Oui, vous pouvez vous permettre un compte courant

Si vous pensez que les comptes chèques gratuits deviennent une chose du passé, vous n'avez pas tout à fait tort. Un certain nombre de grandes banques les ont abandonnées complètement ou ont commencé à facturer des frais si le solde de votre compte ne dépasse pas un niveau minimum.

Cependant, certaines banques proposent toujours des vérifications gratuites, mais il existe souvent des exigences que les propriétaires de compte doivent respecter pour éviter des frais de maintenance mensuels. Dans certains cas, les banques proposent des comptes chèques pour ceux qui ont un faible revenu tant que le titulaire du compte s'inscrit au dépôt direct et respecte le montant minimum du dépôt mensuel.

Bien que les consommateurs optent généralement pour des comptes chèques auprès de banques traditionnelles, les comptes auprès de banques en ligne et de coopératives de crédit peuvent également être une bonne option pour certains. Cependant, il est important de lire les petits caractères car les exigences de chaque banque sont différentes et doivent être prises en compte avant d'ouvrir un compte.

Vérifier les comptes des grandes banques

Il existe quelques grandes banques qui proposent des vérifications gratuites, mais avec des mises en garde. Vous trouverez ci-dessous les options de compte courant de deux des plus grandes banques du pays.

Wells Fargo

Wells Fargo vous permet d'éviter les frais mensuels de 10 $ pour son compte de chèques quotidiens si vous le faites un du suivant:

• Maintenir un solde quotidien minimum de 500 $
• Recevez des dépôts directs totalisant 500 $ par mois
• Le propriétaire principal du compte a entre 17 et 24 ans, mais une fois que le propriétaire principal du compte atteint 25 ans ancien, le compte est automatiquement soumis à la redevance mensuelle sauf si l'un des deux autres critères est rencontré

Les retraits et les transactions aux guichets automatiques sont gratuits aux guichets automatiques Wells Fargo, mais des frais de 2,50 $ sont facturés pour les guichets automatiques situés en dehors du réseau de la banque, ainsi que les frais facturés par le fournisseur de guichets automatiques.Le dépôt initial minimum doit être de 25 $ au moment de l'ouverture du compte.

Banque d'Amérique

Le compte bancaire Advantage Plus de Bank of America facture des frais mensuels de 12 $. Cependant, le compte est libre si le propriétaire du compte fait un du suivant:

• A des dépôts directs totalisant au moins 250 $ par mois dans le compte
• Maintient un solde quotidien d'au moins 1 500 $
• Les étudiants de moins de 24 ans peuvent être admissibles à une dispense des frais mensuels lorsqu'ils sont inscrits à l'école secondaire, à un programme professionnel, au collège ou à l'université.

Les guichets automatiques Bank of America n'ont pas de frais de guichet automatique, mais vous serez facturé 2,50 $ par transaction aux guichets automatiques autres que Bank of America, plus tous les frais facturés par le fournisseur de guichets automatiques.

Wells Fargo et Bank of America peuvent être de bons choix pour les personnes à faible revenu, car les minimums de dépôt direct ne sont pas trop lourds. En d'autres termes, tant que vous déposez 6 000 $ par année (ou 500 $ par mois en dépôts directs), vous répondez aux critères de Wells Fargo, tandis que 3 000 $ par an ou (250 $ par mois en dépôts directs) vous offre un compte courant gratuit à la Bank of Amérique.

Au-delà des grandes banques

Bien que les comptes entièrement gratuits soient plus difficiles à trouver dans les grandes banques, certains permettent plus facilement que d'autres d'éviter leurs frais de service.

Banques en ligne

Les banques en ligne comme Ally et Discover peuvent être une option encore meilleure car elles renoncent complètement aux frais mensuels et aucun montant minimum n'est nécessaire pour ouvrir un compte.

Les banques en ligne ont également tendance à offrir des taux d'intérêt plus élevés que leurs concurrents traditionnels. Discover est particulièrement généreux à cet égard, avec plusieurs 5% »bonus de remise en argent" programmes.

Étant donné que de plus en plus de clients utilisent des applications en ligne et mobiles pour effectuer leurs opérations bancaires, le manque de succursales physiques est moins un problème qu'auparavant. Et si vous avez besoin d'argent liquide, trouver un guichet automatique n'est généralement pas un problème. Discover propose quelque 60 000 guichets automatiques sans frais à travers les États-Unis.

Pendant ce temps, Ally permet aux clients d'utiliser gratuitement n'importe quel guichet automatique Allpoint et rembourse aux clients jusqu'à 10 $ par mois sur les frais qu'ils génèrent à partir d'une machine en dehors de leur réseau.

