Les taux hypothécaires sur 30 ans continuent leur tendance yo-yo en dessous de 8 %
Taux hypothécaires et tendances d'aujourd'hui - nov. 13, 2023
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Avec une légère augmentation vendredi, les taux des nouveaux prêts hypothécaires à l'achat sur 30 ans continuent de osciller sous le seuil de 8 %, après avoir plongé dans la zone des 7 % il y a plus d'une semaine. Les moyennes de la plupart des types de prêts ont légèrement augmenté vendredi, même si une poignée de moyennes sont restées stables et les taux des 5/6 ARM ont baissé.
Les taux varient considérablement selon les prêteurs, il est donc toujours judicieux de magasiner votre meilleure option hypothécaire et comparez régulièrement les taux, quel que soit le type de prêt que vous recherchez.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouvel achat | Refinancer |
| Fixe sur 30 ans | 7.91% | 8.34% |
| FHA fixe 30 ans | 7.72% | 8.07% |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.06% | 7.07% |
| Fixe sur 15 ans | 7.25% | 7.44% |
| 5/6 BRAS | 7.86% | 7.93% |
Moyennes des taux hypothécaires d'aujourd'hui: nouvel achat
Les taux de vendredi sur les nouveaux prêts d'achat à 30 ans ont récupéré les 3 points de base qu'ils avaient abandonnés jeudi, ramenant la moyenne à 7,91 %. Au cours des neuf derniers jours de marché, la moyenne phare a évolué selon une légère tendance yo-yo en dessous de 8 %, sa fourchette la plus basse depuis fin septembre. La moyenne actuelle est également nettement inférieure au pic historique de 8,45% enregistré en octobre. 17 et a été estimé comme étant la moyenne sur 30 ans la plus élevée en 23 ans.
Note
La moyenne des prêts hypothécaires de Freddie Mac publiée en octobre. 26 a révélé que les taux à 30 ans avaient grimpé pour une septième semaine consécutive pour atteindre une moyenne de 7,79 %, soit leur plus haut niveau depuis 2000. La moyenne de Freddie Mac a depuis glissé à 7,50 %, la moyenne la plus basse depuis début octobre.
Les moyennes de Freddie Mac diffèrent de celles que nous publions ici en raison du calcul par Freddie Mac d'un hebdomadaire moyenne qui mélange les taux des cinq jours précédents et qui peut inclure des prêts tarifés avec points de réduction. En revanche, les moyennes d’Investopedia indiquent tous les jours mouvement des taux et n’inclut que les prêts à zéro point.
La moyenne des taux à 15 ans de vendredi a également ajouté 3 points de base, pour atteindre 7,25 %. C'est environ un tiers de point de pourcentage de moins qu'en octobre. Le taux à 15 ans a culminé à 7,59 %, le niveau le plus élevé observé pour les taux à 15 ans depuis 2000.
Les taux géants à 30 ans ont quant à eux marqué le pas vendredi. Se maintenant à une moyenne de 7,06 %, les taux jumbo à 30 ans sont à leur plus bas niveau depuis septembre. 22. Bien que les tarifs géants quotidiens ne soient pas disponibles avant 2009, on estime que le pic de 7,52 % atteint en octobre. 19 était la moyenne la plus chère pour les prêts géants sur 30 ans depuis plus de 20 ans.
La seule moyenne des nouveaux achats à baisser vendredi concernait les prêts hypothécaires à taux variable 5/6, qui ont perdu 8 points de base pour atterrir à 7,86 %. La moyenne de la veille de 7,94 % était la moyenne ARM 5/6 la plus élevée que nous ayons vue depuis que nous avons commencé à collecter des données sur les taux d'intérêt des prêts immobiliers en 2021.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs – Nouvel achat | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouveaux tarifs d'achat | Changement quotidien |
| Fixe sur 30 ans | 7.91% | +0.03 |
| FHA fixe 30 ans | 7.72% | +0.08 |
| VA fixe sur 30 ans | 7.58% | +0.06 |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.06% | Pas de changement |
| Fixe sur 20 ans | 7.72% | +0.07 |
| Fixe sur 15 ans | 7.25% | +0.03 |
| FHA fixe 15 ans | 7.35% | +0.01 |
| Obligation jumbo à 15 ans | 7.02% | Pas de changement |
| Fixe sur 10 ans | 7.20% | +0.08 |
| 10/6 BRAS | 8.08% | +0.04 |
| 7/6 BRAS | 7.93% | +0.04 |
| BRAS géant 7/6 | 6.83% | Pas de changement |
| 5/6 BRAS | 7.86% | -0.08 |
| BRAS géant 5/6 | 6.94% | +0.13 |
Moyennes des taux hypothécaires d’aujourd’hui: refinancement
La plupart des taux moyens de refinancement étaient stables ou presque stables vendredi, mais la moyenne des taux de refinancement sur 30 ans a connu un bond notable. En hausse de 11 points de base pour atteindre 8,34%, l'écart entre les taux refi et nouveaux achats à 30 ans s'est étendu à 43 points de base.
