Que sont les prêts bancaires personnels ?

Prêts personnels sont un type de prêt que vous pouvez utiliser à diverses fins. Si votre prêt personnel est approuvé, vous recevrez une somme d’argent que vous devrez ensuite rembourser au fil du temps avec intérêts. Les prêts personnels comportent parfois également d’autres frais, tels que des frais de montage.

Les prêts personnels sont proposés par divers prêteurs tels que les banques, les prêteurs en ligne et les coopératives de crédit. Un prêt bancaire personnel est tout simplement un prêt personnel souscrit auprès d’une banque.

Banques sont le fournisseur de prêts personnels le plus populaire, mais ils ne sont peut-être pas le meilleur fournisseur pour vous.

Points clés à retenir

Un prêt personnel est une somme d’argent que vous empruntez auprès d’un prêteur et que vous remboursez ensuite avec intérêts.
Vous pouvez obtenir un prêt personnel auprès d'institutions financières comme les banques, les coopératives de crédit, et prêteurs en ligne.
Vous pouvez obtenir un prêt bancaire personnel de plusieurs centaines ou milliers de dollars si vous êtes admissible.

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Si vous avez une banque et avez besoin d’un prêt personnel, vous souhaiterez peut-être commencer par demander un prêt personnel auprès de votre banque.
Les prêts personnels bancaires ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés que les prêts bancaires des coopératives de crédit.

Comment fonctionne un prêt personnel

Vous pouvez demander un prêt personnel auprès de divers prêteurs, y compris les banques. Si le prêt est approuvé, le prêteur vous prêtera un somme d'argent. Vous devez ensuite rembourser cet argent, généralement sous forme de versements mensuels égaux (versements), sur une période déterminée, généralement de un à cinq ans.

Tu paieras intérêt sur le prêt, et des frais peuvent également vous être facturés. Les prêts personnels peuvent être utilisés pour presque n'importe quel but, que vous ayez besoin de faire un achat important, de consolider vos dettes ou de payer une dépense d'urgence.

Le coût d'un prêt personnel varie et dépend du taux d'intérêt qui vous est proposé et combien de temps vous passerez à rembourser le prêt, ainsi que les frais facturés par le prêteur.

Le taux d'intérêt qui vous sera facturé dépend du montant que vous empruntez et de votre pointage de crédit. Cela peut aussi dépendre d'autres facteurs comme votre montant annuel revenu, l'historique des paiements et ratio dette/revenu (DTI).

Plus vous remboursez le prêt longtemps, plus vous paierez d’intérêts longtemps, donc plus le prêt sera globalement cher.

Prêt bancaire personnel vs. Prêts personnels d'autres prêteurs

Vous pouvez obtenir un prêt personnel auprès d’institutions financières comme les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne. Les banques sont la source de prêts personnels la plus populaire. Les prêts bancaires personnels présentent à la fois des avantages et des inconvénients par rapport aux prêts personnels accordés par d’autres prêteurs.

Commodité: Si vous êtes déjà client d’une banque en particulier, il peut être pratique de contracter un prêt personnel par son intermédiaire. Vous pouvez également utiliser le réseau d’agences de la banque.
Limites d’emprunt: Les prêts personnels des banques peuvent avoir des limites d'emprunt plus élevées que les prêts des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne. Si vous avez besoin d’un prêt important, une banque pourrait être votre meilleure option, mais les coopératives de crédit devraient également être envisagées, car certaines peuvent rivaliser avec les banques en termes de taille des prêts proposés.
Taux d'intérêt: Les prêts personnels des banques ont généralement des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêteurs en ligne, mais plus élevés que ceux des coopératives de crédit. Les taux d’intérêt peuvent cependant être variables, alors vérifiez les trois sources avant de vous engager dans un prêt.
Frais: Certaines banques facturent des frais élevés pour leurs prêts, mais d’autres ne le font pas. Encore une fois, assurez-vous de magasiner avant de choisir un prêt.

Vous pouvez comparer les coûts de prêt avec différents taux d’intérêt et conditions à l’aide d’Investopedia. calculateur de prêt personnel.

Principales caractéristiques d'un prêt personnel

Étant donné que les prêts bancaires personnels peuvent être utilisés à presque toutes les fins, les conditions des prêts varient considérablement. Certains prêts sont d’un montant de 1 000 $ et sont remboursés sur quelques mois. D’autres peuvent coûter jusqu’à 50 000 $ ou 100 000 $ et mettre 10 ans ou plus à être remboursés.

Les principales caractéristiques d’un prêt bancaire personnel sont:

Taux d'intérêt: Les taux d’intérêt déterminent le coût du prêt. Le meilleurs prêts personnels offrent actuellement des taux d'intérêt de 9 % à 25 %, selon le montant que vous empruntez et votre pointage de crédit.
Frais: Certaines banques facturent des frais de clôture ou frais de montage pour leurs prêts personnels, alors assurez-vous de les vérifier avant de choisir un prêt.
Pénalités pour remboursement anticipé: Certaines banques vous factureront des frais si vous remboursez le prêt par anticipation. Si vous envisagez de le faire, assurez-vous de bien comprendre les frais que vous paierez.
Remboursement calendrier: La plupart des prêts personnels sont remboursés en mensualités égales, bien que certains aient des échéanciers différents.
Durée du prêt: Certains prêts personnels doivent être remboursés en moins d'un an. D’autres peuvent prendre plus d’une décennie. Plus le prêt est long, plus les mensualités sont faibles, mais plus vous paierez d’intérêts.
Limites d’emprunt: La plupart des banques ne vous accordent pas de prêt personnel de plus de 50 000 $, même si certains peuvent aller jusqu'à 100 000 $ pour les emprunteurs ayant un bon crédit.
Collatéral: La plupart des prêts personnels sont non garanti, donc tu n'as pas besoin de supporter collatéral, mais il est également possible de trouver sécurisé prêts personnels si vous avez du mal à être admissible à un prêt non garanti.

