Comment demander un prêt SBA en 2023

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Si vous explorez des options de financement pour votre petite entreprise, vous pouvez apprendre comment demander un prêt SBA. Les taux et les conditions des prêts SBA ont tendance à être plus favorables pour les emprunteurs que les prêts aux entreprises privées, et différents types de prêts SBA sont conçus pour répondre aux différents besoins des entreprises.

Cependant, le processus de demande est long et peut varier selon le prêteur. Pour demander un prêt SBA, vous devrez partager des documents sur les finances et les objectifs de votre entreprise. Si vous parvenez à surmonter le processus de demande fastidieux, un prêt SBA peut fournir les fonds nécessaires pour vous aider à apporter des améliorations ou à développer votre entreprise.

Points clés à retenir

Apprendre à demander un prêt SBA peut vous aider à suivre le processus plus facilement.

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Différents types de prêts SBA comprennent le prêt 7(a) (le plus courant), le prêt 504 et un microcrédit.
Les prêteurs agréés par la SBA peuvent avoir des processus de demande différents pour leurs prêts.
Quel que soit le prêteur, une demande de SBA exigera probablement que vous soumettiez des documents financiers professionnels et personnels.
Les prêts SBA incluent généralement un long processus de souscription.

Comment demander un prêt SBA

Les prêts SBA sont garantis par le Administration des petites entreprises (SBA), mais facilité par des prêteurs privés. Par conséquent, le processus de candidature peut varier légèrement selon l’institution financière avec laquelle vous travaillez. En général, vous pouvez vous attendre à ce que le processus de dépôt d’une candidature comprenne:

Déterminer quel type de prêt SBA convient à vos besoins
Trouver des prêteurs dans votre région
Mise en relation avec les prêteurs
Choisir votre prêteur
Début du processus de demande de prêt SBA

Se préparer à demander un prêt SBA

Si vous envisagez de demander un prêt SBA, vous devrez identifier vos objectifs commerciaux, comprendre vos finances et savoir comment vous utiliserez les fonds (et les rembourserez). Vous voudrez également comprendre votre statut de crédit.

Dans le cadre du processus de candidature, les prêteurs SBA s'attendront à voir la documentation ou à poser des questions sur tous ces composants. Certains des documents clés que vous devez vous attendre à fournir (pour le prêt 7(a) en particulier) comprennent:

Un terminé Formulaire SBA 1919
États financiers personnels
États financiers des entreprises
États financiers projetés
Propriété et affiliations
Licence ou certificat commercial
Historiques de prêts antérieurs
Déclarations de revenus des trois années précédentes
CV de chaque directeur
Aperçu et historique de l'entreprise avec une explication des raisons pour lesquelles vous avez besoin du prêt SBA
Bail professionnel

Si vous recherchez un prêt pour acheter une entreprise existante, vous aurez peut-être besoin de:

Bilan et compte de résultat actuels de l'entreprise acquise
Déclarations de revenus fédérales pour les trois années précédentes de l'entreprise acquise
Proposition d'acte de vente/contrat d'achat avec conditions de vente
Prix demandé avec calendrier de l'inventaire, des machines et équipements, ainsi que du mobilier et des accessoires

Les exigences relatives au prêt 504 proposé par l'intermédiaire des sociétés de développement certifiées (CDC) et aux microcrédits proposés par des organisations communautaires à but non lucratif varient selon le fournisseur.

Déterminez quel type de prêt SBA convient à vos besoins

Les prêts SBA sont disponibles pour couvrir la plupart des besoins des entreprises, du financement d'immobilisations à long terme au obtenir un prêt commercial qui fournit un capital de fonctionnement. Une fois que vous avez rempli le bref questionnaire de la SBA, il devrait vous mettre en relation avec l'un des trois principaux types de prêts SBA:

Prêt 7(a) (le plus courant)
Prêt 504 (prêt à long terme à taux fixe pour acheter des actifs)
Microcrédit (prêts inférieurs à 50 000 $ pour les start-ups)

Trouvez un prêteur dans votre région

Utilisez le Outil de correspondance des prêteurs SBA pour localiser les prêteurs potentiels agréés par la SBA près de chez vous. Il vous sera demandé de remplir un bref questionnaire et de fournir votre code postal. Vous devriez vous attendre à recevoir un e-mail contenant une liste de prêteurs potentiels dans les deux jours.

