Une carte de crédit perdue ou volée nuit-elle à votre pointage de crédit ?
Une carte de crédit perdue ou volée ne devrait pas nuire à votre cote de crédit tant que vous prenez les mesures appropriées dès que vous vous rendez compte que votre carte est manquante. La détection précoce est essentielle et tant que vous êtes proactif, vous pouvez vous protéger des effets néfastes qu'une carte de crédit perdue ou volée peut avoir sur votre rapport de crédit et marquer.
Points clés à retenir
- Le remplacement d'une carte de crédit perdue ou volée ne nuit pas à votre pointage de crédit, car l'âge du compte et d'autres informations sont simplement transférés vers un nouveau compte.
- La plupart des émetteurs de cartes de crédit ne tiendront pas le titulaire de carte responsable des frais frauduleux.
- Une carte de crédit volée ou perdue peut nuire à la cote de crédit d'un consommateur si la carte est utilisée et que le titulaire de la carte ne signale pas la fraude et omet ensuite de payer les frais.
- Une carte perdue ou volée peut également nuire à votre crédit si vous ne mettez pas à jour les paiements automatiques de factures pour compte pour le nouveau numéro de carte, ce qui pourrait signifier que vous manquez des paiements et éventuellement conduire à des comptes collectes.
- Protéger votre crédit peut se faire en examinant régulièrement votre dossier de crédit.
Comment une carte de crédit perdue ou volée affecte-t-elle votre crédit?
Une idée fausse courante sur ce qui arrive à votre pointage de crédit lorsque vous remplacez une carte perdue ou volée par un la nouvelle est que la société émettrice de la carte de crédit ferme l'ancien compte et en ouvre un nouveau lorsqu'elle émet le nouveau carte. Les consommateurs s'inquiètent de l'effet que cela a sur leur crédit puisque l'un des facteurs utilisés pour déterminer votre score est la durée d'ouverture des comptes. Heureusement, la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit ne ferment pas votre compte. Ils transfèrent simplement vos informations, y compris la date d'ouverture de votre compte et l'historique des transactions, vers un nouveau numéro de compte et fusionnent efficacement les deux comptes en un seul.
La menace la plus évidente pour votre crédit est que la personne qui vole votre carte ou trouve votre carte perdue peut tenter de l'utiliser illégalement. Étant donné que votre nom figure sur le compte, vous êtes responsable de tout solde accumulé. La bonne nouvelle est que la plupart des émetteurs de cartes de crédit ne tiendra pas le titulaire de carte responsable pour frais frauduleux. Mais si vous n'alertez pas l'émetteur de la carte et ne payez pas le solde, cela est signalé au bureaux de crédit et diminue votre score.
Votre pointage de crédit peut également en souffrir si vous ne transférez pas les paiements mensuels automatiques sur votre numéro de carte de remplacement. Cela se produit fréquemment avec les abonnements à un gymnase, les factures de services publics et les frais d'abonnement mensuels. Votre compagnie de carte de crédit refuse ces frais lorsqu'ils sont effectués sur l'ancien numéro de carte. Si vous ne rectifiez pas la situation en temps opportun, ces frais refusés peuvent être placés auprès d'un agence de recouvrement. La plupart des agences de recouvrement font rapport aux bureaux de crédit et les comptes de recouvrement sont considérés comme dérogatoires sur un rapport de crédit, ce qui réduit votre pointage de crédit.
Un autre scénario, bien que rare, est que la société émettrice de la carte de crédit refuse d'émettre une nouvelle carte. Une carte perdue ou volée déclenche parfois un examen de compte, au cours duquel la société émettrice de la carte de crédit examine l'historique de vos transactions et l'intégralité de votre rapport de crédit. Si vous avez récemment effectué des retards de paiement ou si votre cote de crédit a baissé depuis l'ouverture du compte, la société émettrice de la carte de crédit peut décider que vous n'êtes plus admissible à un compte et le fermer. Cela crée non seulement un inconvénient, puisque vous n'avez plus cette carte particulière à utiliser, mais cela nuit à votre crédit en supprimant un compte chevronné de votre rapport.
