Meilleurs taux de CD aujourd'hui: 5,80 % Leader propose une durée à choisir de 12 à 17 mois
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La pause des taux d'hier par la Réserve fédérale – largement attendue depuis plus d'un mois – n'a pas empêché les banques et les coopératives de crédit de pousser les taux des CD à la hausse. À peine une semaine après que nous avons commencé à compter les CD nationaux offrant un taux APY de 5,65 % ou plus, le nombre de CD dans ce niveau élite est passé de 15 à 21.
En tête de cette liste se trouve le taux de CD le plus élevé disponible au niveau national, soit 5,80 % APY, et il est livré dans un package flexible. Offert par Crédit Humain, vous pouvez obtenir ce taux pour la durée du CD que vous choisissez entre 12 et 17 mois. Vous avez également la possibilité de gagner 5,80 % APY sur un certificat d'un an de La Caisse d'épargne fédérale.
Points clés à retenir
- Le taux le plus élevé de l'industrie dans notre classement quotidien des meilleurs CD continue d'être de 5,80 % APY, disponible sur des durées allant de 12 à 17 mois.
- Le nombre de CD disponibles à l'échelle nationale payant 5,65 % ou mieux a encore augmenté aujourd'hui, portant ce nombre à 21. C'est contre 15 il y a une semaine.
- Toute personne disposant d'un dépôt de taille géante peut bénéficier du taux national le plus élevé de tous: 5,85 % APY disponible pour une durée de 170 jours.
- La Fed a annoncé hier qu'elle maintenir les taux stables pour l’instant, après la dernière hausse des taux en juillet. Mais une éventuelle hausse de la Fed en novembre ou décembre est toujours sur la table.
Si vous souhaitez prolonger l'un des taux records d'aujourd'hui plus loin dans le futur, vous pouvez obtenir un APY de 5,23 % avec le meilleur CD de 3 ans. Mais pour la première fois depuis que la Fed a commencé à relever ses taux début 2022, la semaine dernière, la possibilité de gagner 5,00 % sur un CD aux États-Unis a été introduite. Mandat de 4 ans. Auparavant, le taux directeur pour les CD à 4 et 5 ans n'atteignait que la fourchette supérieure de 4,00 %.
| Conditions du CD | Le meilleur tarif national d'hier | Le meilleur tarif national du jour | Changement du jour (points de pourcentage) | Fournisseur haut de gamme |
| 3 mois | 5,66 % d'APY | 5,66 % d'APY | Pas de changement | TotalDirectBank |
| 6 mois | 5,76 % d'APY | 5,76 % d'APY | Pas de changement | TotalDirectBank |
| 1 an | 5,80 % APY | 5,80 % APY | Pas de changement | Crédit Humain et La Caisse d'épargne fédérale |
| 18 mois | 5,80 % APY | 5,80 % APY | Pas de changement | Crédit Humain |
| 2 ans | 5,50% APY | 5,50% APY | Pas de changement | Coopérative de crédit dynamique |
| 3 années | 5,23% APY | 5,23% APY | Pas de changement | Union fédérale de crédit du Sénat américain |
| 4 années | 5,00 % APY | 5,00 % APY | Pas de changement | Chartway Credit Union |
| 5 années | 4,89 % APY | 4,89 % APY | Pas de changement | Union de crédit de la première récolte |
Vous avez un dépôt géant? Vous avez la possibilité de gagner encore plus. Le tarif géant le plus élevé est actuellement de 5,85 % APY – disponible sur un certificat de 170 jours si vous disposez d'au moins 100 000 $ de dépôt.
