Meilleures banques pour les comptes d'épargne pour août 2021

Quels sont les avantages d'un compte d'épargne bancaire?

L'ouverture d'un compte d'épargne vous permet de maximiser ce que vous gagnez de l'argent que vous gardez dans une banque ou une coopérative de crédit. S'il est vrai que certains vérifier les comptes payer des intérêts, la grande majorité ne le font pas. Et même ceux qui portent intérêt ne paient qu'une somme dérisoire sur vos fonds.

Donc pour toute personne qui a plus d'argent en banque que nécessaire pour couvrir les transactions quotidiennes de son chèque compte d'épargne, un compte d'épargne offre la possibilité de transférer l'excédent d'argent sur un compte en rémunérant un taux d'intérêt.

Un autre avantage de l'ouverture d'un compte d'épargne est qu'il peut vous aider à organiser votre argent en fonction de vos besoins et de vos objectifs. Par exemple, vous pouvez utiliser un compte d'épargne pour conserver vos fonds d'urgence ou pour collecter de l'argent que vous accumulez pour un objectif financier important, comme l'achat d'une maison ou de futures vacances. En gardant ces fonds séparés dans un compte d'épargne, vous pouvez facilement distinguer ce qui est disponible pour les dépenses quotidiennes (c'est-à-dire le solde de votre compte courant) par rapport à ce qui est disponible pour les dépenses quotidiennes (c'est-à-dire le solde de votre compte courant). ce que vous avez économisé pour des urgences ou des objectifs à long terme.

Enfin, les comptes d'épargne peuvent aider à freiner les dépenses. Étant donné l'accessibilité des fonds de votre compte courant, il peut être tentant d'utiliser cet argent de manière impulsive. En revanche, l'argent que vous avez siphonné sur un compte d'épargne nécessitera au moins une étape supplémentaire pour y accéder, qui peut être juste assez d'obstacle mental et transactionnel auquel vous réfléchissez à deux fois avant de puiser dans vos fonds pour un non-essentiel achat.

Comment les banques gagnent-elles de l'argent sur les comptes d'épargne?

Il n'est pas surprenant que les banques proposent des comptes d'épargne pour poursuivre leurs propres objectifs de profit, plutôt que de simplement chercher à aider les consommateurs. Étant donné que l'un des principaux moyens par lesquels une banque génère des revenus est d'accorder des prêts aux consommateurs et aux entreprises et percevoir les intérêts qui en résultent, ils ont besoin d'une provision de fonds pour prêts.

L'offre de chèques, d'épargne, de marché monétaire et de certificats de dépôt est un moyen pour les banques d'attirer les Capitale dont ils ont besoin pour prêter de l'argent à d'autres clients. C'est aussi de cette façon qu'elles peuvent accroître leur capacité à générer des bénéfices, car les taux d'intérêt que les banques paient sur les comptes de dépôt sont inférieurs aux taux qu'ils peuvent percevoir sur les prêts. En fait, comme nous l'avons souligné, la plupart des comptes chèques ne paient aucun intérêt. Et le taux moyen national des comptes d'épargne n'est que de 0,05 %. Ainsi, lorsqu'une banque peut prolonger un prêt auto de 6 % ou un taux de carte de crédit de 15 à 25 %, elle génère des revenus sur la différence, ou l'écart, entre le taux d'intérêt payé et les intérêts perçus.

Puis-je ouvrir un compte d'épargne en ligne?

Traditionnellement, les consommateurs ouvraient un compte d'épargne dans la même banque où ils détenaient leur compte courant principal. Et pour de nombreux Américains, c'est toujours le cas. Cependant, avec l'avènement d'Internet, les options bancaires personnelles ont explosé et les comptes d'épargne les plus lucratifs sont désormais disponibles en ligne.

Cela est vrai à deux égards. D'abord traditionnel banques de briques et de mortier ont tous services bancaires en ligne capacités à ce stade, et presque toutes permettent d'ouvrir un compte en ligne. Ainsi, la création d'un nouveau compte d'épargne peut généralement se faire dans le confort de votre foyer, plutôt que de vous obliger à vous rendre dans une agence bancaire.

Deuxièmement, l'essor important des banques exclusivement Internet. Ces établissements sont Banques assurées par la FDIC qui offrent toutes les mêmes protections sur vos fonds qu'une banque physique traditionnelle. Cependant, toutes les transactions d'une banque Internet sont initiées et effectuées en ligne, sans succursales physiques à construire, doter de personnel, exploiter ou entretenir. Sans les frais d'exploitation d'une empreinte physique dans une ou plusieurs communautés, banques en ligne profiter d'économies de coûts qui leur permettent d'offrir des taux sur les dépôts plus élevés que ceux que les banques traditionnelles peuvent généralement offrir.

Quelle banque a le taux le plus élevé sur un compte d'épargne?

