Les taux hypothécaires sur 30 ans bondissent à deux chiffres
Taux hypothécaires et tendances du jour – septembre. 18, 2023
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Les taux des prêts hypothécaires à 30 ans continuent de fluctuer après avoir atteint un sommet sur 22 ans au début du mois. La moyenne sur 30 ans de vendredi a bondi nettement plus haut, inversant une grande partie de la forte baisse observée les jours précédents la semaine dernière. En conséquence, la moyenne actuelle est plus élevée d’une semaine à l’autre, même si elle reste un peu en dessous de son sommet historique.
La dernière moyenne à taux fixe sur 30 ans est de 7,76 %. Les taux varient considérablement selon les prêteurs, il est donc toujours judicieux de magasiner votre meilleure option hypothécaire et comparez régulièrement les taux, quel que soit le type de prêt que vous recherchez.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouvel achat | Refinancer |
| Fixe sur 30 ans | 7.76% | 8.11% |
| FHA fixe 30 ans | 7.52% | 7.89% |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.02% | 7.02% |
| Fixe sur 15 ans | 7.13% | 7.20% |
| 5/6 BRAS | 7.40% | 7.47% |
Moyennes des taux hypothécaires d'aujourd'hui: nouvel achat
Les taux des nouveaux prêts hypothécaires à 30 ans ont bondi de 16 points de base vendredi, s'élevant à une moyenne de 7,76 %. Cela fait suite à une baisse de 17 points de base sur quatre jours, ramenant essentiellement la moyenne de fin de semaine au même endroit où elle avait commencé la semaine. La moyenne phare se situe désormais à seulement 8 points de base en dessous du mois de septembre. Le chiffre historique de 7 est de 7,84 %, sa note la plus élevée depuis 2001.
Note
Lorsque Freddie Mac a publié ses moyennes hypothécaires hebdomadaires en août. 24, il a révélé que les taux à 30 ans avaient a atteint un sommet en 22 ans. La moyenne de Freddie Mac cette semaine-là était de 7,23 %, son plus haut niveau depuis juin 2001. La moyenne actuelle est légèrement inférieure à 7,18 %.
Les moyennes de Freddie Mac diffèrent des moyennes que nous publions ici en raison du calcul par Freddie Mac d'un hebdomadaire moyenne qui mélange les taux des cinq jours précédents et qui peut inclure des prêts tarifés avec points de réduction. En revanche, les moyennes d’Investopedia indiquent tous les jours mouvement des taux et n’inclut que les prêts à zéro point.
Les taux des prêts à 15 ans ont augmenté de 5 points de base vendredi, effaçant leur baisse de la veille et ramenant la moyenne à 7,13 %. Cela ramène la moyenne sur 15 ans à quelques points de base de son sommet de 7,17 %, un sommet sur 21 ans atteint à la mi-août.
La moyenne géante sur 30 ans est restée stable vendredi à son point haut de 7,02 %. Bien que les moyennes géantes quotidiennes ne soient pas disponibles avant 2009, il est raisonnable de supposer que le mois d'août La moyenne maximale de 7,02 % était le niveau le plus cher atteint pour les prêts géants à 30 ans depuis au moins 20 ans. années.
Plusieurs autres moyennes à taux fixe ont augmenté à deux chiffres vendredi, notamment les prêts FHA à 30 ans, VA à 30 ans et 20 ans. Les seules moyennes à baisser concernaient les prêts FHA à 15 ans et 5/6 ARM, bien que les diminutions aient été minimes.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs – Nouvel achat | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouveaux tarifs d'achat | Changement quotidien |
| Fixe sur 30 ans | 7.76% | +0.16 |
| FHA fixe 30 ans | 7.52% | +0.16 |
| VA fixe sur 30 ans | 7.52% | +0.16 |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.02% | Pas de changement |
| Fixe sur 20 ans | 7.65% | +0.15 |
| Fixe sur 15 ans | 7.13% | +0.05 |
| FHA fixe 15 ans | 7.17% | -0.05 |
| Obligation jumbo à 15 ans | 7.02% | Pas de changement |
| Fixe sur 10 ans | 7.07% | +0.05 |
| 10/6 BRAS | 7.51% | +0.03 |
| 7/6 BRAS | 7.61% | +0.08 |
| BRAS géant 7/6 | 6.83% | Pas de changement |
| 5/6 BRAS | 7.40% | -0.02 |
| BRAS géant 5/6 | 6.94% | Pas de changement |
Moyennes des taux hypothécaires d’aujourd’hui: refinancement
Les moyennes de refinancement de vendredi ont évolué de manière assez similaire aux taux de nouveaux achats, la moyenne des refinancements à 30 ans gagnant 14 points de base. L’écart actuel entre les moyennes des nouveaux achats et des refis sur 30 ans est de 35 points de base.
