Les taux hypothécaires sur 30 ans augmentent à nouveau, flirtant avec un pic historique
Taux hypothécaires et tendances du jour – septembre. 19, 2023
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Les taux des prêts hypothécaires à 30 ans ont de nouveau augmenté lundi, s'ajoutant au bond observé vendredi et ramenant la moyenne phare presque au plus haut historique sur 22 ans enregistré au début du mois. Les moyennes de la plupart des autres types de prêts étaient stables ou légèrement en hausse lundi, avec seulement quelques moyennes en baisse.
La dernière moyenne à taux fixe sur 30 ans est de 7,82 %. Étant donné que les taux varient considérablement selon les prêteurs, il est donc toujours judicieux de magasiner votre meilleure option hypothécaire et comparez régulièrement les taux, quel que soit le type de prêt que vous recherchez.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouvel achat | Refinancer |
| Fixe sur 30 ans | 7.82% | 8.15% |
| FHA fixe 30 ans | 7.64% | 7.92% |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.02% | 7.02% |
| Fixe sur 15 ans | 7.15% | 7.20% |
| 5/6 BRAS | 7.42% | 7.52% |
Moyennes des taux hypothécaires d'aujourd'hui: nouvel achat
Les taux des nouveaux prêts hypothécaires à l'achat sur 30 ans ont gagné 6 points de base lundi, après avoir bondi de 16 points de base vendredi. Cela porte la moyenne sur 30 ans à 7,82 %, soit à peine en dessous du taux de septembre. Le chiffre historique de 7 est de 7,84 %, sa note la plus élevée depuis 2001.
Note
Lorsque Freddie Mac a publié ses moyennes hypothécaires hebdomadaires en août. 24, il a révélé que les taux à 30 ans avaient a atteint un sommet en 22 ans. La moyenne de Freddie Mac cette semaine-là était de 7,23 %, son plus haut niveau depuis juin 2001. La moyenne actuelle est légèrement inférieure à 7,18 %.
Les moyennes de Freddie Mac diffèrent des moyennes que nous publions ici en raison du calcul par Freddie Mac d'un hebdomadaire moyenne qui mélange les taux des cinq jours précédents et qui peut inclure des prêts tarifés avec points de réduction. En revanche, les moyennes d’Investopedia indiquent tous les jours mouvement des taux et n’inclut que les prêts à zéro point.
Lundi, les taux des prêts à 15 ans n'ont augmenté que de 2 points de base, poussant la moyenne à 7,15 %. Comme les taux à 30 ans, la moyenne sur 15 ans est désormais revenue à quelques points de base de son récent sommet, un sommet sur 21 ans de 7,17 % atteint à la mi-août.
Les taux jumbo à 30 ans sont restés stables pour une deuxième journée lundi, au plus haut de la moyenne de 7,02 %. Bien que les moyennes géantes quotidiennes ne soient pas disponibles avant 2009, il est raisonnable de supposer que le mois d'août La moyenne maximale de 7,02 % était le niveau le plus cher atteint pour les prêts géants à 30 ans depuis au moins 20 ans. années.
Les plus fortes hausses lundi ont été les moyennes FHA sur 30 ans et VA sur 30 ans, dont chacune a gagné 12 points de base, tandis que la moyenne FHA sur 15 ans a chuté de 11 points de base. La seule autre moyenne à baisser a été une légère baisse de 3 points de base pour la moyenne 7/6 ARM.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs – Nouvel achat | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouveaux tarifs d'achat | Changement quotidien |
| Fixe sur 30 ans | 7.82% | +0.06 |
| FHA fixe 30 ans | 7.64% | +0.12 |
| VA fixe sur 30 ans | 7.64% | +0.12 |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.02% | Pas de changement |
| Fixe sur 20 ans | 7.72% | +0.07 |
| Fixe sur 15 ans | 7.15% | +0.02 |
| FHA fixe 15 ans | 7.06% | -0.11 |
| Obligation jumbo à 15 ans | 7.02% | Pas de changement |
| Fixe sur 10 ans | 7.13% | +0.06 |
| 10/6 BRAS | 7.51% | Pas de changement |
| 7/6 BRAS | 7.58% | -0.03 |
| BRAS géant 7/6 | 6.83% | Pas de changement |
| 5/6 BRAS | 7.42% | +0.02 |
| BRAS géant 5/6 | 6.94% | Pas de changement |
Moyennes des taux hypothécaires d’aujourd’hui: refinancement
Les taux de refinancement étaient plus stables que les taux de nouveaux achats lundi, la moyenne sur 30 ans n'augmentant que de 4 points de base et plus de la moitié des autres moyennes de prêts restant stables ou essentiellement stables. L’écart actuel entre les moyennes des nouveaux achats et des refi sur 30 ans est de 33 points de base.
