Les 4 meilleurs prêts de refinancement automobile de 2021
Mitch Strohm écrit sur les cartes de crédit et les finances personnelles depuis plus de 12 ans, géré et en plus d'écrire les critiques de cartes de crédit pour Investopedia ont également vu ses travaux publiés dans Business Insider, Bankrate et The Motley Fool, parmi les autres.
Marisa est une responsable de l'intégrité et de la conformité du contenu, avec une expertise dans les cartes de crédit, les comptes courants et d'épargne, les produits de prêt, les assurances et plus encore.
Prêt OpenRoad
OpenRoad Lending est spécialisé dans le refinancement automatique, offrant des options de refinancement traditionnelles et avec remise en argent et une large gamme de conditions de prêt. Les emprunteurs ayant un excellent crédit peuvent se refinancer à des taux parmi les plus bas disponibles. En outre, il offre des options de financement aux particuliers sur l'ensemble du spectre du crédit.
Information clé
- APR: Dit être très bas, postulez pour les voir
- Montant minimum du prêt: 7 500 $ dans la plupart des États
- Conditions de remboursement: Jusqu'à 72 mois
- Pointage de crédit recommandé: non divulgué
- Disponibilité: à l'échelle nationale
Tarifs bas
Pas de frais de dossier
Spécialisé dans le refinancement automobile
Candidature en ligne
Montant minimum de refinancement de 7 500 $
Refinancer les restrictions sur le kilométrage, l'âge et la marque du véhicule
Fondé en 2009, OpenRoad Lending est spécialisé dans les prêts de refinancement automobile et propose une gamme de produits financiers liés à l'automobile. Les taux de refinancement sont dits très bas, mais il faut faire une demande pour les voir. OpenRoad Lending affirme que ses clients ont tendance à économiser 100 $ par mois ou plus avec leurs nouveaux paiements moins élevés.
Son produit de refinancement traditionnel est ouvert aux emprunteurs de toutes les cotes de crédit. Il existe également une option de refinancement avec remise en argent, qui permet aux emprunteurs de retirer de l'argent en refinançant leur véhicule.
Afin de refinancer avec OpenRoad Lending, vous devez financer un minimum de 7 500 $ et un maximum de 100 000 $ pour un véhicule qui a huit ans de modèle ou plus. Le véhicule doit également avoir moins de 140 000 miles. Les emprunteurs ont besoin d'un revenu mensuel brut d'au moins 1 500 $ et ne peuvent pas être travailleurs autonomes. OpenRoad ne refinancera pas les véhicules qui ne sont plus fabriqués, les véhicules utilitaires, les véhicules récréatifs ou les motos.
Vous pouvez demander un prêt via OpenRoad Lending via son application en ligne ou par téléphone.
Banque d'Amérique
Parmi les grandes banques, Bank of America propose des taux de refinancement compétitifs et un processus global simple. Il est ouvert aux emprunteurs de tout le pays et a obtenu exactement la moyenne dans l'enquête de satisfaction sur le financement des consommateurs américains 2020 de J.D. Power.
Information clé
- Gamme APR: Aussi bas que 3,29 % APR
- Montant minimum du prêt: 7 500 $ à l'achat (8 000 $ au Minnesota)
- Modalités de remboursement: 48 à 72 mois
- Pointage de crédit recommandé: non divulgué
- Disponibilité: Tous les 50 états
Des tarifs compétitifs
Candidature en ligne
Tarifs et conditions transparents en ligne
Institution financière établie
Montant minimum de financement de 7 500 $
Doit avoir moins de 125 000 miles
La voiture ne peut pas être évaluée à moins de 6 000 $
Bank of America (BofA) propose un certain nombre d'options de refinancement de prêt automobile. Les emprunteurs peuvent refinancer n'importe quel prêt automobile existant, que le prêt initial soit par l'intermédiaire de BofA ou d'une autre institution. Ses taux de refinancement commencent à 3,29 %. Les clients Preferred Rewards de la banque peuvent obtenir jusqu'à 0,5% de réduction sur leur tarif.
Le principal inconvénient de l'obtention d'un prêt automobile via Bank of America réside dans ses restrictions sur les véhicules qu'il financera. Il n'accordera pas de prêts pour les véhicules de plus de 10 ans, pour les véhicules avec 125 000 miles ou plus, ou pour les véhicules d'une valeur inférieure à 6 000 $. Il ne fournira pas non plus un montant de prêt inférieur à 7 500 $ (8 000 $ au Minnesota).
Les personnes intéressées par un refinancement via BofA peuvent commencer le processus de demande en ligne. Bank of America dit que l'application prend environ 60 secondes. Une fois approuvé, le paiement est envoyé directement au titulaire du prêt. Son application en ligne permet des mandats de 48, 60 et 72 mois, mais elle offre plus d'options si vous postulez en agence ou par téléphone.