Les taux de refi pour les prêts à 15 ans ont augmenté de 3 points de base vendredi, tandis que la moyenne des refi sur 30 ans est restée stable à 7,02 %, la même moyenne que celle de son nouveau frère d'achat. La seule moyenne refi à baisser vendredi concernait les prêts ARM 5/6, ce qui a soustrait un mineur 4 points de base.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs – Refinancement | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Taux de refinancement | Changement quotidien |
| Fixe sur 30 ans | 8.11% | +0.14 |
| FHA fixe 30 ans | 7.89% | +0.09 |
| VA fixe sur 30 ans | 7.86% | +0.03 |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.02% | Pas de changement |
| Fixe sur 20 ans | 8.01% | +0.10 |
| Fixe sur 15 ans | 7.20% | +0.03 |
| FHA fixe 15 ans | 7.30% | +0.06 |
| Obligation jumbo à 15 ans | 7.02% | Pas de changement |
| Fixe sur 10 ans | 7.16% | +0.01 |
| 10/6 BRAS | 7.90% | +0.15 |
| 7/6 BRAS | 7.76% | +0.07 |
| BRAS géant 7/6 | 6.94% | Pas de changement |
| 5/6 BRAS | 7.47% | -0.04 |
| BRAS géant 5/6 | 6.94% | Pas de changement |
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Les tarifs que vous voyez ici ne seront généralement pas comparables directement aux tarifs teaser que vous voyez annoncés en ligne, car ces tarifs sont sélectionnés comme les plus attractifs, alors que ces tarifs sont des moyennes. Les taux teaser peuvent impliquer le paiement de points à l’avance, ou ils peuvent être sélectionnés en fonction d’un emprunteur hypothétique ayant une cote de crédit ultra élevée ou prenant un prêt plus petit que la moyenne. Le taux hypothécaire que vous obtiendrez finalement sera basé sur des facteurs tels que votre cote de crédit, vos revenus, etc., il peut donc être supérieur ou inférieur aux moyennes que vous voyez ici.
Taux hypothécaires les plus bas par État
Les taux hypothécaires les plus bas disponibles varient en fonction de l’État où se produisent les montages. Les taux hypothécaires peuvent être influencés par les variations au niveau de l'État en matière de cote de crédit, de type de prêt hypothécaire moyen et de taille, en plus des différentes stratégies de gestion des risques des prêteurs individuels.
Les États avec les moyennes d'achats neufs sur 30 ans les plus basses jeudi étaient le Vermont, le Mississippi, le Delaware, l'Iowa, la Louisiane, et le Dakota du Nord, tandis que les États ayant les moyennes les plus élevées étaient le Nevada, le Minnesota, l'Arizona, Washington, l'Oregon et Idaho.
Qu’est-ce qui fait augmenter ou baisser les taux hypothécaires?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que:
- Le niveau et la direction du marché obligataire, en particulier les rendements du Trésor à 10 ans
- La politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne l'achat d'obligations et le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement.
- Concurrence entre prêteurs hypothécaires et tous les types de prêts
Étant donné que les fluctuations peuvent être causées par plusieurs de ces facteurs à la fois, il est généralement difficile d'attribuer le changement à un seul facteur.
Des facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire à un niveau relativement bas pendant une grande partie de 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d’obligations en réponse aux pressions économiques exercées par la pandémie. Ce politique d'achat d'obligations est un facteur d’influence majeur sur les taux hypothécaires.
Mais à partir de novembre. En 2021, la Fed a commencé à réduire ses achats d’obligations à la baisse, procédant à des réductions importantes chaque mois jusqu’à atteindre zéro net en mars 2022.
Depuis lors, la Fed a augmenté de manière agressive le taux taux des fonds fédéraux pour lutter contre une inflation élevée depuis des décennies. Même si le taux des fonds fédéraux peut influencer les taux hypothécaires, il ne l’a pas directement. En fait, le taux des fonds fédéraux et les taux hypothécaires peuvent évoluer dans des directions opposées.
Cependant, compte tenu de la rapidité et de l'ampleur historiques des hausses de taux de la Fed en 2022 et 2023, soit une hausse cumulée du taux de référence de 5,25 % par rapport à au cours des 18 derniers mois – même l’influence indirecte du taux des fonds fédéraux a entraîné une hausse des taux hypothécaires au cours des deux derniers mois. années.
La prochaine réunion de fixation des taux de la Fed devrait se terminer en septembre. 20, et les marchés financiers ont intégré une quasi-certitude que la banque centrale maintiendra ses taux stables cette fois-ci. Une augmentation des taux en novembre ou décembre reste toutefois une possibilité, les traders prévoyant des chances de 35 à 40 % qu'une augmentation soit annoncée lors de l'une de ces réunions.
Méthodologie
Les moyennes nationales citées ci-dessus ont été calculées sur la base du taux le plus bas proposé par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % et un candidat avec une cote de crédit FICO comprise entre 700 et 760. Les taux qui en résultent sont représentatifs de ce à quoi les clients devraient s'attendre lorsqu'ils reçoivent des devis réels des prêteurs en fonction de leurs qualifications, qui peuvent différer des taux annoncés.
Pour notre carte des meilleurs taux d'État, le taux le plus bas actuellement proposé par un prêteur interrogé dans cet État est répertorié, en supposant les mêmes paramètres d'un LTV de 80 % et d'une cote de crédit comprise entre 700 et 760.
Investopedia / Alice Morgan
