Obtenir les meilleurs devis d'assurance habitation
L'assurance habitation peut offrir une tranquillité d'esprit en aidant à protéger votre maison et vos effets personnels si quelque chose d'inattendu se produit. Bien sûr, une fois que vous avez choisi une police, vous pouvez l'avoir pour quelques années, voire plus, c'est donc une bonne idée de comparer vos options et trouvez la couverture dont vous avez besoin à un prix qui correspond à votre budget. Pour vous aider à démarrer, voici quelques conseils pour obtenir les meilleures soumissions d'assurance habitation.
Points clés à retenir
- L'assurance habitation couvre votre maison, vos effets personnels et les réclamations en responsabilité civile.
- La police d'assurance habitation moyenne aux États-Unis coûte environ 1 200 $ par an.
- Vous pouvez obtenir des soumissions en ligne ou en travaillant directement avec un agent d'assurance habitation.
- Prévoyez d'obtenir au moins trois devis pour vous assurer de trouver la meilleure politique pour votre budget.
Combien coûte l'assurance habitation?
À l'échelle nationale, la prime moyenne d'assurance habitation est de 1 211 $ par an, selon un rapport de la Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC).Bien sûr, votre taux peut être supérieur ou inférieur à cette moyenne, selon les détails sur vous et votre maison, y compris son emplacement. Voici une ventilation de la prime d'assurance habitation moyenne par État, sur la base des données du même rapport.
| Primes moyennes d'assurance habitation par État | |
|---|---|
| État | Prime moyenne |
| Alabama | $1,403 |
| Alaska | $950 |
| Arizona | $847 |
| Arkansas | $1,357 |
| Californie | $1,040 |
| Colorado | $1,539 |
| Connecticut | $1,530 |
| Delaware | $842 |
| District de Colombie | $1,284 |
| Floride | $1,943 |
| Géorgie | $1,234 |
| Hawaii | $1,108 |
| Idaho | $736 |
| Illinois | $1,061 |
| Indiana | $1,010 |
| Iowa | $970 |
| Kansas | $1,543 |
| Kentucky | $1,093 |
| Louisiane | $1,889 |
| Maine | $867 |
| Maryland | $1,044 |
| Massachusetts | $1,510 |
| Michigan | $969 |
| Minnesota | $1,349 |
| Mississippi | $1,558 |
| Missouri | $1,301 |
| Montana | $1,207 |
| Nebraska | $1,455 |
| Nevada | $778 |
| New Hampshire | $977 |
| New Jersey | $1,216 |
| Nouveau Mexique | $1,028 |
| New York | $1,309 |
| Caroline du Nord | $1,037 |
| Dakota du nord | $1,236 |
| Ohio | $864 |
| Oklahoma | $1,834 |
| Oregon | $690 |
| Pennsylvanie | $903 |
| Rhode Island | $1,553 |
| Caroline du Sud | $1,264 |
| Dakota du Sud | $1,191 |
| Tennessee | $1,187 |
| Texas | $1,819 |
| Utah | $699 |
| Vermont | $929 |
| Virginie | $988 |
| Washington | $866 |
| Virginie-Occidentale | $921 |
| Wisconsin | $765 |
| Wyoming | $1,234 |
Quelles variables affectent les devis d'assurance habitation?
Les devis d'assurance habitation sont spécifiques à chaque demandeur - il n'y a pas de prix unique. Au lieu de cela, les compagnies d'assurance examinent divers facteurs personnels et immobiliers pour déterminer les tarifs, notamment :
- Les limites de couverture et les franchises que vous choisissez
- L'âge, la construction et l'état de la maison
- Le coût de remplacement de la maison (pas le même que ce que vous avez payé pour cela)
- L'emplacement de la maison (les taux sont plus élevés dans les zones sujettes aux catastrophes naturelles) et la proximité d'une caserne de pompiers (les taux sont généralement plus bas si vous êtes à proximité d'une caserne de pompiers)
- Taux de criminalité locaux (les taux peuvent être plus élevés dans les zones sujettes aux cambriolages)
- La ou les race(s) de chien(s) que vous possédez, le cas échéant
- Si vous avez une entreprise à domicile
- Si vous avez récemment rénové ou rénové la maison
- Dispositifs de sécurité, tels que les détecteurs de fumée et les serrures à pêne dormant
- Si la maison a un poêle à bois, une piscine ou un bain à remous
- Votre état civil, vos antécédents de sinistre et vos antécédents de crédit
Comme chaque compagnie d'assurance adopte une approche différente pour peser ces variables, les devis varient d'une compagnie à l'autre, même si les détails sur vous et votre maison restent les mêmes.