Le principal taux des comptes d'épargne du pays peut fluctuer à tout moment, car les banques et les coopératives de crédit sont libres d'ajuster leurs taux sur les comptes d'épargne chaque fois que cela convient à leurs besoins. Cependant, ce que vous pouvez voir dans notre classement actuel des meilleurs taux, c'est que bon nombre des meilleurs APY proviennent de banques exclusivement Internet. Pour compléter les principaux candidats, il y a quelques branches en ligne de banques traditionnelles et quelques coopératives de crédit qui offrent une large éligibilité à l'adhésion à l'échelle nationale.

Ce que vous remarquerez peut-être aussi, c'est l'absence des plus grandes banques que vous connaissez. Chase Bank, Bank of America et Wells Fargo—trois des quatre plus grandes banques du pays en termes d'actifs—offrent des taux de compte d'épargne bien inférieurs à la moyenne nationale. Ils ne font tout simplement pas concurrence pour les fonds de dépôt, car leur modèle commercial et leur taille leur permettent d'obtenir des capitaux suffisants auprès d'autres sources.

Parmi les "Big Four", seule Citibank propose un produit de compte d'épargne avec un taux d'intérêt compétitif. Mais même ici, Citibank ne fait pas la différence car de nombreuses banques et coopératives de crédit plus petites et moins connues offrent des taux plus élevés.

Ce sur quoi vous pouvez compter d'après nos classements, c'est qu'il s'agit des taux de compte d'épargne définitivement les plus élevés proposés dans le pays par des institutions ouvertes aux clients dans tout le pays. Nous ne les classons pas en fonction de la publicité ou des relations de parrainage, ou de tout autre critère que l'APY, la disponibilité à l'échelle nationale et un dépôt minimum de 25 000 $ ou moins.

Comment utiliser un compte d'épargne

Si votre compte d'épargne est dans une banque autre que celle où vous effectuez votre vérification principale, il est important de noter que le transfert de votre argent entre la vérification et l'épargne ne sera pas instantané. Les transferts entre les deux seront possibles via virements électroniques de fonds, qui peut parfois avoir lieu en une journée, mais peut prendre deux à quatre jours, selon la banque et l'heure à laquelle vous initiez le virement. Une planification un peu plus poussée sera donc nécessaire chaque fois que vous aurez besoin de retirer des fonds de votre épargne.

De plus, la réglementation fédérale avait exigé que tous les comptes d'épargne soient limiter les retraits à six par mois.En raison de la pandémie de COVID-19, une règle provisoire a été mise en place qui permet aux institutions de décider si elles souhaitent autoriser plus de six transactions par mois.Bien que cette règle s'applique à toutes les banques, les frais qu'elles imposent pour les retraits excessifs varient selon l'institution. Assurez-vous donc de bien comprendre les frais possibles et le cycle de relevé du compte.

Pour les dépôts sur votre compte d'épargne dans une autre banque, cela est également possible via le transfert électronique de fonds. Mais certaines banques proposeront également une application pour smartphone qui permet le dépôt de chèques mobile ou l'utilisation d'une carte de guichet automatique ou d'enveloppes postales pour les dépôts de chèques.

Enfin, toutes les banques FDIC, qu'elles soient physiques ou Internet uniquement, et toutes les coopératives de crédit NCUA, souscrivent à une assurance soutenue par le gouvernement américain jusqu'à 250 000 $ de dépôts par personne et par institution.Si votre argent en banque est bien inférieur à 250 000 $, vous n'avez rien à craindre. Mais si vous détenez plus que ce montant à la banque, vous devrez prendre des mesures pour répartir les dépôts entre plusieurs institutions et/ou plusieurs personnes (comme un conjoint) pour vous assurer que tous vos dépôts sont assuré.

Puis-je ouvrir deux comptes d'épargne dans la même banque?

La plupart des banques qui proposent des comptes d'épargne vous permettront d'en ouvrir plusieurs. Pourquoi voudriez-vous faire cela? Disons que vous voulez mettre 15 000 $ de côté dans un fonds d'urgence. Mais vous effectuez également des dépôts mensuels à partir de votre compte courant pour économiser pour un grand voyage. En ouvrant deux comptes, vous pouvez séparer visuellement et mentalement ces deux pots d'argent différents, ce qui vous permet de voir facilement combien vous avez accumulé pour atteindre votre objectif de vacances. Certaines banques vous permettront même de donner à chaque compte un surnom de votre choix.

Vous pouvez également vouloir conserver deux comptes d'épargne dans des banques différentes. Il peut être utile, par exemple, de détenir un compte d'épargne dans la même banque que votre chèque principal, de sorte que vous ayez des fonds excédentaires à portée de main si vous devez effectuer un transfert instantané vers un chèque.

Étant donné que vous pourriez être en mesure de gagner beaucoup plus sur votre épargne dans une autre banque, cependant, envoyer une partie de vos fonds à une épargne auxiliaire compte (après avoir conservé un petit coussin de sécurité dans votre banque principale) peut être une bonne idée pour gagner plus et réduire les dépenses tentations.