Si votre carte de crédit est volée aux États-Unis, le Loi sur la facturation équitable du crédit limite la responsabilité des titulaires de carte à 50 $, quel que soit le montant facturé par un utilisateur non autorisé. Dans le monde actuel de la fraude électronique, si seulement le numéro de compte de carte de crédit lui-même est volé et que le vol est déclaré avant que des frais ne soient facturés, la loi fédérale garantit que le titulaire de la carte n'a aucune responsabilité envers le émetteur.
Que faire lorsque votre carte de crédit est perdue ou volée
Vous pouvez limiter les dommages d'une carte de crédit perdue ou volée à un inconvénient, par rapport à un impact négatif sur votre pointage de crédit, en prenant les mesures suivantes:
Contactez la société de carte de crédit
Votre compagnie de carte de crédit doit être le premier appel que vous faites dès que vous réalisez que votre carte a été perdue ou volée. Plus vous annulez rapidement la carte, moins la personne qui l'a volée a de temps pour accumuler des frais. Pendant que vous êtes au téléphone pour annuler votre carte perdue ou volée, le représentant de la compagnie de carte de crédit peut examiner avec vous les transactions les plus récentes effectuées sur la carte. Pour toute transaction non effectuée par vous, ils peuvent vous aider à les contester. De cette façon, vous n'êtes pas responsable de leur paiement et ils ne sont pas signalés aux bureaux de crédit.
Vous devez également vérifier auprès de la société émettrice de la carte de crédit comment elle signale les cartes de remplacement aux bureaux de crédit. La plupart des grandes entreprises, telles qu'American Express, Bank of America, Capital One et Chase, ont déclaré avoir pour politique de fusionner le nouveau compte avec l'ancien à des fins d'évaluation du crédit. De cette façon, votre rapport de crédit reflète toujours le compte de carte de crédit d'origine et il ne semble pas que vous ayez fermé un ancien compte et ouvert un nouveau.
Mettre à jour tous les frais automatiques
Faites une liste de tous les paiements automatiques attribués à la carte qui a été perdue ou volée. Notez bien la date à laquelle chaque paiement est réglé pour toucher votre carte. Comme cela peut prendre de quelques jours à une semaine ou plus pour recevoir une carte de remplacement, vous vous devrez peut-être conclure des accords de paiement avec des commerçants prêts à débiter votre carte avant la nouvelle arrive.
Pour les autres, contactez les commerçants le jour de la réception de votre nouvelle carte. Expliquez la situation et demandez-leur de supprimer l'ancien numéro de carte de leurs dossiers et de configurer les paiements futurs à déduire de votre nouvelle carte.
Les paiements automatiques mensuels sont généralement faciles à mémoriser, mais n'oubliez pas les frais effectués uniquement trimestriellement, semestriellement ou annuellement. Ce sont ceux qui font souvent trébucher les gens et causent des problèmes avec leurs rapports de crédit.
Soyez proactif: surveillez votre dossier de crédit
Comme c'est le cas pour les conditions médicales, la détection précoce est essentielle pour gérer les menaces à votre dossier de crédit avant qu'elles ne deviennent incontrôlables. Surveillez de près votre dossier de crédit. La loi exige que les bureaux de crédit vous autorisent à consulter gratuitement votre dossier de crédit complet une fois par an. Vous devriez le faire au minimum et considérer suivi de votre dossier de crédit trimestriel ou mensuel.
Garder un œil sur votre dossier de crédit, surtout après avoir perdu ou volé une carte, vous procure une tranquillité d'esprit. Il peut également anticiper la situation susmentionnée dans laquelle la société émettrice de la carte de crédit ferme votre compte après un examen du compte. Souvent, une personne à qui cela se produit n'a jamais été au courant des informations désobligeantes contenues dans son rapport de crédit qui ont déclenché un signal d'alarme auprès de la société émettrice de la carte de crédit. Si vous savez toujours à l'avance ce que voient vos créanciers lorsqu'ils consultent votre rapport, vous pouvez éviter de telles mauvaises surprises.