Comment obtenir un devis d'assurance habitation
Pour vous assurer d'obtenir la meilleure police pour votre argent, comparez au moins trois devis avant de prendre une décision. Pour une comparaison de pommes à pommes, assurez-vous que chaque devis est basé sur des limites de couverture, des franchises et des avenants similaires.
Lorsque vous êtes prêt à magasiner, vous avez plusieurs options pour obtenir des soumissions d'assurance habitation:
- Demander une soumission d'assurance habitation en ligne ou par téléphone
- Travailler avec un agent d'assurance captif
- Travailler avec un agent ou un courtier d'assurance indépendant
Demander un devis d'assurance habitation en ligne ou par téléphone
De nombreuses assurances proposent un formulaire de demande de devis gratuit en ligne. Selon l'entreprise, vous devrez peut-être parler à un agent par téléphone pour terminer le devis ou pour clarifier tout ce que vous ne comprenez pas.
Pour gagner du temps et des efforts, vous pouvez obtenir plusieurs offres à la fois en utilisant l'un des sites de comparaison d'assurance habitation. Insurify et Policygenius sont deux des sites les plus réputés qui publient des devis précis en temps réel.
Certains devis en ligne sont des estimations qui peuvent ne pas être aussi précises que les devis que vous obtenez d'un agent ou d'un courtier.
Travailler avec un agent d'assurance captif
Un agent d'assurance captif est celui qui représente une seule compagnie d'assurance, comme Amica Mutual, State Farm ou USAA. Ces agents peuvent vous aider à déterminer vos besoins en matière de couverture et à expliquer vos options de police, mais vos choix se limitent à ce qu'offre cette entreprise. Si vous n'aimez pas ou n'êtes pas admissible aux produits de cette entreprise, l'agent peut ne pas être en mesure de vous proposer des alternatives.
Néanmoins, comme les agents captifs ne représentent qu'une seule compagnie d'assurance, ils ont tendance à très bien connaître ces produits, ce que tous les agents et courtiers indépendants ne peuvent pas prétendre.
Travaillez avec un agent d'assurance indépendant ou un courtier
Un agent d'assurance indépendant ou un courtier est un choix judicieux si vous voulez plus d'options d'assurance habitation. Étant donné que les agents et courtiers indépendants travaillent avec plusieurs compagnies d'assurance, ils peuvent présenter un plus large éventail de polices parmi lesquelles choisir.
Une chose à garder à l'esprit est que les agents et courtiers indépendants ne peuvent pas citer de polices de compagnies d'assurance qui n'utilisent que des agents captifs. Donc, ce n'est pas parce que vous travaillez avec un agent indépendant ou un courtier que vous entendrez parler de toutes vos options.
Comment économiser sur l'assurance habitation
Quelle que soit l'entreprise et la police que vous choisissez, il existe plusieurs façons de rendre votre prime plus économique. Voici quelques trucs à essayer:
- Augmentez votre franchise—Plus votre franchise est élevée, plus vos primes sont basses (et vice versa).
- Regroupez vos polices—La plupart des entreprises offrent un rabais si vous combinez vos polices habitation et automobile.
- S'assurer de reconstruire, pas d'acheter—Le coût pour reconstruire votre maison n'est pas le même que ce que vous avez payé pour cela (le prix d'achat comprend la valeur du terrain). Basez vos limites de couverture sur les coûts de reconstruction, car le terrain n'est pas à risque d'incendie, de vol, etc.
- Renseignez-vous sur les remises—Si vous avez 55 ans ou plus, que vous êtes à la retraite, que vous travaillez à domicile, que vous êtes un non-fumeur ou un nouvel acheteur, vous pourriez avoir droit à des rabais. De même, vous pourriez obtenir une réduction de prix si votre maison est équipée de certains dispositifs de sécurité (tels que des détecteurs de fumée et des serrures à pêne dormant) ou si vous disposez de mises à jour qui rendent votre maison plus résistante aux catastrophes.
La ligne de fond
Obtenir les meilleurs devis d'assurance habitation demande du travail, mais cela pourrait en valoir la peine, car vous pouvez avoir la police pendant plusieurs années, voire plus. Pourtant, bien que le prix soit une considération importante, il est bon de se concentrer également sur la recherche d'un assureur fiable qui offre la bonne couverture pour votre maison et des tarifs avantageux pour le service client. De cette façon, vous aurez l'esprit tranquille en sachant que vous pouvez compter sur votre police si jamais vous devez faire une réclamation.