comparez régulièrement les taux, quel que soit le type de prêt que vous recherchez.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouvel achat | Refinancer |
| Fixe sur 30 ans | 7.77% | 8.19% |
| FHA fixe 30 ans | 7.61% | 7.88% |
| Jumbo 30 ans fixe | 6.90% | 6.90% |
| Fixe sur 15 ans | 7.14% | 7.20% |
| 5/6 BRAS | 7.40% | 7.47% |
Moyennes des taux hypothécaires d'aujourd'hui: nouvel achat
Les taux des nouveaux prêts hypothécaires à 30 ans ont augmenté de 14 points de base lundi, annulant une grande partie de la baisse de 21 points de base de la veille. La moyenne sur 30 ans est désormais remontée à 7,77%, ce qui n'est pas loin de la moyenne de 7,84% de jeudi. Ce chiffre record était le niveau le plus élevé pour les taux à 30 ans depuis 2001.
Note
Lorsque Freddie Mac a publié ses moyennes hypothécaires hebdomadaires en août. 24, il a révélé que les taux à 30 ans avaient a atteint un sommet en 22 ans. La moyenne de Freddie Mac cette semaine-là était de 7,23 %, son plus haut niveau depuis juin 2001. La moyenne est depuis tombée à 7,12 %.
Les moyennes de Freddie Mac diffèrent des moyennes que nous publions ici en raison du calcul par Freddie Mac d'un hebdomadaire moyenne qui mélange les taux des cinq jours précédents et qui peut inclure des prêts tarifés avec points de réduction. En revanche, les moyennes d’Investopedia indiquent tous les jours mouvement des taux et n’inclut que les prêts à zéro point.
Les taux des prêts à 15 ans ont également augmenté lundi, mais dans une moindre mesure de 7 points de base. Cela porte la moyenne sur 15 ans à 7,14 %, ce qui est juste en dessous du sommet sur 21 ans de 7,17 % atteint en août.
Les taux jumbo à 30 ans sont restés stables pour un quatrième jour lundi, se maintenant à une moyenne de 6,90 %. Les moyennes quotidiennes géantes ne sont pas disponibles avant 2009, mais il est juste de supposer qu'il s'agira du mois d'août. Le sommet géant sur 30 ans du 22, à 7,02 %, était également le niveau le plus cher atteint depuis au moins 20 ans.
La plupart des taux moyens de nouveaux achats ont augmenté lundi, même si plusieurs sont restés essentiellement stables. Seule la moyenne sur 15 ans de la FHA a diminué, chutant de 15 points de base lundi.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs – Nouvel achat | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouveaux tarifs d'achat | Changement quotidien |
| Fixe sur 30 ans | 7.77% | +0.14 |
| FHA fixe 30 ans | 7.61% | +0.08 |
| VA fixe sur 30 ans | 7.59% | +0.05 |
| Jumbo 30 ans fixe | 6.90% | Pas de changement |
| Fixe sur 20 ans | 7.66% | +0.11 |
| Fixe sur 15 ans | 7.14% | +0.07 |
| FHA fixe 15 ans | 7.13% | -0.15 |
| Obligation jumbo à 15 ans | 6.90% | Pas de changement |
| Fixe sur 10 ans | 7.11% | +0.09 |
| 10/6 BRAS | 7.48% | +0.02 |
| 7/6 BRAS | 7.62% | +0.18 |
| BRAS géant 7/6 | 6.83% | +0.12 |
| 5/6 BRAS | 7.40% | -0.01 |
| BRAS géant 5/6 | 6.81% | Pas de changement |
Moyennes des taux hypothécaires d’aujourd’hui: refinancement
Les taux de refinancement ont augmenté presque partout lundi. La moyenne des taux refi à 30 ans a gagné 19 points de base, étirant l'écart entre les taux de nouveaux achats et les taux refi à 30 ans à 42 points de base. La moyenne refi sur 15 ans n’a montré qu’un gain mineur, tandis que la moyenne refi géante sur 30 ans s’est à nouveau mise en place.