Environ 800 institutions financières réparties dans les 50 États et territoires américains sont agréées par la SBA. Il y aura donc probablement des options dans votre région.

Connectez-vous avec les prêteurs

Lorsque vous faites une demande de prêt commercial, magasinez afin d'obtenir les meilleurs taux d'intérêt et ceux qui correspondent le mieux à vos besoins. Posez des questions, obtenez des devis et comparez les conditions et les offres de prêt.

Choisissez votre prêteur et commencez le processus de demande de prêt SBA

Une fois que vous décidez d’aller de l’avant, votre prêteur SBA vous expliquera exactement ce dont il a besoin de vous. Le processus peut varier selon l'institution, le type de prêt et le montant du prêt, mais vous devez vous attendre à fournir une bonne quantité de documents et à répondre aux questions sur votre entreprise.

Meilleurs prêteurs SBA pour les startups

Prêteur	Montant moyen du prêt 7(a)	Nombre de prêts 7(a) en 2022	Conditions de remboursement maximales
Banque Huntington	$175,818	5,675	Non communiqué
Banque de chêne vivant	$1,466,291	1,157	25 ans
Wells Fargo	$204,822	1,933	25 ans
Cercle de financement	Non communiqué	Non communiqué	20 ans
Banque TD	$116,356	2,093	25 ans

Types de prêts SBA

Le processus de demande peut varier légèrement en fonction du type de prêt SBA pour lequel vous postulez. Voici plus de détails sur le processus de demande pour les trois principaux types de prêts SBA.

7(a) Prêt

Le type de prêt SBA le plus courant, les prêts 7(a), peuvent atteindre 5 millions de dollars et peuvent être utilisés pour diverses raisons. y compris pour refinancer la dette d'une entreprise, pour un fonds de roulement à court ou à long terme, pour acheter du matériel ou du mobilier, et plus. Votre prêteur peut vous aider à décider quel type de prêt 7(a) correspond le mieux à vos besoins.

Les principales conditions pour un prêt SBA 7(a) sont que vous ayez une petite entreprise à but lucratif, vous pouvez expliquer comment vous envisagez d'utiliser le prêt, vous n’avez aucun défaut de paiement auprès du gouvernement américain et vous pouvez démontrer votre solvabilité et votre capacité à rembourser.

Attendez-vous à fournir une multitude de documents financiers au prêteur pendant le processus de demande.

Prêt 504

Un prêt 504 est destiné à un financement à long terme à taux fixe pouvant aller jusqu'à 5,5 millions de dollars pour acheter des actifs. Pour être admissible, votre entreprise doit répondre aux normes de taille, avoir une valeur nette corporelle inférieure à 15 millions de dollars et un revenu net moyen inférieur à 5 millions de dollars au cours des deux dernières années. Vous serez également évalué sur vos antécédents de crédit, votre expertise, votre plan d’affaires et votre capacité à rembourser le prêt.

Étant donné que 504 prêts sont accordés par des sociétés de développement certifiées (CDC), le processus de demande sera unique à la CDC avec laquelle vous travaillez.

Microcrédit

Le microcrédit de la SBA est conçu pour les startups à la recherche de prêts plus modestes, jusqu'à 50 000 $. Les exigences individuelles varient. Pour être admissible, vous devrez travailler avec un Intermédiaire agréé SBA dans votre région. Ces prêteurs déterminent les critères de crédit et les conditions générales du prêt.

En général, vous pouvez vous attendre à ce que vous deviez fournir des garanties et une garantie personnelle dans le cadre du contrat de prêt.

Une garantie personnelle est une promesse que vous rembourserez le prêt commercial sur vos fonds personnels si l’entreprise n’est pas en mesure de remplir ses dettes.

