Définition du Fonds d'Assurance Bancaire (BIF)

Qu'est-ce que le Fonds d'Assurance Bancaire (BIF)

Le Fonds d'Assurance Bancaire (BIF) était une unité de la Société fédérale d'assurance-dépôts (FDIC) qui offrait une protection d'assurance aux banques qui n'étaient pas classées comme épargne et crédit association. Le BIF a été créé à la suite de la crise de l'épargne et du crédit qui s'est produit à la fin des années 1980.

Comprendre le Fonds de bancassurance

Le BIF était un pool d'argent créé en 1989 par la FDIC pour assurer les dépôts effectués par les banques membres de la Réserve fédérale. Le BIF a été créé pour séparer l'argent de la bancassurance de épargne argent de l'assurance.

Une banque d'épargne, également appelée simplement une banque d'épargne, est un type d'institution financière spécialisée dans l'offre de comptes d'épargne et de prêts hypothécaires. L'argent de l'assurance d'épargne provenait du Fonds d'assurance de l'Association d'épargne. Les banques ont été incitées à se reclasser soit en tant que banque d'épargne, soit en tant qu'épargne en banque, selon le fonds ayant des frais inférieurs à un moment donné.

Cela a conduit à la loi fédérale sur l'assurance-dépôts de 2005, qui a aboli la Caisse d'assurance des caisses d'épargne et le BIF et a créé un Fonds unique d'assurance-dépôts.

Le Fonds d'assurance-dépôts

Les objectifs principaux du Fonds d'assurance-dépôts (DIF) sont les suivants:

1. Assurer les dépôts et protéger les déposants des banques assurées
2. Pour résoudre les banques en faillite

Le DIF est financé principalement par des cotisations trimestrielles sur les banques assurées, mais il perçoit également des revenus d'intérêts sur ses titres. Le DIF est diminué des provisions pour pertes liées aux banques en faillite et des charges d'exploitation de la FDIC.

La loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street et la protection des consommateurs de 2010 (la loi Dodd-Frank) a révisé l'autorité de gestion des fonds de la FDIC en fixer des exigences pour le ratio de réserves désignées (DRR) et redéfinir la base d'évaluation, qui est utilisée pour calculer trimestriellement les banques évaluations. (Le taux de réserve est le solde du DIF divisé par les dépôts assurés estimés.)

Considérations particulières

En réponse à ces révisions statutaires, la FDIC a élaboré un plan de gestion complet et à long terme pour le DIF conçu pour réduire la procyclicité et atteindre des taux d'évaluation modérés et stables tout au long des cycles économiques et de crédit tout en maintenant un solde de fonds positif même pendant une période bancaire crise. Le conseil d'administration de la FDIC a adopté les barèmes de taux de cotisation existants et un RRD de 2 % conformément à ce plan.

Le solde du DIF s'élevait à 110,3 milliards de dollars au quatrième trimestre 2019, soit une augmentation de 1,4 milliard de dollars par rapport à la fin du trimestre précédent. L'augmentation trimestrielle est tirée par les revenus de cotisation et les intérêts perçus sur les titres de placement détenus par le DIF. Le taux de réserves est resté inchangé par rapport au trimestre précédent à 1,41%.

En outre, selon la FDIC, « le nombre de banques à problèmes est passé de 55 à 51 au cours du quatrième trimestre, le nombre le plus faible de banques à problèmes depuis le quatrième trimestre 2006. Le total des actifs des banques en difficulté est passé de 48,8 milliards de dollars au troisième trimestre à 46,2 milliards de dollars."

D'autres faits saillants pour l'année 2019 incluent que « Le secteur bancaire a déclaré un bénéfice net de 233,1 milliards de dollars pour l'ensemble de l'année 2019, en baisse de 3,6 milliards de dollars (1,5 %) par rapport à 2018. La baisse du bénéfice net s'explique principalement par le ralentissement de la croissance du revenu net d'intérêts et l'augmentation des provisions pour pertes sur prêts. La baisse des revenus autres que d'intérêts a également contribué à cette tendance. Le rendement moyen des actifs est passé de 1,35 % en 2018 à 1,29 % en 2019. »