Les taux de refi pour les prêts à 15 ans et les prêts jumbo à 30 ans figuraient parmi ceux qui n'ont montré aucun changement lundi, et la seule moyenne de refi à baisser a été la moyenne 10/6 ARM, qui a soustrait 11 points de base.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs – Refinancement | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Taux de refinancement | Changement quotidien |
| Fixe sur 30 ans | 8.15% | +0.04 |
| FHA fixe 30 ans | 7.92% | +0.03 |
| VA fixe sur 30 ans | 7.86% | Pas de changement |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.02% | Pas de changement |
| Fixe sur 20 ans | 8.05% | +0.04 |
| Fixe sur 15 ans | 7.20% | Pas de changement |
| FHA fixe 15 ans | 7.31% | +0.01 |
| Obligation jumbo à 15 ans | 7.02% | Pas de changement |
| Fixe sur 10 ans | 7.19% | +0.03 |
| 10/6 BRAS | 7.79% | -0.11 |
| 7/6 BRAS | 7.77% | +0.01 |
| BRAS géant 7/6 | 6.94% | Pas de changement |
| 5/6 BRAS | 7.52% | +0.05 |
| BRAS géant 5/6 | 6.94% | Pas de changement |
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Les tarifs que vous voyez ici ne seront généralement pas comparables directement aux tarifs teaser que vous voyez annoncés en ligne, car ces tarifs sont sélectionnés comme les plus attractifs, alors que ces tarifs sont des moyennes. Les taux teaser peuvent impliquer le paiement de points à l’avance, ou ils peuvent être sélectionnés en fonction d’un emprunteur hypothétique ayant une cote de crédit ultra élevée ou prenant un prêt plus petit que la moyenne. Le taux hypothécaire que vous obtiendrez finalement sera basé sur des facteurs tels que votre cote de crédit, vos revenus, etc., il peut donc être supérieur ou inférieur aux moyennes que vous voyez ici.
Taux hypothécaires les plus bas par État
Les taux hypothécaires les plus bas disponibles varient en fonction de l’État où se produisent les montages. Les taux hypothécaires peuvent être influencés par les variations au niveau de l'État en matière de cote de crédit, de type de prêt hypothécaire moyen et de taille, en plus des différentes stratégies de gestion des risques des prêteurs individuels.
Les États avec les moyennes d'achats neufs sur 30 ans les plus basses jeudi étaient le Vermont, le Mississippi, le Tennessee, et la Caroline du Nord, tandis que les États ayant les moyennes les plus élevées étaient le Nevada, le Minnesota, l'Arizona et l'Arizona. Géorgie.
Qu’est-ce qui fait augmenter ou baisser les taux hypothécaires?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que:
- Le niveau et la direction du marché obligataire, en particulier les rendements du Trésor à 10 ans
- La politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne l'achat d'obligations et le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement.
- Concurrence entre prêteurs hypothécaires et tous les types de prêts
Étant donné que les fluctuations peuvent être causées par plusieurs de ces facteurs à la fois, il est généralement difficile d'attribuer le changement à un seul facteur.
Des facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire à un niveau relativement bas pendant une grande partie de 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d’obligations en réponse aux pressions économiques exercées par la pandémie. Ce politique d'achat d'obligations est un facteur d’influence majeur sur les taux hypothécaires.
Mais à partir de novembre. En 2021, la Fed a commencé à réduire ses achats d’obligations à la baisse, procédant à des réductions importantes chaque mois jusqu’à atteindre zéro net en mars 2022.
Depuis lors, la Fed a augmenté de manière agressive le taux taux des fonds fédéraux pour lutter contre une inflation élevée depuis des décennies. Même si le taux des fonds fédéraux peut influencer les taux hypothécaires, il ne l’a pas directement. En fait, le taux des fonds fédéraux et les taux hypothécaires peuvent évoluer dans des directions opposées.
Cependant, compte tenu de la rapidité et de l'ampleur historiques des hausses de taux de la Fed en 2022 et 2023, soit une hausse cumulée du taux de référence de 5,25 % par rapport à au cours des 18 derniers mois – même l’influence indirecte du taux des fonds fédéraux a entraîné une hausse des taux hypothécaires au cours des deux derniers mois. années.
La prochaine réunion de fixation des taux de la Fed devrait se terminer en septembre. 20, et les marchés financiers ont intégré une quasi-certitude que la banque centrale maintiendra ses taux stables cette fois-ci. Une augmentation des taux en novembre ou décembre reste toutefois une possibilité, les traders prévoyant des chances de 35 à 40 % qu'une augmentation soit annoncée lors de l'une de ces réunions.
Méthodologie
Les moyennes nationales citées ci-dessus ont été calculées sur la base du taux le plus bas proposé par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % et un candidat avec une cote de crédit FICO comprise entre 700 et 760. Les taux qui en résultent sont représentatifs de ce à quoi les clients devraient s'attendre lorsqu'ils reçoivent des devis réels des prêteurs en fonction de leurs qualifications, qui peuvent différer des taux annoncés.
Pour notre carte des meilleurs taux d'État, le taux le plus bas actuellement proposé par un prêteur interrogé dans cet État est répertorié, en supposant les mêmes paramètres d'un LTV de 80 % et d'une cote de crédit comprise entre 700 et 760.
Investopedia / Alice Morgan