Utilisations courantes d'un prêt personnel

Les prêts personnels peuvent être utilisés à presque toutes les fins, et la plupart des banques ne vous demanderont pas de préciser à quoi vous souhaitez utiliser le prêt. Les utilisations courantes d’un prêt personnel comprennent:

Frais de déménagement
Consolidation de la dette
Factures médicales
Frais de mariage
Rénovations ou réparations domiciliaires
Frais funéraires
Frais de vacances
Dépenses d'urgence

Les prêts personnels sont différents des autres prêts à tempérament comme prêts étudiants, prêts automobiles, et prêts hypothécaires, qui sont tous utilisés pour financer des dépenses spécifiques comme l’éducation, les véhicules ou les logements. Vous pouvez utiliser un prêt personnel à presque toutes fins.

Les exigences de qualification

Lorsque vous demandez un prêt bancaire personnel, la banque examinera un certain nombre de facteurs pour évaluer si vous êtes admissible.

Le facteur le plus important est votre pointage de crédit. Vous aurez généralement besoin d'un cote de crédit d'au moins 640 à 670 pour obtenir les meilleures conditions de prêt. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus le taux d’intérêt qui vous sera proposé sera bas.

Votre pointage de crédit est affecté par votre historique de paiement et par un certain nombre d'autres facteurs. Si votre cote de crédit est médiocre, vous voudrez peut-être prendre des mesures pour réparer votre pointage de crédit avant de postuler à nouveau. Cela peut inclure le remboursement dette et effectuer tous vos paiements à temps.

Note

Si vous n'êtes pas admissible à un non garanti prêt personnel, vous pourrez peut-être obtenir un prêt garanti en utilisant un actif comme garantie. Cela améliorera vos chances d’être admissible, car le prêt présentera moins de risques pour le prêteur. Cependant, vous risquez de perdre vos actifs si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt.

Comment demander un prêt personnel

Faire une demande de prêt personnel comporte quatre étapes principales:

Trouver un prêt: Vous pouvez rechercher des prêts personnels en ligne. Assurez-vous de vérifier auprès de plusieurs prêteurs, car le coût des prêts personnels peut varier considérablement.
Soyez pré-qualifié: Certains prêteurs vous permettent de pré-qualifié pour les prêts. Cela implique un vérification de crédit douce cela n’affecte pas votre pointage de crédit.
Rassemblez les documents nécessaires: Certains prêteurs vous demanderont de prouver vos revenus en fournissant des fiches de paie ou un relevé bancaire. D’autres demanderont simplement une pièce d’identité comme un passeport ou un permis de conduire.
Postuler en ligne: La plupart des prêteurs vous permettront de demander un prêt personnel en ligne. Lorsque vous postulez officiellement, la banque effectuera une vérification rigoureuse du crédit, ce qui pourrait temporairement nuire à votre cote de crédit.
Attendre une décision: Certains prêteurs prendront une décision immédiatement et financeront le prêt le jour même si vous êtes approuvé. La plupart des prêteurs prendront une décision en quelques jours.

Quelle est la différence entre un prêt personnel et un prêt à la consommation ?

Un prêt personnel et un prêt à la consommation, c'est la même chose. Ces prêts fournissent une somme d’argent forfaitaire que vous pouvez utiliser à presque toutes fins. Vous remboursez les prêts personnels et les prêts à la consommation en versements réguliers sur une période de temps déterminée.

Quelle est la différence entre une avance de fonds et un prêt personnel ?

UN avance de fonds et un prêt personnel sont deux moyens d’emprunter de l’argent. Alors qu’une avance de fonds est un prêt à court terme à taux d’intérêt élevé, souvent utilisé pour couvrir des dépenses d’urgence, un prêt personnel a généralement des taux inférieurs en comparaison et est remboursé sur une période plus longue.

Quel est le minimum que vous pouvez emprunter avec un prêt personnel ?

Généralement, les banques proposent des prêts personnels allant de plusieurs centaines à plusieurs milliers de dollars. Pour les prêts inférieurs à ce montant, il peut parfois être judicieux d'utiliser un carte de crédit plutôt.

Qu'est-ce qui est mieux: un prêt personnel ou une carte de crédit ?

Les prêts personnels ont généralement des taux d’intérêt bien inférieurs à ceux des cartes de crédit, ce qui les rend beaucoup moins chers à long terme. Cependant, pour les achats quotidiens, une carte de crédit peut être préférable si vous pouvez payer le solde avant le prochain cycle de facturation.

L'essentiel

Un prêt bancaire personnel est une somme d’argent qui peut être utilisée à presque toutes fins et qui est remboursée au fil du temps avec intérêts. Les prêts personnels ont tendance à avoir des limites d’emprunt élevées, des taux d’intérêt raisonnables et peuvent être pratiques. Cependant, vous pourrez peut-être obtenir un meilleur taux en contractant un prêt personnel auprès d'un caisse.

Pensez à discuter avec un conseiller financier pour obtenir des conseils sur vos options de financement et sur celle qui pourrait être la mieux adaptée à votre situation.