Qu'est-ce que le chapitre 7 ?

Qu'est-ce que le chapitre 7?

La faillite est une affaire sérieuse, vous devez donc le comprendre clairement. Le chapitre 7 du titre 11 du code américain des faillites contrôle le processus de liquidation des actifs. UNE syndic de faillite est nommé pour liquider les actifs non exonérés afin de payer les créanciers; une fois le produit épuisé, le reste la dette est acquittée. Il y a des conditions d'éligibilité pour déposer le chapitre 7, comme le débiteur ne doit avoir eu aucune faillite du chapitre 7 libérée au cours des huit années précédentes et le demandeur doit passer un test de ressources. Ce processus est également connu sous le nom de faillite « directe » ou « de liquidation ».

Comprendre le chapitre 7 sur la faillite

Dans la faillite du chapitre 7, la règle de priorité absolue stipule l'ordre dans lequel les dettes doivent être payées. Sous cette règle dette non garantie est séparé en classes ou catégories, chaque classe recevant la priorité de paiement. Dette garantie est adossée à une dette ou garantie par une garantie afin de réduire le risque associé au prêt, comme une hypothèque.

Les dettes prioritaires non garanties sont payées en premier. Des exemples de dettes prioritaires non garanties sont les dettes fiscales, pension alimentaire pour enfants, et les réclamations pour dommages corporels contre le débiteur. Les dettes garanties sont ensuite payées. Le dernier est le paiement de la dette non prioritaire et non garantie avec les fonds restants de la liquidation des actifs. S'il n'y a pas suffisamment de fonds pour payer la dette non prioritaire non garantie, les dettes sont payées au prorata.

Le processus de faillite comprend les étapes suivantes:

Conseils et formulaires

Les déclarants doivent d'abord suivre un conseil en crédit dans les six mois suivant le dépôt avant de commencer le processus de faillite du chapitre 7. S'il n'y a pas d'agence de conseil agréée dans le district, ils peuvent renoncer à cette étape. D'autres exceptions peuvent s'appliquer selon la situation du débiteur.

Le demandeur doit remplir plusieurs formulaires, y compris une requête au tribunal, pour entamer la procédure officielle du chapitre 7. Les formulaires détaillent des informations personnelles, telles que les finances du débiteur, ses créanciers, ses actifs, ses revenus et ses dépenses. Après avoir déposé la requête, un séjour automatique est en effet qui empêche les créanciers de recouvrer leur dette. Le séjour s'arrête également et empêche les revenus garnitures.

Nomination du syndic et assemblée des créanciers

Le tribunal des faillites nommera un syndic impartial pour superviser l'ensemble du processus de faillite. Ils examineront les actifs et détermineront quels actifs peuvent être liquidés pour payer les créanciers. Le syndic organise ensuite des réunions avec les créanciers, au cours desquelles la validité de la requête et des finances est confirmée. Comme son nom l'indique, la « rencontre des créanciers » leur permet de rencontrer le syndic et le débiteur pour poser des questions.

Remboursement de dette

Le syndic de faillite examine les biens personnels et les finances du débiteur. Les biens exonérés, ou les biens nécessaires au maintien d'un niveau de vie de base, sont conservés par le débiteur. Les biens non exonérés sont saisis et liquidés pour payer les créanciers. Les exemptions de propriété varient dans chaque État. Cependant, dans de nombreux cas, les débiteurs sont autorisés à conserver leur résidence principale, leurs effets personnels et leur voiture. Le syndic supervise ensuite la liquidation de tous les autres biens.

Apurement de la dette restante

La plupart des dettes sont acquittées en vertu d'une faillite du chapitre 7. La libération de la dette libère le débiteur de toute responsabilité personnelle de paiement. Une fois qu'un déficit est acquitté en vertu du chapitre 7, le créancier ne peut plus demander la restitution future du créancier. Les obligations relatives à la pension alimentaire, à la pension alimentaire pour enfants, à certaines dettes gouvernementales, à l'impôt sur le revenu et aux prêts étudiants fédéraux ne peuvent être libérées en cas de faillite. La loi est très restrictive sur la décharge de l'argent dû pour les impôts sur le revenu et les prêts étudiants. Le Bankruptcy Code des États-Unis répertorie 19 catégories de dettes non libérables.Dans la plupart des cas, les déposants reçoivent une décharge environ deux mois après l'assemblée des créanciers.

De sérieuses ramifications

Il y a certainement des conséquences négatives à la faillite, c'est pourquoi les débiteurs devraient être sûr que c'est bon pour eux. Les créanciers peuvent tenter de recouvrer la dette après la libération, même s'ils n'y ont pas droit (il est donc important de conserver les documents de faillite, car les duplicatas peuvent être coûteux). Le cas de faillite apparaîtra sur les rapports de crédit pendant 10 ans à compter de la date de dépôt, nuisant gravement à la capacité du débiteur à obtenir des prêts. En outre, une personne ne peut pas déposer et recevoir une décharge subséquente du chapitre 7 dans les huit ans suivant une décharge précédente du chapitre 7. Il est important d'être particulièrement prudent financièrement après avoir parcouru le chapitre 7.