Comment les économies de la carte Apple se comparent-elles aux meilleurs taux des comptes d'épargne ?

Pomme (AAPL) a lancé son propre produit de compte d'épargne en avril, offrant aux titulaires d'une carte Apple la possibilité d'économiser facilement de l'argent et de gagner un taux d'intérêt respectable. Apple Card Savings ne facture aucun frais mensuel et n'a pas de solde minimum requis, et paie un taux d'intérêt de 4,15 % APY.

Mais ce n’est là qu’une des nombreuses options dont vous disposez pour faire fructifier votre épargne. En fait, nous suivons le meilleurs comptes d'épargne à haut rendement chaque jour ouvrable, et notre classement quotidien comprend actuellement plus d'une douzaine d'options qui paient 5,15 % APY ou plus. C'est au moins un point de pourcentage de plus que le taux d'Apple. Et vous pouvez surpasser encore plus les économies réalisées sur Apple Card en choisissant le taux national le plus élevé de 5,40 % APY.

Les comptes du marché monétaire offrent également d’excellents taux pour l’argent que vous pouvez mettre de côté. Bien qu'il ne paie pas actuellement autant que le meilleur compte d'épargne à haut rendement, le leader au sommet de notre meilleur compte du marché monétaire les classements paient 5,25%.

Les taux élevés d'aujourd'hui sont dus au Réserve fédérale et sa campagne agressive depuis mars 2022 pour lutter contre une inflation élevée depuis des décennies. La Fed a relevé le taux des fonds fédéraux 11 fois pour une hausse cumulée de 5,25%, portant le taux de référence à son plus haut niveau depuis 2001. Étant donné que le taux des fonds fédéraux influence directement ce que les banques sont prêtes à payer à leurs clients sur leurs dépôts, cette hausse de la Fed a également provoqué une hausse des comptes d'épargne, des comptes du marché monétaire et certificat de taux de dépôt monter en flèche également.

Alors, qu'est-ce qui est le plus intelligent pour votre argent, un compte d'épargne Apple Card ou l'un des comptes d'épargne à haut rendement les mieux rémunérés? Il ne fait aucun doute que vous pouvez gagner plus d'intérêts avec un compte d'épargne payant 5,15 %, voire 5,40 %, plutôt qu'avec l'APY de 4,15 % d'Apple. Donc, mathématiquement parlant, vous seriez bien servi de transférer au moins une partie de votre argent sur un compte d'épargne payant l'un des taux les plus élevés du pays.

Mais bien sûr, les mathématiques ne sont qu’un élément à prendre en compte. Puisque nos vies sont bien remplies, la commodité est également précieuse. Si vous possédez déjà une carte de crédit Apple et que les économies sur la carte Apple sont extrêmement simples et transparentes, cela vaut peut-être la peine de perdre un point de pourcentage ou plus d'intérêts chaque mois. Cela dépend également du montant de votre épargne. Une personne disposant d’un solde de seulement 1 000 $ risque de ne perdre que 10 $ par an en intérêts perdus en restant avec Apple. Mais si vous avez 25 000 $ d’économies, le montant que vous laissez sur la table est de 250 $ ou plus.

Ce qui est décevant pour les épargnants Apple, c'est qu'Apple n'a pas augmenté son taux depuis six mois, alors que le taux maximum des comptes d'épargne à haut rendement a continué de grimper pendant cette période. On ne sait pas si la Réserve fédérale augmentera à nouveau ses taux, mais c'est possible. Et s’ils le font, le meilleur taux des comptes d’épargne à haut rendement continuera de grimper.

Bien que nous ayons contacté Apple pour obtenir des commentaires sur ses projets d'augmentation potentielle des tarifs à l'avenir, ils n'ont pas répondu.

Divulgation de la méthodologie de collecte des taux

Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent CD et comptes d'épargne aux clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des comptes les mieux rémunérés. Pour être admissible à nos listes, l'établissement doit être assuré par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), et le dépôt initial minimum du compte ne doit pas dépasser 25 000 $.

Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne remplissez pas les autres conditions d'éligibilité critères (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont l'exigence en matière de don est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lire notre méthodologie complète.