Alternatives à un prêt SBA

Si vous ne pensez pas que vous le ferez être admissible à un prêt SBA ou si vous souhaitez explorer d'autres options de financement pour votre petite entreprise, voici quelques autres opportunités de financement d'entreprise.

Prêt aux petites entreprises avec un prêteur privé: Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne proposent les leurs prêts aux petites entreprises, même si vous pourriez être confronté à des taux d’intérêt plus élevés et à des exigences plus strictes. La plupart auront des exigences concernant la durée de votre activité, les revenus de votre entreprise et votre cote de crédit. La première étape consiste à vous assurer que vous possédez les qualifications minimales.
Marge de crédit pour petites entreprises: UN ligne de credit est renouvelable, ce qui signifie que vous avez accès au financement si vous en avez besoin, mais vous n’êtes pas obligé de tout emprunter d’un coup. Vous pouvez continuer à exploiter votre ligne de crédit autant que nécessaire tant que vous disposez de fonds disponibles. Lorsque vous remboursez les fonds empruntés, vous pouvez les emprunter à nouveau.
Prêts factoriels: Si votre crédit a besoin d'être amélioré, vous pouvez envisager un prêt factoriel si vous en avez besoin fonds de roulement. Vous payez un taux factoriel sur le principal, puis effectuez des paiements hebdomadaires (ou parfois quotidiens) jusqu'à ce qu'il soit remboursé.
Avance de fonds pour commerçant: Un marchant avance de fonds dépend moins de votre solvabilité, car vous bénéficiez plutôt d’une avance sur vos ventes futures. Vous rembourserez automatiquement le prêteur sous forme d’un petit pourcentage de vos revenus.
Carte de crédit professionnelle: Si vous souhaitez simplement accéder à un montant de crédit inférieur pour faciliter votre trésorerie, un carte de crédit professionnelle pourrait être une bonne option. Certaines cartes de crédit professionnelles vous permettent également de gagner des récompenses qui peuvent être échangées contre des voyages d'affaires ou des remises en argent.

Comment demander un prêt SBA en ligne ?

Avec un prêteur agréé par la SBA qui propose une demande en ligne, vous démarrez le processus de demande sur son site Web. En plus de répondre à des questions sur votre entreprise et pourquoi vous avez besoin du prêt, il vous sera demandé de numériser et de télécharger des versions numériques de vos documents. Vous pourrez peut-être également signer électroniquement des parties de la demande.

À quel point est-il difficile d’obtenir l’approbation d’un prêt SBA ?

Les prêts SBA comportent un processus de demande approfondi avec de nombreuses exigences. Vous devrez avoir un bon crédit, solide finances d'entreprise, et un historique de l'histoire de l'entreprise. De plus, certains aspects de la demande sont plus subjectifs, comme l'évaluation par le prêteur de votre plan d'affaires et la manière dont vous envisagez d'utiliser le montant du prêt. Environ 62 000 prêts SBA ont été accordés en 2022.

Qu'est-ce qui vous disqualifiera d'un prêt SBA ?

Certains types d'entreprises ne sont pas éligibles à un prêt SBA, notamment les entreprises impliquées dans des activités de prêt, les établissements de jeux de hasard et les organisations caritatives et religieuses. De plus, le fait de ne pas répondre aux critères d’éligibilité vous disqualifiera d’un prêt SBA, par exemple si vous n’êtes pas une entreprise à but lucratif basée aux États-Unis ou si vous ne répondez pas aux critères de taille. définition de « petite entreprise ». Enfin, vous pourriez être disqualifié si vous ne répondez pas aux normes d’emprunt du prêteur en ce qui concerne votre crédit, les finances de votre entreprise ou votre situation financière. autres facteurs.

Quel est le prêt le plus simple à obtenir auprès de la SBA ?

En général, lors d’une demande de prêt d’un montant inférieur, les conditions seront moins strictes car le risque est moindre pour le prêteur. Par exemple, un microcrédit de moins de 50 000 $, proposé par l’intermédiaire d’organisations à but non lucratif, sera probablement plus facile à obtenir qu’un prêt SBA de 3 millions de dollars.