La seule moyenne refi à baisser lundi concernait les prêts refi 5/6 ARM, qui ont cédé les mêmes 5 points de base qu'ils avaient ajoutés la veille.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs – Refinancement | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Taux de refinancement | Changement quotidien |
| Fixe sur 30 ans | 8.19% | +0.19 |
| FHA fixe 30 ans | 7.88% | +0.07 |
| VA fixe sur 30 ans | 7.86% | +0.04 |
| Jumbo 30 ans fixe | 6.90% | Pas de changement |
| Fixe sur 20 ans | 8.01% | +0.10 |
| Fixe sur 15 ans | 7.20% | +0.03 |
| FHA fixe 15 ans | 7.27% | +0.03 |
| Obligation jumbo à 15 ans | 6.90% | +0.03 |
| Fixe sur 10 ans | 7.17% | +0.04 |
| 10/6 BRAS | 7.85% | +0.05 |
| 7/6 BRAS | 7.75% | +0.09 |
| BRAS géant 7/6 | 6.94% | +0.13 |
| 5/6 BRAS | 7.47% | -0.05 |
| BRAS géant 5/6 | 6.81% | Pas de changement |
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Les tarifs que vous voyez ici ne seront généralement pas comparables directement aux tarifs teaser que vous voyez annoncés en ligne, car ces tarifs sont sélectionnés comme les plus attractifs, alors que ces tarifs sont des moyennes. Les taux teaser peuvent impliquer le paiement de points à l’avance, ou ils peuvent être sélectionnés en fonction d’un emprunteur hypothétique ayant une cote de crédit ultra élevée ou prenant un prêt plus petit que la moyenne. Le taux hypothécaire que vous obtiendrez finalement sera basé sur des facteurs tels que votre cote de crédit, vos revenus, etc., il peut donc être supérieur ou inférieur aux moyennes que vous voyez ici.
Taux hypothécaires les plus bas par État
Les taux hypothécaires les plus bas disponibles varient en fonction de l’État où se produisent les montages. Les taux hypothécaires peuvent être influencés par les variations au niveau de l'État en matière de cote de crédit, de type de prêt hypothécaire moyen et de taille, en plus des différentes stratégies de gestion des risques des prêteurs individuels.
Qu’est-ce qui fait augmenter ou baisser les taux hypothécaires?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que le niveau et l’orientation du marché obligataire, y compris les rendements du Trésor à 10 ans; la politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement; et la concurrence entre prêteurs hypothécaires et tous les types de prêts. Étant donné que les fluctuations peuvent être causées par plusieurs de ces facteurs à la fois, il est généralement difficile d'attribuer le changement à un seul facteur.
Des facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire à un niveau relativement bas pendant une grande partie de 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d’obligations en réponse aux pressions économiques exercées par la pandémie. Ce politique d'achat d'obligations est un facteur d’influence majeur sur les taux hypothécaires.
Mais à partir de novembre. En 2021, la Fed a commencé à réduire ses achats d’obligations à la baisse, procédant à des réductions importantes chaque mois jusqu’à atteindre zéro net en mars 2022.
Le taux des fonds fédéraux, qui est fixé toutes les six à huit semaines par le comité des taux et de la politique de la Fed – le Federal Open Market Committee (FOMC) – peut également influencer les taux hypothécaires. Cependant, cela n’influence pas directement les taux hypothécaires et, en fait, le taux des fonds fédéraux et les taux hypothécaires peuvent évoluer dans des directions opposées.
Lors de sa dernière réunion, qui s'est terminée le 26 juillet, la Fed a relevé ses taux d'un taux largement attendu de 25 points de base, portant le taux des fonds fédéraux dans une fourchette de 5,25 % à 5,50 %. Le président de la Fed, Jerome Powell, a déclaré que l'inflation étant toujours supérieure au taux cible de 2% de la Fed, le comité de fixation des taux pourrait soit augmenter à nouveau les taux, soit faire une pause lors de sa réunion de septembre. 20, en fonction des conditions économiques.
Méthodologie
Les moyennes nationales citées ci-dessus ont été calculées sur la base du taux le plus bas proposé par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % et un candidat avec une cote de crédit FICO comprise entre 700 et 760. Les taux qui en résultent sont représentatifs de ce à quoi les clients devraient s'attendre lorsqu'ils reçoivent des devis réels des prêteurs en fonction de leurs qualifications, qui peuvent différer des taux annoncés.
Pour notre carte des meilleurs taux d'État, le taux le plus bas actuellement proposé par un prêteur interrogé dans cet État est répertorié, en supposant les mêmes paramètres d'un LTV de 80 % et d'une cote de crédit comprise entre 700 et 760.
Investopedia / Alice Morgan
