Examen des prêts automobiles PenFed Credit Union 2023

Avantages expliqués

• Prêt maximum élevé : Bien que certains prêteurs plafonnent les prêts automobiles à 100 000 $, PenFed a une limite plus élevée. Vous pouvez financer jusqu’à 150 000 $, ce qui vous permet d’acheter des véhicules haut de gamme.
• Options de couverture et de protection supplémentaires : Vous pouvez acheter une protection supplémentaire pour votre véhicule via PenFed, telle que couverture de protection garantie des actifs (GAP) et les plans de protection des véhicules.
• Des tarifs supérieurs à la moyenne : Comme un caisse, PenFed a tendance à avoir des frais moins élevés et de meilleurs taux que les banques et les prêteurs automobiles traditionnels.
• Offres de remise en argent de certains fabricants : Les membres de la coopérative de crédit peuvent bénéficier d'économies supplémentaires grâce au service d'achat de voitures de PenFed, alimenté par TrueCar. Certains constructeurs automobiles offrent à leurs membres des remises spéciales ou des offres de remise en argent, telles qu'une remise en argent de 2 000 $ lors de l'achat de marques et de modèles spécifiques.

Inconvénients expliqués

• Adhésion à une coopérative de crédit requise : Avant de pouvoir contracter un prêt auprès de PenFed, vous devez adhérer à la coopérative de crédit. Le processus de demande d'adhésion de PenFed est plus simple que celui des autres coopératives de crédit, mais il nécessite néanmoins des étapes supplémentaires.
• Restrictions de véhicules plus strictes pour des durées plus longues : Si vous souhaitez profiter d'une durée de prêt plus longue, par exemple de 61 à 84 mois, PenFed a un minimum de prêt plus élevé. Le montant minimum du prêt pour une durée comprise entre 61 et 72 mois est de 15 000 $, et le minimum est de 20 000 $ pour une durée de 73 à 84 mois.
• Doit utiliser le service d’achat de voiture pour bénéficier des tarifs les plus bas : Les tarifs de PenFed sont assez compétitifs. Mais pour bénéficier des tarifs annoncés les plus bas, vous devez utiliser son service d’achat de voiture. Si vous achetez une voiture par vous-même, vous paierez un tarif légèrement plus élevé.
  

Types de prêts automobiles offerts par PenFed

PenFed permet aux emprunteurs de contracter des prêts pour des voitures neuves ou d'occasion, et vous pouvez acheter un véhicule auprès d'un concessionnaire ou d'un particulier.

Prêts automobiles neufs

• AVR: 5.39%–17.99%
• Montants des prêts : $500–$150,000
• Conditions du prêt : 36 à 84 mois

Les taux les plus bas de PenFed sur les prêts automobiles neufs sont réservés aux emprunteurs qui utilisent son service d'achat de voitures, alimenté par TrueCar. Si vous obtenez un prêt de PenFed mais que vous achetez une voiture en dehors de cette plateforme, vous paierez un taux plus élevé.

PenFed vous permet de financer jusqu'à 150 000 $ ou 125 % du prix d'achat, selon le montant le moins élevé.

Prêts automobiles d'occasion

• AVR: 6.49%–17.99%
• Montants des prêts : $500–$150,000
• Conditions du prêt : 36 à 84 mois

Des taux plus élevés s'appliquent aux prêts de voitures d'occasion, et encore une fois, les meilleurs taux sont limités aux clients qui utilisent le service d'achat de voitures de PenFed.

Les clients qui achètent un véhicule d'occasion et qui souhaitent un prêt de 84 mois doivent sélectionner une voiture âgée de cinq ans ou plus et ayant moins de 60 000 miles.

Refinancer les prêts automobiles

• AVR: Aussi bas que 5,94 %
• Montants des prêts : $500–$150,000
• Conditions du prêt : 36 à 84 mois

Pour refinancement de prêt automobile, PenFed considère les véhicules récemment fabriqués avec moins de 7 501 miles comme des voitures neuves. Tous les autres véhicules sont considérés comme d’occasion et sont soumis à des tarifs plus élevés.

