Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt SBA ?

Si vous postulez pour un visa américain Prêt pour l'administration des petites entreprises (SBA), vous pouvez vous attendre à ce que l'ensemble du processus, depuis la demande jusqu'au financement, prenne environ 30 à 90 jours.

Le processus de demande de prêt SBA prend du temps en partie parce qu’il nécessite une documentation détaillée. Si un propriétaire de petite entreprise a besoin de fonds dans des délais serrés, il constatera peut-être que d’autres options de prêt seront plus rapides.

Qu'est-ce qu'un prêt SBA?

Les prêts SBA offrent aux petites entreprises un financement allant de 500 $ à 5,5 millions de dollars. Ces prêts sont garantis par le gouvernement fédéral et financés par

Prêteurs agréés par la SBA, qui peut inclure des banques, des coopératives de crédit et d’autres prêteurs spécialisés.

Les prêts les plus courants de la SBA sont proposés par l’intermédiaire de son 7(a) programme de prêt. Le SBA propose également des prêts via son 504 et microcrédit programmes.

Le processus de prêt SBA

À quoi pouvez-vous vous attendre pendant le processus de prêt SBA?

1. Le Match des prêteurs de la SBA vous mettra en contact avec des prêteurs potentiels soutenus par la SBA dans les deux jours.
2. Une fois que vous êtes jumelé à un potentiel prêteurs, vous pouvez comparer les taux, les conditions et les frais des prêts.
3. Rassemblez tous les documents nécessaires dont vous avez besoin pour demander un prêt SBA. Les exigences en matière de documentation varient en fonction du prêteur, mais vous aurez généralement besoin d'éléments tels que votre plan d'affaires, des projections financières et des informations sur votre expérience dans le secteur.
4. Choisissez le prêteur avec lequel vous souhaitez travailler et soumettez une demande de prêt.
5. Le prêteur examinera votre documentation, votre histoire de credit, et le montant des fonds que vous avez demandés. Le prêteur peut également évaluer collatéral, si cela est requis pour le prêt. Cette étape du processus est connue sous le nom de souscription.
6. Le prêteur vous contactera pour prendre une décision.
7. Si votre demande est approuvée, le prêteur vous enverra les documents du contrat de prêt et vous passerez par le processus de clôture.
8. Une fois le prêt clôturé, vous recevrez le financement pour votre petite entreprise.

Facteurs qui affectent le temps de financement du prêt SBA

Combien de temps faut-il pour qu'un prêt professionnel soit approuvé? La durée dépendra de plusieurs facteurs, notamment du prêteur individuel et du type de prêt.

Prêteur

La SBA a des critères d'éligibilité spécifiques pour les emprunteurs, mais selon le type de prêt que vous demandez, les prêteurs individuels peuvent également avoir des exigences spécifiques. Les prêteurs soutenus par la SBA peuvent également avoir des processus de demande différents.

Type de prêt SBA

La durée de financement des différents types de prêts SBA peut varier. Examinons plus en détail comment les prêts SBA spécifiques sont financés.

• 7(a) prêt: Les prêts SBA 7(a) peuvent donner aux petites entreprises un financement pour le fonds de roulement, l'immobilier, le refinancement de la dette, les machines et d'autres fournitures. Le montant maximum du prêt est de 5 millions de dollars. Les prêts 7(a) sont généralement approuvés dans un délai de 60 à 90 jours.
• Prêt 504: Les prêts SBA 504 sont un type de financement à long terme à taux fixe généralement utilisé pour les immobilisations, telles que les terrains ou les machines. Les prêts peuvent atteindre 5,5 millions de dollars. Cela peut prendre jusqu'à six mois pour recevoir un financement.
• Prêt SBA Express: Prêts SBA Express font partie du programme de prêt 7(a). Le montant maximum du prêt est de 500 000 $. Bien que plus rapides que certains autres prêts SBA, les prêts express peuvent néanmoins prendre du temps. Vous pouvez recevoir des fonds dans les 20 jours.
• Microcrédit: Les microcrédits sont de petits prêts SBA pouvant aller jusqu'à 50 000 $. Ces prêts sont distribués par des prêteurs communautaires locaux. Le montant moyen du microcrédit est de 13 000 $. Le délai de financement est similaire à celui des prêts 7(a).
• Prêt catastrophe: La SBA propose des prêts à faible taux d'intérêt pour aider les entreprises et les organisations à but non lucratif à se rétablir après une catastrophe. Ces prêts peuvent fournir jusqu'à 2 millions de dollars de financement. L'approbation peut prendre de 14 à 21 jours, mais le délai exact varie. Le premier décaissement du prêt intervient dans les cinq jours suivant la clôture.
  

Comment accélérer le temps de traitement des prêts SBA

Le processus de prêt SBA nécessite de la patience, mais vous pouvez prendre certaines mesures pour potentiellement accélérer le processus.

• Soyez prêt: La documentation est essentielle au processus de souscription. Recherchez le type de documentation dont vous aurez besoin pour le prêt spécifique que vous souhaitez. Assurez-vous que ces documents, comme votre déclarations de revenus et autres données financières, sont à jour. Plus votre documentation est complète et à jour, moins le prêteur aura besoin de vous poser des questions, ce qui peut ralentir le processus lors de la souscription.
• Sélectionnez un prêteur privilégié SBA: Les prêteurs privilégiés de la SBA ont le pouvoir de prendre des décisions finales sur les prêts de la SBA. Le délai de financement peut être plus rapide car ce type de prêteur n'a pas à attendre l'approbation de la SBA.

Que se passe-t-il après l’approbation d’un prêt SBA? Vous recevrez vos fonds et vous devrez commencer remboursement comme dicté par votre conditions du prêt.

Alternatives aux prêts SBA

Les prêts SBA ne sont pas les seules options de financement pour les petites entreprises. Les alternatives incluent:

• Prêts conventionnels: De nombreuses banques et coopératives de crédit proposent prêts aux petites entreprises en dehors du programme de prêt SBA. Vous pouvez explorer ces options, mais gardez à l'esprit que les prêteurs proposant un financement traditionnel voudront toujours voir de bons antécédents de votre entreprise et de bons résultats. cotes de crédit.
• Lignes de crédit: Si vous ne souhaitez pas contracter de prêt, vous pouvez potentiellement obtenir un marge de crédit commerciale. Vous pouvez utiliser le crédit selon vos besoins, au lieu de prélever une somme forfaitaire sur un prêt.
• Financement par actions: Certaines petites entreprises, y compris les startups, peuvent trouver financement par actions attirant. Les investisseurs, tels que les amis, la famille ou les professionnels, achèteront des actions, ce qui donnera à l’entreprise les liquidités nécessaires à sa croissance.

L'essentiel

Les prêts SBA peuvent aider les petites entreprises obtenir le financement dont ils ont besoin pour se développer, mais le processus peut prendre des mois, depuis la demande jusqu'à la réception du financement. Si vous avez besoin d’accéder à des fonds plus tôt, vous pouvez explorer les options de prêt conventionnelles.