Comment trouver un prêt personnel après une faillite

Dépôt pour la faillite peut avoir un impact sur vos finances de multiples façons, y compris sur votre capacité à obtenir une carte de crédit ou un prêt. Néanmoins, il peut être possible d’obtenir un prêt personnel après une faillite si vous êtes flexible avec votre prêteur et prêt à payer des taux d’intérêt et des frais de prêt plus élevés. Vous pourrez peut-être également obtenir le financement dont vous avez besoin si vous êtes en mesure de trouver un cosignataire qui est prêt à mettre son propre crédit en jeu pour vous aider.

Poursuivez votre lecture pour savoir où trouver des prêts personnels après une faillite et les étapes que vous pouvez suivre pour en faire la demande une fois que vous êtes prêt.

La différence entre le dépôt du chapitre 7 et du chapitre 13

Le type de faillite que vous avez déposé peut jouer un rôle dans votre capacité à être admissible à un prêt personnel, en plus de la durée pendant laquelle votre faillite continuera à avoir un impact sur votre crédit.

Chapitre 7

Ce type de faillite implique le liquidation d'actifs qui peuvent être utilisés pour régler des dettes impayées, bien que les déclarants puissent conserver certains éléments personnels propriétés et biens immobiliers en fonction des actifs dont ils disposent ainsi que des lois étatiques et fédérales qui appliquer. Notez également que certains types de dettes, notamment celles dues pension alimentaire pour enfants, la plupart prêts étudiants, dettes fiscales, et pension, ne peut généralement pas être libéré en cas de faillite.

Faillite du chapitre 7 reste sur votre rapports de crédit jusqu'à 10 ans.

Chapitre 13

Faillite du chapitre 13 permet généralement au déclarant de conserver ses biens personnels, mais il doit avoir des revenu et acceptez un plan de paiement qui rembourse leurs créanciers au fil du temps. Le système judiciaire approuve le plan de paiement et le budget du débiteur au cours du processus, et un syndic du tribunal aide à superviser le remboursement des dettes impayées du début à la fin.

La faillite du chapitre 13 reste sur les rapports de crédit pendant sept ans après la date de dépôt.

Où trouver un prêt personnel après une faillite

Étant donné que les deux principaux types de faillite sont répertoriés sur les rapports de solvabilité des années après la date de dépôt, une faillite peut rendre difficile l'obtention d'un crédit. prêt automatique, un hypothèque, un carte de crédit, ou d'autres types de financement. Cependant, certaines sociétés de prêt personnel proposent des options d’emprunt qui peuvent faire de l’emprunt post-faillite une réalité.

Considérez cette liste de prêteurs qui offrent des conditions du prêt ainsi qu'une plus grande chance d'être approuvé avec un faible pointage de crédit et une faillite à votre dossier :

Montants du prêt	Taux d'intérêt	Conditions de remboursement	Pointage de crédit minimum
Avant	2 000 $ à 35 000 $	9,95% à 35,99%	12 à 60 mois	600
Club de prêt	1 000 $ à 40 000 $	9,57% à 35,99%	24 à 60 mois	Non communiqué
OneMain Financier	1 500 $ à 20 000 $	18,00% à 35,99%	24 à 60 mois	Aucun
Mise à niveau	1 000 $ à 50 000 $	8,49% à 35,99%	24 à 84 mois	Non communiqué
Parvenu	1 000 $ à 50 000 $	5,2% à 35,99%	36 ou 60 mois	300

Comment obtenir votre premier prêt personnel après une faillite

Si vous avez besoin d’emprunter de l’argent après une faillite, vous devrez suivre toute une série de mesures importantes. Sachez également que si vous ne parvenez pas à obtenir l’approbation du financement dont vous avez besoin, vous pouvez passer du temps améliorer votre crédit et attendre la fin des choses avant de postuler.

Une fois que vous êtes prêt à obtenir un prêt personnel, vous devrez prendre les mesures suivantes.

Voyez si vous pouvez obtenir un cosignataire

Avant de demander un prêt personnel par vous-même, vérifiez si vous avez un membre de votre famille, un partenaire ou un ami de confiance avec un bon crédit et qui est prêt à être le cosignataire sur le prêt. Avoir une autre personne prête à cosigner peut vous aider à obtenir un prêt avec des conditions bien meilleures. taux d'intérêt des prêts personnels et les conditions en général, ce qui peut vous aider à économiser de l'argent sur les intérêts et les frais.

Notez cependant que le cosignataire de votre prêt est légalement responsable du remboursement si vous ne respectez pas vos responsabilités. Un retard de paiement sur un prêt personnel avec un cosignataire peut également nuire aux cotes de crédit des deux parties, cela doit donc être évité à tout prix.

