Taux d'intérêt moyen des cartes de crédit pour septembre 2020
19.49%
Le taux d'intérêt médian de toutes les cartes de crédit dans la base de données de cartes Investopedia pour septembre 2020.
Le taux d'intérêt médian des cartes de crédit pour toutes les cartes de crédit dans la base de données Investopedia s'élève actuellement à 19,49 %, sur la base des tarifs annoncés moyens sur plusieurs centaines d'offres de cartes les plus populaires dans le marché. Les données de taux moyen d'Investopedia diffèrent sensiblement de la moyenne globale des taux de cartes de crédit suivie par la Réserve fédérale.(la Fed), qui a été récemment estimée à 14,52% pour juin 2020, en raison du fait que la Fed échantillonne un nombre relativement limité de banques et ne prend en compte que le bas de la fourchette des taux d'intérêt annoncés par carte émetteurs. Étant donné que la moyenne Pointage de crédit FICO aux États-Unis est de 703 selon Experian, Investopedia pense qu'il est plus précis de suivre la valeur médiane médiane du taux annoncé plages car un pointage de crédit de 703 ne serait pas admissible aux meilleurs taux disponibles, comme le laisse entendre la moyenne de la Fed les taux.
Points clés à retenir
- Le taux d'intérêt médian disponible de la base de données Investopedia de plus de 300 cartes est de 19,49 %
- Les taux d'intérêt des cartes de crédit sont largement déterminés par la qualité de crédit du demandeur
- Les meilleurs taux de carte de crédit sont réservés à ceux qui ont un excellent crédit
Les taux des cartes de crédit devraient rester relativement stables dans un avenir prévisible, car la plupart des émetteurs de cartes utilisent des taux d'intérêt variables qui sont indexés sur le Taux préférentiel de la Réserve fédérale. Après avoir baissé les taux à deux reprises au second semestre 2019 puis à nouveau en avril 2020, le Réserve fédérale ne prévoit pas d'apporter immédiatement d'autres modifications à son taux d'intérêt de référence des fonds fédéraux, sur lequel le taux préférentiel est basé. Cependant, si la pandémie continue d'avoir un impact négatif sur les dépenses de consommation et l'économie en général, la pression pourrait monter pour une autre réduction avant la fin de l'année. Une grande variété de prêts à la consommation, y compris les cartes de crédit, est liée aux mouvements du taux des Fed funds qui est le mécanisme que la Fed utilise pour stimuler ou ralentir l'ampleur des prêts en fonction de la conjoncture économique conditions.
Plusieurs facteurs influencent la façon dont les taux de chaque carte de crédit sont fixés, le plus important étant la qualité du crédit, avec ceux avec un excellent crédit recevant les taux les plus bas et ceux sans crédit ou mauvais crédit recevant les taux les plus élevés les taux. D'autres facteurs incluent le type de carte de crédit et les politiques de tarification fondées sur le risque de l'émetteur de carte de crédit spécifique.
Investopedia suit les tarifs annoncés moyens pour les nouveaux candidats, qui sont généralement indiqués sous forme de fourchette pour chaque carte produit, parmi plus de 300 offres de cartes, qui sont présentées ci-dessous, ventilées par qualité de crédit, type de carte et carte émetteur.
Taux d'intérêt par types de qualité de crédit
Différentes gammes de qualité de crédit peuvent varier selon le type de pointage utilisé, mais le pointage de crédit le plus populaire utilisé par les prêteurs de cartes de crédit est le Score FICO.
Différentes gammes de qualité de crédit peuvent varier selon le type de pointage utilisé, mais le pointage de crédit le plus populaire utilisé par les prêteurs de cartes de crédit est le Score FICO. La qualité de crédit est définie selon les plages de scores FICO pour chaque niveau de qualité de crédit:
| Gammes de pointage de crédit FICO | |
|---|---|
| Excellent | 740-850 |
| Bon | 670-739 |
| Équitable | 580-669 |
| Mauvais/Pas de crédit | 350-579 |
Pour ceux qui ont besoin de construire ou de reconstituer leur crédit, il est essentiel de commencer à utiliser activement le crédit de manière responsable, ce qui signifie toujours payer les factures à temps et maintenir l'utilisation en dessous de 30 % des lignes de crédit. Une carte de crédit sécurisée peut être un bon point de départ si vous n'avez pas déjà de crédit à votre nom. Cela peut prendre du temps, mais une utilisation responsable du crédit peut produire des résultats positifs après aussi peu que six mois et s'accumuler avec le temps.
Taux d'intérêt par type de carte de crédit
- Récompenses: Cartes de crédit qui offrent des points, des miles ou des remises en argent sur les achats
- Étudiant: Cartes de crédit conçues pour les antécédents de crédit limités et les besoins d'éducation en matière de crédit des étudiants
- Sécurisé: Cartes de crédit qui nécessitent un dépôt de garantie qui sert de ligne de crédit initiale
- Entreprise: Cartes de crédit conçues pour les propriétaires de petites entreprises offrant une séparation des dépenses d'entreprise, du fonds de roulement et souvent des récompenses et des remises sur les catégories d'achats liées à l'entreprise.
Taux d'intérêt par émetteur
Les émetteurs de cartes de crédit ont des politiques de tarification différentes fondées sur le risque qui entraînent des variations dans les fourchettes de taux d'intérêt qu'ils annoncent et qu'ils attribuent éventuellement aux clients en fonction du crédit des candidats approuvés scores.
Tendance du taux préférentiel
Les taux d'intérêt des cartes de crédit sont principalement indexés sur le taux préférentiel avec une marge qui varie au niveau du produit de la carte et de la qualité de crédit de chaque titulaire de compte. Le Prime Rate s'établit actuellement à 3,25 %, son niveau le plus bas depuis le T4 2015 et a été ajusté à la baisse par rapport à son record de la décennie de 5,50 % atteint en 2019 en raison des mesures de relance économique de la Réserve fédérale aux troisième et quatrième trimestres 2019 et à nouveau en avril 2020.
Tendance du taux de défaillance
Les taux de défaillance des cartes de crédit, définis comme des comptes en souffrance depuis 90 jours ou plus, ont été inférieurs à 3 % ces dernières années et ont chuté de près de 30 base points entre le premier et le deuxième trimestre, probablement en raison de la diminution des dépenses par carte pendant la pandémie et de l'impact positif des paiements de relance sur le remboursement de la carte dette.
Tendance de la dette de carte de crédit
La dette totale des cartes de crédit renouvelables à la consommation est tombée en dessous de 1 000 milliards de dollars au cours du dernier trimestre pour le premier temps depuis 2017, reflétant l'impact de COVID-19 sur les dépenses de carte de crédit à la consommation et l'encours de carte de crédit dette.
Méthodologie
Investopedia suit les taux de chaque carte de crédit sur plus de 300 cartes proposées au public par 32 des plus grandes banques et émetteurs du pays. La plupart des taux de carte de crédit sont annoncés sous la forme d'une fourchette allant de faible à élevé en fonction de la cote de crédit du demandeur. En déterminant les taux moyens par qualité de crédit, type de carte, type de carte ou émetteur de carte, Investopedia calcule le point médian moyen des fourchettes de taux d'intérêt annoncées et calcule également la moyenne des extrémités inférieure et supérieure des taux qui sont exprimées en gammes.