Une autre option intéressante est le compte GoBank proposé chez Walmart. Le produit, qui combine des capacités bancaires mobiles avec la possibilité de déposer de l'argent dans ses points de vente. GoBank facture des frais d'adhésion mensuels de 8,95 $, bien que cela puisse être évité si votre compte reçoit des dépôts directs d'une valeur d'au moins 500 $ par mois.

GoBank ne facture pas les retraits aux guichets automatiques dans leurs guichets automatiques en réseau, mais la banque facture 3,00 $ par transaction lorsque vous utilisez un guichet automatique hors réseau, plus les frais du fournisseur de guichets automatiques.

Les coopératives de crédit

Si un compte en ligne uniquement vous rend toujours nerveux, vous voudrez peut-être envisager les banques communautaires et les coopératives de crédit, qui sont plus susceptibles que les grandes banques d'offrir des vérifications gratuites. Dans un récent sondage, Bankrate a constaté que 82 % des coopératives de crédit commercialisaient ces comptes, alors que seulement 38 % des banques le faisaient.

De nos jours, adhérer à une coopérative de crédit est plus facile que vous ne le pensez. Bien qu'il existe encore de nombreuses coopératives de crédit parrainées par l'entreprise qui ne servent que leurs propres employés, d'autres exigent simplement que vous viviez dans une certaine limite géographique. Et même si vous ne remplissez pas vous-même les conditions d'éligibilité, vous pouvez souvent participer si un parent proche est membre.

Comment éviter les frais de découvert

Même si vous ne payez pas de frais de service mensuels sur votre compte courant, vous pourriez finir par payer par le nez avec divers autres frais. Mais il existe des moyens de vous assurer que votre compte « gratuit » reste gratuit.

Les frais de découvert sont parmi les plus grands coupables. Selon Bankrate, les frais de découvert moyens sont de 33,38 $ par transaction dans les banques et de 28,20 $ dans les coopératives de crédit.De plus, si vous considérez que certains comptes peuvent facturer plusieurs frais par jour, ils peuvent s'accumuler rapidement. Par conséquent, il est important de comprendre comment les frais de découvert fonctionnent et comment les éviter.

En ligne vs. Banques traditionnelles

Lorsque vous magasinez pour un compte, assurez-vous de vérifier le barème des frais. Les banques en ligne ont également tendance à gagner à cet égard. Alors qu'Ally facture des frais de 25 $ pour couvrir les achats lorsque le solde de votre compte devient négatif, ils les limitent à un par jour.Cela garantit que vous ne serez pas victime d'une succession rapide d'achats lorsque vos fonds seront épuisés. À l'inverse, Wells Fargo et Bank of America facturent généralement des frais de découvert de 35 $ par article.

Protection contre les découverts

Protection contre les découverts peut prendre la forme d'un compte d'épargne lié à votre compte courant, de sorte qu'en cas de découvert se produit, la banque transférera automatiquement de l'argent de l'épargne pour couvrir le manque à gagner dans le contrôle Compte. Certaines banques proposent également un ligne de crédit qui peut être lié à un compte courant, ce qui vous permet d'emprunter des fonds pour couvrir le découvert. Cependant, il peut y avoir des frais annuels et des frais d'intérêt pour l'utilisation de la ligne de crédit. Il y a avantages et inconvénients de la protection contre les découverts puisque le titulaire du compte devrait remplir une demande de crédit et obtenir l'approbation de la ligne de crédit.

Découverts payés

Si vous n'avez pas de compte d'épargne ou de ligne de crédit, certaines banques paieront le chèque ou l'effet même si le compte a été à découvert, mais il y a généralement des frais pour chaque compte à découvert lorsqu'il n'y a pas suffisamment fonds. Cependant, pour les petites transactions qui entraînent un découvert, des frais peuvent ne pas être facturés. Par exemple, Wells Fargo ne facture pas de frais de découvert si le découvert est de 5 $ ou moins.

Une option pour éviter les frais de découvert, en plus de surveiller régulièrement votre solde afin que vous ayez suffisamment de fonds, consiste à demander à la banque de désactiver la fonction de découvert payé. En d'autres termes, les détaillants, par exemple, refuseront votre achat par carte de débit lorsque vous n'avez pas assez de fonds, mais vous pouvez éviter les frais de découvert.

Cependant, il est important de vérifier les détails auprès de chaque banque, car elles peuvent toujours facturer des frais de fonds insuffisants ou des frais de retour d'article, c'est-à-dire lorsqu'elles retournent un chèque au fabricant.

La ligne de fond

Les comptes courants en ligne n'offrent peut-être pas la touche personnelle que vous pouvez trouver dans une banque traditionnelle, mais il est difficile de contester leur approche à faible coût. Pour ceux qui aiment voir un banquier en personne de temps en temps, vous êtes plus susceptible de trouver des offres gratuites dans les banques communautaires et les coopératives de crédit que dans les grandes banques. Quoi qu'il en soit, il existe des options peu coûteuses qui rendront probablement un compte courant abordable.