Pré-qualifier en ligne

De nombreux prêteurs en ligne vous permettent pré-qualifié ou « vérifiez votre taux » en ligne sans enquête approfondie sur vos rapports de crédit. Cette étape peut vous aider à déterminer les taux et les frais que vous auriez probablement à payer pour un prêt personnel. C’est également un excellent moyen d’évaluer vos chances d’approbation avant de postuler.

De manière générale, vous pouvez vous pré-qualifier en ligne pour un prêt personnel en fournissant votre :

• Nom et prénom
• Adresse
• Coordonnées
• Revenu
• Numéro de sécurité socialeles quatre derniers chiffres de (SSN)
  

Créer un budget

Une fois que vous êtes pré-qualifié pour un prêt personnel et que vous avez une idée de ce que serait votre paiement mensuel être, il est logique de s'asseoir avec vos relevés bancaires et autres factures pour voir ce que vous pouvez vraiment permettre.

Idéalement, vous disposerez d’un revenu suffisant pour couvrir toutes vos dépenses régulières et vos catégories de dépenses discrétionnaires comme la nourriture et les divertissements. En attendant, il vous restera de l’argent pour couvrir le nouveau remboursement de votre prêt personnel tout en disposant de liquidités supplémentaires chaque mois pour économiser.

Rassembler des documents

Ensuite, vous souhaiterez rassembler les documents dont vous aurez besoin pour votre demande de prêt personnel. Les éléments et informations que vous devez sécuriser à cette fin peuvent inclure votre SSN, votre revenu annuel, votre emploi, vos fiches de paie, votre permis de conduire et potentiellement votre déclarations de revenus.

Les informations dont les prêteurs ont besoin pour le processus de prêt peuvent varier en fonction de la facilité avec laquelle ils peuvent vérifier votre identité et vos revenus, ainsi que du temps écoulé depuis votre dépôt de bilan. Quoi qu’il en soit, vous souhaiterez rassembler tous les documents dont vous pourriez avoir besoin et serez prêt à envoyer des documents et des informations supplémentaires au cours du processus si le prêteur l'exige.

Faire une demande de prêt personnel

Demander un prêt personnel en ligne peut être un jeu d’enfant, et c’est particulièrement vrai lorsque vous avez rassemblé les informations requises longtemps à l’avance. Au fur et à mesure que vous avancez dans le processus de candidature, vous souhaiterez répondre à toutes les questions de manière aussi approfondie et honnête que possible.

Assurez-vous d’énumérer la véritable raison du prêt et soyez honnête et ouvert sur vos revenus et votre situation d’emploi. De nombreux prêteurs sont en mesure de prendre une décision concernant les prêts personnels en quelques heures, tandis que d'autres peuvent prendre quelques jours ouvrables.

Signer un accord de prêt

Une fois que vous avez obtenu l’approbation d’un prêt personnel qui correspond à vos besoins et à vos objectifs, vous pouvez signer le contrat de prêt en ligne et dans le confort de votre maison. À partir de là, vous recevrez généralement un financement via un Transfert vers une chambre de compensation automatisée (ACH) sur votre compte bancaire dans quelques jours ouvrables.

Après cela, vous devez vous préparer à effectuer des paiements à temps sur votre prêt chaque mois dans le but d’améliorer votre cote de crédit et votre santé financière au fil du temps.

Alternatives de prêt personnel après la faillite

Lorsque vous envisagez des options de prêt après une faillite, vous devez connaître les alternatives qui pourraient également vous aider à obtenir le financement dont vous avez besoin.

• Prêt 401(k): UN Prêt 401(k) vous permet d'emprunter sur votre plan de retraite, puis de vous rembourser, plus les intérêts. Cependant, tous les administrateurs de programmes n'autorisent pas les prêts 401(k), et votre plan peut vous obliger à rembourser immédiatement l'intégralité du prêt si vous quittez votre emploi.
• Prêt sur valeur domiciliaire: Si vous avez beaucoup l'équité de la maison et un revenu stable, vous pourrez peut-être emprunter sur la valeur de votre maison avec un prêt sur valeur domiciliaire.
• Carte de crédit: Cartes de crédit sécurisées et autre cartes de crédit pour mauvais crédit peut vous offrir une marge de crédit sur laquelle emprunter lorsque vous en avez besoin, tout en vous aidant à améliorer votre cote de crédit en cours de route. Cela dit, les cartes de crédit sécurisées exigent que vous déposiez un dépôt en espèces. collatéral.

L'essentiel

Obtenir un prêt personnel après une faillite peut être difficile et coûteux. Cependant, il arrive parfois que vous ayez besoin d’emprunter de l’argent, quels que soient les coûts à long terme. Votre meilleur pari lorsque vous recherchez un prêt après une faillite est de vous assurer emprunte seulement ce dont tu as besoin et rembourser l'argent le plus rapidement possible.

Assurez-vous également d’effectuer chaque paiement tôt ou à temps et de profiter de l’occasion pour acquérir des habitudes financières positives pour vous aider à éviter des problèmes financiers à l’avenir.