Définition de l'indice des sinistres en cas de catastrophe (CLI)
Qu'est-ce que l'indice des sinistres en cas de catastrophe (CLI)?
L'indice des sinistres en cas de catastrophe (CLI) est un indice utilisé dans le secteur de l'assurance pour quantifier l'ampleur des réclamations d'assurance attendues en cas de catastrophes majeures. Ils sont créés par des entreprises tierces qui font des recherches sur les catastrophes naturelles et s'efforcent de fournir des estimations du montant des pertes de chaque catastrophe. L'indice des sinistres catastrophiques (CLI) est souvent utilisé par les compagnies d'assurance pour compléter ou vérifier leurs efforts internes pour estimer les sinistres attendus de l'entreprise pour chaque catastrophe.
Points clés à retenir
- Le Catastrophe Loss Index (CLI) suit les pertes en dollars encourues par les compagnies d'assurance de biens en raison de catastrophes naturelles.
- Ces catastrophes majeures comprennent souvent des événements tels que des ouragans, des tremblements de terre, des incendies de forêt et des cyclones qui peuvent causer des milliards de dollars de dommages assurés.
- Selon les lectures de l'ICL, l'ampleur des pertes catastrophiques dues à de tels événements a augmenté, en moyenne, au cours des dernières années.
Comprendre l'indice des sinistres en cas de catastrophe (CLI)
Ces indices aident à constituer des réserves pour les réclamations potentielles, ainsi qu'à déterminer où et quand envoyer experts en assurance pour vérifier les réclamations d'assurance. Les CLI sont également utilisés comme base sous-jacente pour une variété de titres dérivés et d'obligations catastrophe.
La titrisation des risques de pertes catastrophiques permet aux compagnies d'assurance de se couvrir contre les catastrophes, telles que les ouragans, qui pourraient autrement menacer d'épuiser les réserves d'une compagnie d'assurance. Réassurance joue également un rôle dans la protection des assureurs et des assurés.
Augmentation des sinistres assurés
Pour les assureurs, peu de choses sont plus importantes que de constituer des réserves suffisantes pour couvrir les pertes et de s'assurer que la l'entreprise n'a pas trop de politiques concentrées dans un seul domaine, en particulier une région sujette à la nature catastrophes. En 2017, un nouveau record a été établi pour les pertes, y compris les dommages non assurés, qui s'élevaient à 330 milliards de dollars, selon le réassureur allemand Munich Re. Sur ce total, quelque 135 milliards de dollars ont été versés par les assureurs pour couvrir ces réclamations.
"La seule année la plus coûteuse à ce jour a été 2011, lorsque le tremblement de terre de Tohoku au Japon a contribué à des pertes globales de 350 milliards de dollars", a déclaré l'assureur. « La part des pertes aux États-Unis en 2017 était encore plus importante que d'habitude: 50 % par rapport à la moyenne à long terme de 32 %. Si l'on considère l'Amérique du Nord dans son ensemble, la part s'élève à 83 %.
Les catastrophes majeures sont souvent des ouragans, mais peuvent également inclure de graves tornades, des inondations et des incendies de forêt - qui peuvent être responsables de pertes assurées de plus d'un milliard de dollars dans un cas donné.
Considérations particulières
Pour les consommateurs, l'assurance habitation est une forme de assurance habitation qui couvre les pertes et les dommages à la maison d'un individu et aux biens de la maison. L’assurance habitation couvre également la responsabilité civile en cas d’accident à la maison ou sur la propriété.
Une police d'assurance habitation couvre généralement quatre incidents sur les biens assurés - dommages intérieurs, les dommages extérieurs, la perte ou l'endommagement de biens/effets personnels et les blessures survenant pendant le biens. Lorsqu'une réclamation est faite pour l'un de ces incidents, le propriétaire devra payer une déductible, qui en fait, sont les frais remboursables pour l'assuré.