Coopérative de crédit PenFed
Les membres de PenFed ont accès à des taux de refinancement très compétitifs avec une économie mensuelle moyenne de 108 $ par mois. Il existe une application en ligne pratique pour les refinancements, et les emprunteurs peuvent financer jusqu'à 100 % de leur véhicule.
Information clé
- Gamme APR: Aussi bas que 1,79% APR
- Montant minimum du prêt: 500 $
- Modalités de remboursement: 36 à 84 mois
- Pointage de crédit recommandé: non divulgué
- Disponibilité: Tous les 50 états
Offre un large éventail d'options
Des tarifs compétitifs
Montants de prêt de 500 $ à 100 000 $
Candidature en ligne
Emprunter jusqu'à 100 % de la valeur du véhicule
Montant minimum de prêt élevé pour des durées plus longues
Excellent historique de crédit requis pour les taux les plus bas
L'adhésion à la coopérative de crédit est requise
Pour les membres de la coopérative de crédit, PenFed propose une large gamme de conditions de prêt et des taux très compétitifs. Les taux de refinancement pour 2020 ou les années modèles plus récentes commencent à aussi bas que 1,79 % pour un prêt de 36 mois pour des montants de prêt allant de 500 $ à 100 000 $.
Les taux et les montants minimaux des prêts chez PenFed augmentent à mesure que la durée de refinancement augmente. Par exemple, un prêt de refinancement de 84 mois avec une année modèle 2020 ou plus récente est assorti d'un taux commençant à 4,49 %, contre 1,79 % sur un prêt de 36 mois. Comme pour la plupart des prêteurs, les emprunteurs ont besoin d'un excellent crédit pour obtenir les taux les plus bas.
Gardez à l'esprit que l'adhésion à la coopérative de crédit est requise afin de refinancer un prêt automobile. Vous devez également ouvrir un compte d'épargne/partage d'au moins 5 $.
LightStream
LightStream propose des taux compétitifs, une large gamme d'options de refinancement et un processus de refinancement entièrement en ligne. Il obtient également de bonnes notes de service client, recevant un score élevé dans l'étude de satisfaction des clients J.D. Power 2020.
Information clé
- Gamme TAEG: aussi bas que 2,49 % avec paiement automatique (Tarifs au 11/03/2021)
- Montant minimum du prêt: 5 000 $
- Modalités de remboursement: 24 à 84 mois
- Pointage de crédit recommandé: non divulgué
- Disponibilité: Tous les 50 états
Processus entièrement en ligne
0,5% de remise avec paiement automatique
Financement le jour même
Aucune restriction sur la marque, le modèle ou le kilométrage
Candidature en ligne uniquement
LightStream, la branche de prêt en ligne de SunTrust Bank, propose un processus de prêt entièrement en ligne. Les emprunteurs peuvent recevoir un dépôt direct dès le jour même. Pour ceux qui ont un excellent crédit, LightStream offre certains des taux de refinancement les plus compétitifs disponibles avec une large gamme de conditions de prêt. Il n'y a pas non plus de restrictions majeures sur le type de véhicule que vous pouvez refinancer.
Les taux de LightStream commencent aussi bas que 2,49 % sur des prêts de 24 à 36 mois de 10 000 $ à 24 999 $. C'est avec son option de paiement automatique. Si vous n'optez pas pour le paiement automatique, les tarifs indiqués par LighStream augmentent de 0,50 % de points. Vous pouvez financer des montants de prêt aussi bas que 5 000 $ ou jusqu'à 100 000 $. Les prêts ne peuvent pas être utilisés pour financer un prêt LightStream existant.
Gardez à l'esprit que LightStream peut faire un "Tir dur" à votre crédit dès votre demande. Certains prêteurs vous permettront de voir les taux et les détails d'un simple geste. Cependant, si vous voulez un prêt, vous ne pouvez pas échapper à un coup dur, donc ce n'est pas une grande différence.
FAQ
Pouvez-vous refinancer un prêt automobile?
Si vous n'êtes pas satisfait de votre prêt automobile actuel, vous pouvez le refinancer en un prêt avec un taux d'intérêt différent et de nouvelles conditions.
Refinancer un crédit auto signifie contracter un nouveau prêt qui remplace votre prêt existant. Il s'agit d'un tout nouveau prêt que vous obtenez souvent auprès d'un autre prêteur. Selon les exigences du nouveau prêteur, vous pourrez peut-être conserver la même durée du prêt, la raccourcir ou la prolonger.
Lorsque vous refinancerez, le montant de votre nouveau prêt correspondra généralement au solde de votre prêt actuel. Cependant, certains prêteurs autorisent un refinancement en espèces. Gardez simplement à l’esprit que retirer de l’argent sur une voiture avec des capitaux propres limités pourrait vous obliger à devoir plus sur le véhicule qu’il n’en vaut la peine.
Devriez-vous refinancer votre voiture?
Le refinancement de votre crédit auto dépend de votre situation.
