Les taux hypothécaires baissent légèrement, mais restent dans la fourchette inférieure
Taux hypothécaires et tendances d'aujourd'hui - octobre. 26, 2023
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Les taux des prêts hypothécaires à 30 ans ont chuté d'un point de base mercredi, restant essentiellement stables à leur plus bas niveau en neuf jours. La moyenne actuelle est de 8,27 %, ce qui est en baisse par rapport au sommet de 23 ans atteint en début de semaine dernière. Les taux étaient également stables pour la plupart des autres types de prêts mercredi.
Étant donné que les taux varient considérablement selon les prêteurs, il est toujours judicieux de magasiner votre meilleure option hypothécaire et comparez régulièrement les taux, quel que soit le type de prêt que vous recherchez.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouvel achat | Refinancer |
| Fixe sur 30 ans | 8.27% | 8.48% |
| FHA fixe 30 ans | 8.10% | 8.25% |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.44% | 7.44% |
| Fixe sur 15 ans | 7.55% | 7.63% |
| 5/6 BRAS | 7.75% | 7.93% |
Moyennes des taux hypothécaires d'aujourd'hui: nouvel achat
Après avoir chuté de 12 points de base mardi, la moyenne des taux hypothécaires à 30 ans a cédé un point de base supplémentaire mercredi. Cela ramène la moyenne à 8,27 %, son plus bas niveau depuis octobre. 16. La semaine dernière, la moyenne sur 30 ans a augmenté de plus d'un tiers de point de pourcentage pour atteindre 8,45%, considéré comme son plus haut niveau depuis 2000.
Note
Freddie Mac a publié aujourd'hui sa dernière moyenne hypothécaire hebdomadaire, révélant que les taux à 30 ans ont de nouveau atteint un nouveau sommet sur 23 ans. Après sept hausses hebdomadaires consécutives, la moyenne de Freddie Mac atteint 7,79%, son plus haut niveau depuis novembre 2000.
Les moyennes de Freddie Mac diffèrent de celles que nous publions ici en raison du calcul par Freddie Mac d'un hebdomadaire moyenne qui mélange les taux des cinq jours précédents et qui peut inclure des prêts tarifés avec points de réduction. En revanche, les moyennes d’Investopedia indiquent tous les jours mouvement des taux et n’inclut que les prêts à zéro point.
Les taux des prêts hypothécaires à 15 ans étaient stables mercredi, à 7,55 %. Lundi, les taux à 15 ans ont atteint un nouveau sommet historique à 7,59%, soit le plus haut de la moyenne depuis 2000.
La moyenne géante sur 30 ans a également marqué le pas mercredi, se maintenant à 7,44 %. Un record des taux jumbo quotidiens n'est pas disponible avant 2009, mais on estime que le pic de 7,52 % de la semaine dernière est la moyenne la plus chère pour les prêts jumbo à 30 ans depuis plus de 20 ans.
Les plus grands changements parmi les nouveaux taux d'achat mercredi ont été la moyenne FHA sur 15 ans, qui a grimpé de 13 points de base, et la moyenne jumbo 7/6 ARM, qui a chuté de 13 points.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs – Nouvel achat | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouveaux tarifs d'achat | Changement quotidien |
| Fixe sur 30 ans | 8.27% | -0.01 |
| FHA fixe 30 ans | 8.10% | -0.01 |
| VA fixe sur 30 ans | 7.98% | -0.01 |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.44% | Pas de changement |
| Fixe sur 20 ans | 8.17% | -0.01 |
| Fixe sur 15 ans | 7.55% | Pas de changement |
| FHA fixe 15 ans | 7.71% | +0.13 |
| Obligation jumbo à 15 ans | 7.40% | Pas de changement |
| Fixe sur 10 ans | 7.56% | +0.06 |
| 10/6 BRAS | 8.00% | -0.03 |
| 7/6 BRAS | 7.88% | +0.02 |
| BRAS géant 7/6 | 7.08% | -0.13 |
| 5/6 BRAS | 7.75% | -0.08 |
| BRAS géant 5/6 | 7.19% | Pas de changement |
Moyennes des taux hypothécaires d’aujourd’hui: refinancement
Les taux de refinancement de mercredi ont évolué de la même manière que leurs nouveaux taux d'achat, la majorité des moyennes étant stables ou restant à peu près stables. La moyenne des taux refi à 30 ans n’a soustrait qu’un point de base, maintenant l’écart entre les taux de nouveaux achats et les taux refi à 30 ans à 21 points de base.