Il est temps de recevoir des fonds

Après avoir sélectionné un véhicule, soumis une demande de prêt et obtenu l'approbation, vous devez signer le contrat de prêt. Une fois que vous aurez renvoyé l'accord signé, PenFed vous émettra les fonds du prêt par chèque.

PenFed envoie des chèques de prêt automobile à l'ordre du concessionnaire ou du vendeur privé, et la réception du chèque peut prendre cinq à dix jours. C’est un peu plus long que certains autres prêteurs, qui peuvent décaisser les fonds du prêt le jour même de votre approbation.

Exigences de l'emprunteur

• Pointage de crédit minimum recommandé: Non communiqué
• Disponibilité de l'état : Les prêts automobiles de PenFed sont disponibles dans tout le pays, y compris à Washington, D.C. et dans les territoires américains.
• Conditions d'adhésion: PenFed exige que les emprunteurs adhèrent à la coopérative de crédit avant de pouvoir prétendre à un prêt. Vous pouvez adhérer en ouvrant un nouveau compte d’épargne et en déposant au moins 5 $ sur le compte.

Exigences relatives au véhicule

• Kilométrage maximum accepté : 125,000
• Ratio prêt/valeur maximum : Jusqu'à 125 % aux États-Unis (un maximum de 110 % à Porto Rico et dans les Îles Vierges)
• Âge maximum accepté : Pas de maximum

Caractéristiques du prêt automobile PenFed

• Frais de création : PenFed ne facture pas de frais de montage.
• Frais de prépaiement : Il n'y a pas de pénalités pour remboursement anticipé, il n'y a donc aucun inconvénient à rembourser un prêt auto de PenFed tôt.
• Réductions : Des taux d'intérêt plus bas sont disponibles pour les emprunteurs qui utilisent le service TrueCar.
• Remises : Certains des fabricants partenaires de PenFed, notamment Audi et Dodge, offrent des bonus en espèces à ceux qui sont membres depuis 60 jours ou plus et effectuent l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion.
• Paie directement les créanciers pour les prêts de refinancement : PenFed n'effectue pas de paiements directs aux créanciers; il vous enverra plutôt un chèque à l'ordre de l'institution financière qui détient le prêt.
• Peut modifier la date d'échéance : PenFed permet aux membres de modifier leurs dates d'échéance de paiement.
• Service d'achat de voiture : Le service d'achat de voitures de PenFed est alimenté par TrueCar et les clients peuvent acheter des voitures neuves ou d'occasion via la plateforme.
• Concessionnaires partenaires : PenFed n'a pas de concessionnaires partenaires. Cependant, il a des partenariats avec certains constructeurs automobiles qui offrent des bonus de remise en argent aux membres éligibles.
• Programme d'achat d'une première voiture : PenFed n'exploite pas de acheteur d'une première voiture programme.
• Application mobile: L'application mobile PenFed est disponible sur l'App Store et Google Play. Vous pouvez effectuer des paiements, consulter vos relevés et gérer votre profil via l'application.

Cosignataires et cocandidats

Si vous n'êtes pas admissible à un prêt en raison de vos antécédents de crédit ou de vos revenus, vous pouvez demander un prêt automobile PenFed avec un co-emprunteur. Si vous ajoutez une personne ayant un bon crédit et un revenu stable, vous pourriez améliorer vos chances d’obtenir un prêt et d’être admissible à un taux compétitif.

PenFed n'autorise pas les cosignataires, uniquement les co-emprunteurs; les coemprunteurs partagent la responsabilité égale du prêt et possèdent le véhicule à parts égales, contrairement aux cosignataires.

Service client

Vous pouvez contacter l'équipe d'assistance client de PenFed par téléphone ou envoyer un message sécurisé via le formulaire de contact sur son site Internet.

