Les tarifs des CD vont-ils augmenter? Les indices contenus dans l'annonce d'aujourd'hui de la Fed

Ce que nous avons entendu aujourd'hui de la part de la Fed

Comme on s'y attendait massivement depuis des semaines, la Réserve fédérale

annoncé cet après midi qu'elle maintient le taux des fonds fédéraux à son niveau actuel. Il s’agit de la deuxième réunion consécutive se terminant par un maintien des taux, après la dernière hausse du taux de référence le 26 juillet.

Depuis mars 2022, la Fed a mis en œuvre 11 hausses de taux dans sa lutte pour maîtriser une inflation élevée depuis des décennies. Sa campagne de hausse des taux a élevé le taux des fonds fédéraux d'un cumul de 5,25%, en plus de son plus haut niveau depuis 2001.

Mais comme les annonces précédentes, la déclaration d'aujourd'hui indique que jusqu'à ce que l'inflation revienne à l'objectif de 2% de la Fed - et le comité estime qu'il sera fiable rester proche de ce niveau – une augmentation supplémentaire des tarifs est toujours sur la table pour les prochaines réunions. Les deux prochaines décisions sur les taux de la Fed seront annoncées en décembre. 13 et janvier. 31.

La déclaration écrite d'aujourd'hui de la Fed indique que, pour décider des futurs mouvements de taux, le comité « tiendra compte des effets cumulatifs » le resserrement de la politique monétaire, les décalages avec lesquels la politique monétaire affecte l'activité économique et l'inflation, ainsi que les aspects économiques et financiers. développements. »

En termes plus simples, la Fed surveillera les résultats qui restent à obtenir des hausses passées, car cela peut prendre un certain temps pour l'effet de chaque augmentation pour prendre effet, et il surveillera également de près les nouvelles données économiques à mesure qu'elles seront disponibles d'ici le prochain réunion.

Lors de la conférence de presse suivante, le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a déclaré: « L'inflation s'est modérée depuis le milieu de l'année dernière et les chiffres de l'été ont été plutôt favorables. Mais quelques mois de bonnes données ne sont que le début de ce qu’il faudra pour renforcer la confiance dans le fait que l’inflation baisse durablement vers notre objectif. »

Powell a également réitéré ce qu'il avait indiqué lors de nombreuses conférences de presse précédentes, à savoir que l'annonce d'aujourd'hui n'est qu'une décision pour aujourd'hui. "Nous n'avons pris aucune décision concernant les réunions futures", a déclaré Powell. "Nous allons réunion par réunion."

Comment la Fed affecte les meilleurs taux de CD

Le La Réserve fédérale les décisions concernant le taux des fonds fédéraux ont un impact direct sur les intérêts que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer pour l'épargne, le marché monétaire et certificat de dépôt (CD) comptes. Lorsque les banques et les coopératives de crédit s’attendent à ce que la Fed augmente le taux des fonds fédéraux, nombre d’entre elles augmenteront également leurs taux de dépôt à la consommation. L’inverse est vrai lorsqu’ils s’attendent à ce que la Fed baisse ses taux.

Dans une situation de maintien des taux comme celle que nous connaissons actuellement, cela devient un jeu « attentiste »: guettant les indices de l'économie et les commentaires de la Fed. députés sur la question de savoir s'il y aura d'autres hausses de taux à l'horizon ou si le maintien actuel devient permanent pour cette période campagne.

La Fed ne prendra pas de décision sur les taux avant six semaines, il est donc trop tôt pour prédire de manière fiable sa prochaine décision – et donc ce à quoi nous pouvons nous attendre en ce qui concerne les taux des CD. Tant qu’il semble probable que le taux des fonds fédéraux restera stable, les banques et les coopératives de crédit devraient maintenir les taux des CD à peu près dans la fourchette où ils se situent actuellement.

Mais si, à un moment donné, il semble que la Fed soit sur le point de procéder à une nouvelle augmentation, certaines banques et coopératives de crédit commenceront à augmenter les taux d’épargne et de CD pour rester compétitives. Et généralement, certains d’entre eux procéderont à ces augmentations avant l’annonce proprement dite de la Fed.

Le meilleurs tarifs de CD au pays sont actuellement surmontés d'une offre APY de 6,50 % sur une durée de 8 mois, avec des taux secondaires de 6,18 % et 6,00 % APY à partir d'une poignée de CD de 12 à 17 mois. Encore une douzaine d'autres CD à l'échelle nationale paient 5,75% ou mieux. Le temps nous dira si la Fed mettra en œuvre une nouvelle hausse des taux qui pourrait pousser ces taux records vers de nouveaux sommets historiques.

Conseils aux acheteurs de CD

Même si l’on ne sait pas si les taux des CD vont encore augmenter, peut-être sous l’effet d’une nouvelle hausse des taux de la Fed, nous savons que les taux actuels sont déjà excellents. Vous pouvez gagner au moins 5,00 % APY même à long terme mandat de 5 ans, tandis que les CD jusqu'à 2 ans paient des taux préférentiels de 5,60 % à 6,50 % APY.

Cela signifie qu'il est difficile de se tromper en ouvrant un CD le mieux payé tout de suite. Bien sûr, vous pourriez passer à côté d’un tarif légèrement meilleur à l’avenir. Mais il est également possible que cela n’arrive pas, et les tarifs des CD actuels sont déjà à leur apogée. Tout CD le mieux payé peut également être retiré du marché à tout moment, vous privant ainsi de la possibilité de verrouiller son tarif record.

En outre, même si la Fed procédait à une nouvelle augmentation, il est largement admis qu'il s'agirait d'une augmentation supplémentaire de 0,25 %. Le taux des fonds fédéraux ayant déjà augmenté de 5,25 % depuis l’année dernière, un autre quart de point de pourcentage constitue une légère hausse. Toute augmentation des tarifs des CD les plus élevés devrait donc être tout aussi progressive.

Ainsi, au lieu d’essayer de chronométrer le pic parfait du CD – et potentiellement de perdre si les taux baissent plus tôt que prévu il est judicieux de déterminer maintenant quelle est la durée idéale de votre CD afin de pouvoir rechercher les meilleurs tarifs actuels en ce terme. Vous disposez d’une multitude d’options historiquement rémunératrices.

Divulgation de la méthodologie de collecte des taux

Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent CD et comptes d'épargne aux clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des comptes les mieux rémunérés. Pour être admissible à nos listes, l'établissement doit être assuré par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), et le dépôt initial minimum du compte ne doit pas dépasser 25 000 $.

Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne remplissez pas les autres conditions d'éligibilité critères (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont l'exigence en matière de don est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lire notre méthodologie complète.