L’inflation incite à repenser la stratégie d’épargne-retraite, selon une enquête

L'inflation suscite davantage d'inquiétudes chez les épargnants pour la retraite, nombre d'entre eux modifiant désormais leur façon d'épargner et d'investir pour atteindre ces objectifs, selon une nouvelle enquête.

La hausse persistante des prix due à l'inflation est à l'origine de 60 % de

participants au régime de retraite penser différemment la retraite, selon l'enquête mondiale sur la retraite 2023 de MFS Investment Management. Trois personnes sur quatre déclarent qu'elles doivent désormais épargner davantage pour leur retraite qu'elles ne le pensaient initialement, tandis que les deux tiers ne sont pas confiantes. ils peuvent prendre leur retraite à l'âge qu'ils souhaitent, et près d'un tiers pensent désormais qu'ils ne pourront pas du tout prendre leur retraite, selon l'enquête trouvé.

« Les incertitudes et les perturbations de ces dernières années ont clairement affecté les épargnants sur le lieu de travail, qui sont désormais moins sûrs du moment où la retraite viendra, à quoi elle ressemblera et comment ils devraient s'y préparer », déclare Jeri Savage, stratège principal en matière de retraite, chez MFS.

Les résultats de l'enquête surviennent alors que l'inflation s'est atténuée par rapport aux sommets de l'été dernier, lorsque les prix ont augmenté à un taux annuel supérieur à 9 %, mais restent constamment élevés. Le L'indice des prix à la consommation de septembre a montré un taux d'inflation annuel de 3,7 %, bien au-dessus du L’objectif de la Réserve fédérale d’une inflation de 2 %.

L'environnement inflationniste incite les Américains à modifier leurs stratégies d'investissement, selon l'enquête, 61 % d'entre eux ayant adopté une stratégie plus conservatrice en réponse à l'inflation, un risque plus élevé pourcentage qu'au Canada, en Australie ou au Royaume-Uni. L'étude a également révélé que 63 % des Américains considèrent désormais la retraite non pas comme la fin complète du travail, mais simplement comme une transition vers des heures réduites ou potentiellement une travail différent.

Les épargnants pour la retraite abusent des fonds à date cible

De nombreux investisseurs abusent fonds à date cible (TDF), qui sont conçus pour maximiser les rendements pour une date spécifiée en modifiant sa stratégie d'investissement au fil du temps. L'enquête a montré que si 56 % des assurés investissent dans un TDF, seulement un tiers des moins de 45 ans et seulement 19 % des travailleurs plus âgés détiennent un seul TDF, qui est comment ces fonds ont été conçus pour être utilisés.

Lorsqu'il s'agit de questions sur leurs projets de retraite, de nombreux travailleurs recherchent l'aide de leur entreprises, 53 % déclarant avoir trouvé, ou s'attendraient à trouver, un conseiller financier par l'intermédiaire de leur employeur. Si cette ressource leur était proposée, 70 % ont déclaré qu’ils l’utiliseraient.

Les investisseurs retraités trouvent également des conseils dans différents endroits, 45 % d'entre eux rencontrant un conseiller soit en personne ou par vidéo, tandis que 20 % ont utilisé des outils en ligne et 9 % se sont tournés vers des robots-conseillers.

L'enquête a été menée en ligne auprès de 1 000 participants à des régimes à cotisations définies en aux États-Unis et 3 000 autres au Royaume-Uni, au Canada et en Australie entre le 22 mars et le 6 avril. 2023.