Satisfaction du client

Bien que PenFed n'ait pas été inclus dans l'étude de J.D. Power sur le financement automobile des consommateurs aux États-Unis en 2023 ou dans l'étude de satisfaction des concessionnaires aux États-Unis en 2022, PenFed reçoit généralement des avis positifs de la part des clients.

Sur Trustpilot, PenFed a 4,5 étoiles sur 5 sur la base de plus de 1 400 avis, le plaçant dans la catégorie « Excellent ». Les critiques de prêts automobiles PenFed font l'éloge des taux raisonnables du prêteur, de son service client utile et de sa demande de prêt conviviale.

Comment demander un prêt automobile PenFed Credit Union

Suivez ces étapes pour demander un prêt auprès de PenFed:

1. Soumettez le formulaire de pré-qualification: Le formulaire vous demandera de saisir votre nom, votre adresse, vos revenus et vos informations d'emploi. Parce que le formulaire utilise uniquement un demande de crédit souple, la pré-qualification vous permet de consulter les taux potentiels et d'avoir une idée du montant que vous pouvez emprunter sans affecter votre pointage de crédit.
2. Trouvez la voiture parfaite: Vous pouvez utiliser le service d'achat de voiture de PenFed, acheter une voiture auprès d'un concessionnaire local ou trouver un véhicule auprès d'un groupe privé.
3. Remplissez la demande de prêt: Une fois que vous avez trouvé la voiture que vous désirez, vous devez remplir une demande de crédit complète et consentir à un vérification rigoureuse du crédit. Si votre demande est approuvée, PenFed vous enverra un contrat de prêt à examiner et à signer.
4. Attendez le chèque: PenFed n'émet pas de chèques directement aux vendeurs de véhicules. Au lieu de cela, il vous envoie le chèque par la poste et le chèque est payable au vendeur. L'arrivée peut prendre plusieurs jours, alors assurez-vous que le vendeur est conscient qu'il ne recevra peut-être pas le paiement immédiatement.

Alternatives à PenFed

StyloFed	Caisse populaire de crédit aux consommateurs	Carvana
Types de prêts offerts	Neuf, occasion, refinancement, refinancement avec retrait d'argent, rachat de bail	Neuf, d'occasion, refinancement, refinancement avec retrait d'argent, moto, camping-car	Utilisé
États disponibles	Tous les États, D.C., Porto Rico	Tous les États et Washington DC	Tous les États et Washington DC sauf AK, HI
Gamme APR d'occasion	5.24%–17.99%	5,49 % et plus	Non communiqué
Montants des prêts utilisés	$500–$150,000	$500–$350,000	Non communiqué
Conditions de prêt utilisées	36 à 72 mois	60 à 84 mois	36 à 72 mois
Délai minimum pour recevoir un prêt	5 jours	Un jour	Un jour
Pointage de crédit minimum recommandé	Non communiqué	Non communiqué	500
Kilométrage maximum accepté	125 000 milles	Aucun	140 000 milles
Âge maximum accepté	Aucun	Aucun	Varie
Ratio prêt/valeur maximum accepté	125%	125%	Non communiqué

Verdict final

Que vous cherchiez à acheter une voiture d'occasion ou un véhicule neuf, ou que vous ayez un prêt existant et que vous souhaitiez un meilleur taux ou des paiements inférieurs, PenFed propose d'excellentes options de prêt. Outre des taux de prêt automobile compétitifs et des plafonds de prêt élevés, les clients peuvent utiliser le service d'achat de voiture de PenFed pour trouver la voiture parfaite et obtenir de meilleurs tarifs. De plus, ceux qui utilisent le service d’achat de voitures peuvent avoir droit à des bonus en espèces de la part des constructeurs automobiles. Étant donné que l'adhésion à PenFed est ouverte au public, voici quelques-uns des prêts automobiles les meilleurs et les plus accessibles disponibles auprès d'une coopérative de crédit.

Méthodologie

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