| Durée du CD | Le taux le plus élevé de la Banque Nationale du jour | Le meilleur taux national des coopératives de crédit du jour | Le meilleur taux géant national du jour |
| 3 mois | 5,66 % APY* | 5,65 % d'APY | 5,20% APY |
| 6 mois | 5,76 % d'APY | 5,75 % d'APY | 5,85 % APY* |
| 1 an | 5,80 % APY* | 5,80 % APY* | 5,80 % APY* |
| 18 mois | 5,70 % APY | 5,80 % APY* | 5,80 % APY* |
| 2 ans | 5,40 % APY | 5,50 % APY* | 5,50 % APY* |
| 3 années | 5,11 % APY | 5,23% APY | 5,28 % APY* |
| 4 années | 4,80 % APY | 5,00 % APY* | 4,86 % APY |
| 5 années | 4,80 % APY | 4,89 % APY | 4,92 % APY* |
Notez que les CD géants ne le font pas toujours payer un rendement plus élevé que les certificats standards. Parfois, vous pouvez faire aussi bien, voire mieux, avec un CD standard, comme vous pouvez le constater dans cinq des termes ci-dessus. Assurez-vous donc toujours d’acheter les deux types de certificats avant de prendre une décision finale.
Jusqu’où les tarifs des CD iront-ils cette année?
Le Réserve fédérale lutte agressivement depuis mars de l'année dernière contre une inflation élevée depuis des décennies, augmentant ainsi le taux des fonds fédéraux avec des hausses rapides et furieuses en 2022, puis des augmentations plus modérées en 2023. La Fed a mis en œuvre 11 augmentations en 13 réunions – sa plus récente hausse date du 26 juillet – pour une augmentation cumulée de 5,25 %. Cela a créé des conditions de taux record pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant de l'argent liquide dans un épargne à haut rendement ou compte du marché monétaire.
Hier, la Fed a annoncé un maintien des taux, maintenant le taux directeur de la banque centrale à son plus haut niveau depuis 2001. Mais lors de sa conférence de presse post-annonce, le président de la Fed Jérôme Powell a clairement indiqué que maintenir les taux consistait simplement à faire une pause pour voir quel impact les hausses précédentes auraient encore et à permettre à davantage de données économiques d'être soumises à l'examen de la Fed. Il a indiqué que le maintien de la politique monétaire en septembre ne devrait pas être interprété comme un signal indiquant que la campagne de hausse des taux de la Fed est nécessairement terminée.
"Nous sommes prêts à augmenter encore les taux si cela est approprié", a déclaré Powell.
La réunion d'hier comprenait également la publication trimestrielle du « Résumé des projections économiques » de la Fed, qui comprend un «tracé de points" graphique indiquant où chaque membre de la Fed estime que le taux des fonds fédéraux se situera à la fin des années à venir. Le graphique à points actuel montre que près des deux tiers des membres du comité directeur de la Fed (12 sur 19) pensent qu'une augmentation supplémentaire des taux sera mise en œuvre cette année. Les sept autres membres envisagent que le taux de référence reste stable jusqu’en 2023.
Quant à 2024, le dot plot montre que 13 des 19 membres du comité anticipent un ou plusieurs taux coupes, avec une baisse médiane attendue de 0,50 %. Mais c'est un changement par rapport au graphique à points de juin, qui prévoyait une baisse plus importante pour les taux de 2024. Cela indique que les membres de la Fed pensent actuellement que les taux devront rester élevés. plus longtemps que prévu.
Pour l’instant, nous savons qu’une autre augmentation potentielle de la Fed en 2023 pousserait certainement les taux des CD un peu plus haut que leurs niveaux déjà records. Mais d'ici là, les marchés et les acheteurs de CD devront deviner si l'emprise actuelle est temporaire ou permanente. Lorsque la fin de la campagne de la Fed semblera enfin en vue, ce sera le signe que les taux des CD ont atteint un sommet.
Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu'Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, tandis que les meilleurs tarifs que vous pouvez dénicher en faisant vos achats sont souvent cinq, 10, voire 15 fois plus élevés.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent CD aux clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés dans chaque grand terme. Pour être admissible à nos listes, l'établissement doit être assuré par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne remplissez pas les autres conditions d'éligibilité critères (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont l'exigence en matière de don est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lire notre méthodologie complète.
Investopedia / Alice Morgan et Sabrina Jiang