La moyenne refi à 15 ans a cédé 2 points de base, et la moyenne refi géante à 30 ans a encore marqué le pas. La moyenne refi sur 15 ans de la FHA a quant à elle bondi de 18 points de base, tandis que la moyenne jumbo 7/6 ARM a chuté de 12 points.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs – Refinancement | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Taux de refinancement | Changement quotidien |
| Fixe sur 30 ans | 8.48% | -0.01 |
| FHA fixe 30 ans | 8.25% | Pas de changement |
| VA fixe sur 30 ans | 8.34% | -0.01 |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.44% | Pas de changement |
| Fixe sur 20 ans | 8.38% | -0.01 |
| Fixe sur 15 ans | 7.63% | -0.02 |
| FHA fixe 15 ans | 7.82% | +0.18 |
| Obligation jumbo à 15 ans | 7.40% | Pas de changement |
| Fixe sur 10 ans | 7.61% | +0.06 |
| 10/6 BRAS | 8.19% | -0.03 |
| 7/6 BRAS | 8.06% | Pas de changement |
| BRAS géant 7/6 | 7.19% | -0.12 |
| 5/6 BRAS | 7.93% | -0.09 |
| BRAS géant 5/6 | 7.19% | Pas de changement |
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Les tarifs que vous voyez ici ne seront généralement pas comparables directement aux tarifs teaser que vous voyez annoncés en ligne, car ces tarifs sont sélectionnés comme les plus attractifs, alors que ces tarifs sont des moyennes. Les taux teaser peuvent impliquer le paiement de points à l’avance, ou ils peuvent être sélectionnés en fonction d’un emprunteur hypothétique ayant une cote de crédit ultra élevée ou prenant un prêt plus petit que la moyenne. Le taux hypothécaire que vous obtiendrez finalement sera basé sur des facteurs tels que votre cote de crédit, vos revenus, etc., il peut donc être supérieur ou inférieur aux moyennes que vous voyez ici.
Taux hypothécaires les plus bas par État
Les taux hypothécaires les plus bas disponibles varient en fonction de l’État où se produisent les montages. Les taux hypothécaires peuvent être influencés par les variations au niveau de l'État en matière de cote de crédit, de type de prêt hypothécaire moyen et de taille, en plus des différentes stratégies de gestion des risques des prêteurs individuels.
Les États avec les moyennes de nouveaux achats sur 30 ans les plus basses jeudi étaient le Mississippi, le Vermont et Delaware, tandis que les États ayant les moyennes les plus élevées étaient l'Arizona, le Nevada, le Minnesota, l'Oregon et Washington.
Qu’est-ce qui fait augmenter ou baisser les taux hypothécaires?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que:
- Le niveau et la direction du marché obligataire, en particulier les rendements du Trésor à 10 ans
- La politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne l'achat d'obligations et le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement.
- Concurrence entre prêteurs hypothécaires et tous les types de prêts
Étant donné que les fluctuations peuvent être causées par plusieurs de ces facteurs à la fois, il est généralement difficile d'attribuer le changement à un seul facteur.
Des facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire à un niveau relativement bas pendant une grande partie de 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d’obligations en réponse aux pressions économiques exercées par la pandémie. Ce politique d'achat d'obligations est un facteur d’influence majeur sur les taux hypothécaires.
Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire ses achats d’obligations à la baisse, en procédant à des réductions importantes chaque mois jusqu’à atteindre zéro net en mars 2022.
Depuis lors, la Fed a augmenté de manière agressive le taux taux des fonds fédéraux pour lutter contre une inflation élevée depuis des décennies. Même si le taux des fonds fédéraux peut influencer les taux hypothécaires, il ne l’a pas directement. En fait, le taux des fonds fédéraux et les taux hypothécaires peuvent évoluer dans des directions opposées.
Cependant, compte tenu de la rapidité et de l'ampleur historiques des hausses de taux de la Fed en 2022 et 2023 – augmentant le taux de référence de 5,25 points de pourcentage au cours des 18 derniers mois – même l’influence indirecte du taux des fonds fédéraux a entraîné une hausse des taux hypothécaires au cours des deux derniers mois. années.
La Fed a prévu deux autres réunions de fixation des taux en 2023, qui se termineront en novembre. 1er et déc. 13. Même si l'on s'attend largement à ce que la Fed maintienne ses taux stables lors de sa réunion de novembre, le président de la Fed, Jerome Powell, a clairement indiqué que une autre augmentation des tarifs est certainement possible lors d'une prochaine réunion.
Méthodologie
Les moyennes nationales citées ci-dessus ont été calculées sur la base du taux le plus bas proposé par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % et un candidat avec une cote de crédit FICO comprise entre 700 et 760. Les taux qui en résultent sont représentatifs de ce à quoi les clients devraient s'attendre lorsqu'ils reçoivent des devis réels des prêteurs en fonction de leurs qualifications, qui peuvent différer des taux annoncés.
Pour notre carte des meilleurs taux d'État, le taux le plus bas actuellement proposé par un prêteur interrogé dans cet État est répertorié, en supposant les mêmes paramètres d'un LTV de 80 % et d'une cote de crédit comprise entre 700 et 760.
Investopedia / Alice Morgan