Voici quand il est avantageux de refinancer votre prêt auto:
- Si les taux d'intérêt ont baissé. Le refinancement à un taux inférieur peut réduire les frais d'intérêt globaux sur votre prêt.
- Si tu veux baisser vos mensualités. Obtenir un nouveau prêt peut vous aider à libérer de l'argent pour les factures et autres frais.
- Votre crédit s'est amélioré depuis que vous avez acheté le véhicule. Si votre pointage de crédit a bondi depuis que vous avez acheté votre véhicule pour la première fois, vous pourrez peut-être obtenir un meilleur prêt.
Voici quand il n'est pas avantageux de refinancer votre prêt auto:
- Si vous allez dans des capitaux propres négatifs. Vous ne voulez pas devoir plus sur la voiture que ce qu'elle vaut. Si le refinancement vous met à l'envers sur votre prêt automobile, envisagez d'autres options.
- Prolongation de la durée du prêt. L'allongement de la durée de votre prêt automobile vous fera généralement payer plus d'intérêts sur la durée du prêt et plus pour votre voiture. Bien que des durées plus longues puissent réduire votre paiement mensuel, les prêts à long terme sont généralement plus chers.
Le refinancement de votre prêt auto peut vous aider à réduire vos versements et le montant des intérêts que vous payez sur la durée du prêt. Mais si vous devez refinancer dépend de votre situation. Si vous décidez que le refinancement est la bonne décision pour vous, recherchez un prêteur et des conditions de prêt qui répondent à vos besoins et contribuent à améliorer votre situation financière globale.
Quand faut-il refinancer une voiture?
Quand refinancer dépend de votre situation et de vos besoins. Le refinancement pourrait avoir du sens si votre pointage de crédit s'est récemment amélioré, si les taux des prêts automobiles ont baissé ou si vous avez besoin d'un paiement mensuel inférieur.
Dans l'ensemble, envisagez un refinancement lorsque vous pouvez obtenir une meilleure offre sur votre prêt automobile et que cela ne vous fera pas payer plus cher pour le véhicule.
Comment refinancer un prêt auto?
Chaque prêteur a son propre processus et ses propres exigences pour le refinancement des prêts automobiles. Cependant, les étapes de refinancement sont généralement similaires à la souscription d'un premier crédit auto. Voici à quoi ressemble le processus de refinancement:
- Vérifiez votre dossier de crédit. Corriger toute erreur sur votre rapport de crédit peut aider à augmenter votre pointage de crédit. Les prêteurs déterminent en grande partie le taux que vous recevez en fonction de votre crédit, de sorte que toute amélioration de votre crédit entraînera des taux plus bas et des économies plus importantes sur votre prêt à long terme.
- Rassemblez des documents et des informations sur votre prêt existant et votre véhicule actuel.
- Achetez des prêts de refinancement auprès de plusieurs prêteurs et obtenez une préapprobation. Incluez les prêteurs en ligne, les grandes banques, les coopératives de crédit et les banques communautaires dans votre recherche. Tout prêteur avec des taux et des frais compétitifs mérite d'être pris en considération. N'oubliez pas que les demandes de renseignements sur le crédit dans une période de 14 à 45 jours comptent comme une seule demande sur votre dossier de crédit.
- Décidez d'un prêteur. Signez votre nouveau contrat et envoyez toutes les pièces justificatives nécessaires, y compris une preuve de revenu.
Pouvez-vous refinancer votre prêt auto avec votre prêteur existant?
Les règles de refinancement d'un prêt existant auprès du même prêteur varient selon l'institution financière. PenFed Credit Union, par exemple, ne permet pas le refinancement des voitures déjà financées avec la coopérative de crédit. D'autres prêteurs permettent aux emprunteurs de refinancer un prêt existant.
Gardez à l'esprit qu'il n'est pas toujours avantageux de refinancer avec le même prêteur. Vous pourriez trouver une meilleure affaire en refinançant avec une autre institution.
Pouvez-vous refinancer un prêt automobile avec un mauvais crédit?
Oui, plusieurs prêteurs proposent des options de refinancement de prêt automobile pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit. Certains prêteurs n'ont même pas d'exigence de crédit pour obtenir un prêt.
Lors de la demande de ces prêts, faites attention aux taux d'intérêt élevés. De nombreux prêts pour les emprunteurs dont le crédit est médiocre sont assortis de taux de pourcentage annuels élevés qui peuvent augmenter considérablement le coût du prêt.
Comment nous choisissons les fournisseurs de prêts de refinancement automatique
Pour choisir les prêteurs figurant sur cette liste, nous avons évalué les offres de prêt de 15 prêteurs de refinancement automobile différents en utilisant plusieurs critères. Tout d'abord, nous avons examiné les taux de prêt automobile et les options de prêt disponibles pour les emprunteurs. Nous avons également pris en compte les fourchettes de montant des prêts, les types de prêts proposés, la disponibilité, les options de durée de remboursement et les exigences en matière de pointage de crédit. Nous avons également examiné la satisfaction du service client.