Les tarifs des CD ont commencé à baisser, alors ne tardez pas si vous attendez de vous verrouiller

Les taux de CD ont atteint des sommets historiques cet automne

Les taux des certificats de dépôt ont commencé à grimper au début de 2022 lorsqu’il est devenu clair que le Réserve fédérale lancerait une campagne de hausse des taux pour lutter contre une inflation post-pandémique de plus en plus élevée. La hausse de la Fed en mars 2022 taux des fonds fédéraux Il s'agit de la première d'une série de 11 au cours des 12 prochaines réunions de fixation des taux, portant le taux de référence à son plus haut niveau depuis 2001.

Étant donné que le taux des fonds fédéraux est un déterminant direct de ce que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer consommateurs pour leurs dépôts, les taux de CD ont également été poussés à leurs plus hauts niveaux depuis plus de 20 ans. années. Et même si la plus récente hausse des taux de la Fed a eu lieu en juillet, il est possible que d'autres hausses aient encore lieu. En conséquence, les taux des CD ont continué de grimper cet automne.

Les meilleurs tarifs de CD ont récemment commencé à baisser

Malheureusement pour les acheteurs de CD, les sommets historiques enregistrés en octobre et début novembre ont commencé à s'atténuer. Fin août, nous avons bénéficié de la première offre à 6,00 % disponible à l'échelle nationale. Et en octobre et novembre, six autres prétendants ont rejoint notre classement quotidien des meilleurs CD nationaux, avec des taux allant de 6,00 % à 6,50 % APY. Cependant, à la fin de la semaine dernière, tous ces titres ont été retirés du marché, ce qui nous laisse avec un taux national record de 5,80 % APY.

Au-delà du tarif le plus avantageux pour chaque trimestre, notre analyse des tarifs quotidiens suit également le nombre de CD qui paient un tarif élite de 5,75 % ou mieux. Ce nombre avait augmenté presque chaque semaine cet automne pour finalement atteindre un sommet de 18 début novembre. Au cours des deux semaines qui ont suivi, le nombre de CD dans le club des 5,75 % est tombé à 12.

Il y a cependant un point positif dans l’actualité récente. Après avoir terminé la semaine dernière avec un taux national élevé de 5,80 %, le principal APY est remonté à 6,00 % – avec un nouveau CD au rythme record dévoilé aujourd'hui.

Quel est le meilleur terme de CD en ce moment?

Il existe de nombreuses façons de répondre à cette question. On pourrait certainement dire que la meilleure durée de CD est celle qui paie le tarif le plus élevé. Mais choisir une durée de CD est une décision très personnelle, basée sur l’horizon temporel dont vous disposez pour votre épargne. Si vous ne savez pas quand vous souhaiterez utiliser votre argent, vous serez probablement plus à l'aise de l'engager sur un CD à court terme. Mais si l’argent que vous souhaitez déposer sur un CD est, par exemple, un argent de retraite que vous pouvez vous permettre de conserver investi pendant plusieurs années, vous préférerez peut-être conserver l’un des taux actuels de plus de 5 % le plus longtemps possible.

Vous trouverez ci-dessous les meilleurs tarifs disponibles dans chacune des principales conditions de CD. Comme vous pouvez le voir, la façon de gagner l'APY le plus élevé est de choisir le nouveau Mandat de 6 mois, payant 6,00%. Mais ce certificat ne garantit son tarif que pendant huit mois. Au lieu de cela, vous préférerez peut-être sacrifier un peu le taux afin de prolonger votre garantie APY d'un an ou deux, voire jusqu'à cinq ans, plus tard.

Les tarifs des CD pourraient-ils encore augmenter?

Prédire l’évolution des taux de la Fed sur plusieurs semaines ou mois est un exercice imparfait. En effet, la Réserve fédérale prend chaque décision sur les taux une par une, sur la base des dernières données économiques et de l'actualité financière. À l'heure actuelle, les données sur l’inflation sont encourageantes, ce qui amène les marchés financiers à ne prévoir aucune nouvelle hausse des taux de la part de la Fed. Mais comme l'inflation n'a pas encore atteint l'objectif de 2 % fixé par la Réserve fédérale, il est encore possible que le Le comité d’établissement des taux déterminera lors d’une réunion en 2024 qu’une augmentation supplémentaire est nécessaire pour tasser complètement l’inflation en baisse.

Si les chances d’une nouvelle hausse des taux restent minces – ou s’il devient pratiquement certain que la Fed en a fini avec ses augmentations – alors il est peu probable que les taux des CD dans leur ensemble augmentent encore. Et il est plus probable qu’ils continueront à baisser. Mais comme nous le prévenons toujours, il n'y a pas de boule de cristal pour l'économie, et si l'inflation ne baisse pas suffisamment, il n'est pas impossible que nous puissions voir une nouvelle augmentation de la Fed l'année prochaine - et, en retour, une légère augmentation pour les tarifs des CD.

Cela dit, les CD paient déjà des taux historiquement élevés. Donc, en capturer un maintenant – avant qu’il ne décline davantage – est probablement une décision judicieuse. Même si les taux augmentent légèrement au début de 2024, la hausse sera probablement marginale et ne vaut probablement pas le pari de passer à côté des taux exceptionnels disponibles aujourd’hui.

Divulgation de la méthodologie de collecte des taux

Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent CD et comptes d'épargne aux clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des comptes les mieux rémunérés. Pour être admissible à nos listes, l'établissement doit être assuré par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), et le dépôt initial minimum du compte ne doit pas dépasser 25 000 $.

Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne remplissez pas les autres conditions d'éligibilité critères (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont l'exigence en matière de don est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lire notre méthodologie complète.