Parmi les autres évolutions notables parmi les taux refi vendredi, citons la moyenne géante 5/6 ARM, qui a grimpé de 13 points de base, et la moyenne FHA sur 30 ans, qui a grimpé de 8 points de base.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs – Refinancement | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Taux de refinancement | Changement quotidien |
| Fixe sur 30 ans | 8.34% | +0.11 |
| FHA fixe 30 ans | 8.07% | +0.08 |
| VA fixe sur 30 ans | 8.04% | +0.02 |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.07% | Pas de changement |
| Fixe sur 20 ans | 8.12% | +0.02 |
| Fixe sur 15 ans | 7.44% | +0.01 |
| FHA fixe 15 ans | 7.38% | Pas de changement |
| Obligation jumbo à 15 ans | 7.02% | Pas de changement |
| Fixe sur 10 ans | 7.40% | Pas de changement |
| 10/6 BRAS | 8.29% | +0.02 |
| 7/6 BRAS | 8.19% | +0.06 |
| BRAS géant 7/6 | 6.94% | Pas de changement |
| 5/6 BRAS | 7.93% | +0.02 |
| BRAS géant 5/6 | 6.94% | +0.13 |
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Les tarifs que vous voyez ici ne seront généralement pas comparables directement aux tarifs teaser que vous voyez annoncés en ligne, car ces tarifs sont sélectionnés comme les plus attractifs, alors que ces tarifs sont des moyennes. Les taux teaser peuvent impliquer le paiement de points à l’avance, ou ils peuvent être sélectionnés en fonction d’un emprunteur hypothétique ayant une cote de crédit ultra élevée ou prenant un prêt plus petit que la moyenne. Le taux hypothécaire que vous obtiendrez finalement sera basé sur des facteurs tels que votre cote de crédit, vos revenus, etc., il peut donc être supérieur ou inférieur aux moyennes que vous voyez ici.
Taux hypothécaires les plus bas par État
Les taux hypothécaires les plus bas disponibles varient en fonction de l’État où se produisent les montages. Les taux hypothécaires peuvent être influencés par les variations au niveau de l'État en matière de cote de crédit, de type de prêt hypothécaire moyen et de taille, en plus des différentes stratégies de gestion des risques des prêteurs individuels.
Les États ayant les moyennes de nouveaux achats les plus faibles sur 30 ans étaient le Vermont, le Delaware, la Louisiane, le Mississippi, la Caroline du Nord, le Dakota du Nord, Wisconsin et Wyoming, tandis que les États ayant les moyennes les plus élevées étaient l'Arizona, le Minnesota, la Géorgie, l'Oregon, le Nevada, l'Idaho, Washington et Texas.
Qu’est-ce qui fait augmenter ou baisser les taux hypothécaires?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que:
- Le niveau et la direction du marché obligataire, en particulier les rendements du Trésor à 10 ans
- La politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne l'achat d'obligations et le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement.
- Concurrence entre prêteurs hypothécaires et tous les types de prêts
Étant donné que les fluctuations peuvent être causées par plusieurs de ces facteurs à la fois, il est généralement difficile d'attribuer le changement à un seul facteur.
Des facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire à un niveau relativement bas pendant une grande partie de 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d’obligations en réponse aux pressions économiques exercées par la pandémie. Ce politique d'achat d'obligations est un facteur d’influence majeur sur les taux hypothécaires.
Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire ses achats d’obligations à la baisse, en procédant à des réductions importantes chaque mois jusqu’à atteindre zéro net en mars 2022.
Depuis lors, la Fed a augmenté de manière agressive le taux taux des fonds fédéraux pour lutter contre une inflation élevée depuis des décennies. Même si le taux des fonds fédéraux peut influencer les taux hypothécaires, il ne l’a pas directement. En fait, le taux des fonds fédéraux et les taux hypothécaires peuvent évoluer dans des directions opposées.
Cependant, compte tenu de la rapidité et de l'ampleur historiques des hausses de taux de la Fed en 2022 et 2023 – augmentant le taux de référence de 5,25 points de pourcentage au cours des 18 derniers mois – même l’influence indirecte du taux des fonds fédéraux a entraîné une hausse des taux hypothécaires au cours des deux derniers mois. années.
La Fed a choisi de maintenir ses taux inchangés lors de ses deux dernières réunions, qui se sont terminées en septembre. 20 et novembre 1. Mais le président de la Fed, Jerome Powell, a clairement indiqué que une autre augmentation des tarifs est encore possible lors d'une prochaine réunion. La prochaine annonce de taux de la Fed aura lieu en décembre. 13.
Méthodologie
Les moyennes nationales citées ci-dessus ont été calculées sur la base du taux le plus bas proposé par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % et un candidat avec une cote de crédit FICO comprise entre 700 et 760. Les taux qui en résultent sont représentatifs de ce à quoi les clients devraient s'attendre lorsqu'ils reçoivent des devis réels des prêteurs en fonction de leurs qualifications, qui peuvent différer des taux annoncés.
Pour notre carte des meilleurs taux d'État, le taux le plus bas actuellement proposé par un prêteur interrogé dans cet État est répertorié, en supposant les mêmes paramètres d'un LTV de 80 % et d'une cote de crédit comprise entre 700 et 760.
Investopedia / Alice Morgan