Définition de la fraude par carte

Qu'est-ce que la fraude par carte?

La fraude par carte est une transaction dans laquelle la partie frauduleuse présente physiquement la carte de crédit contrefaite au commerçant. En revanche, il existe d'autres types de fraude par carte de crédit qui reposent sur des méthodes numériques où la carte n'est pas physiquement présente.

Comment fonctionne la fraude par carte

Un exemple simple de fraude par carte présente serait lorsqu'un voleur vole une carte de crédit puis utilise simplement cette carte en personne dans un magasin pour effectuer un achat. Parfois, ces incidents peuvent être détectés par le personnel du magasin; un exemple est lorsque l'acheteur semble inhabituellement désireux de traiter la transaction rapidement. D'autres tactiques parfois utilisées par les fraudeurs présents sur la carte consistent notamment à essayer de distraire le commerçant pour l'empêcher de scruter le carte, ou se présenter très près des heures d'ouverture ou de fermeture du magasin alors qu'il peut y avoir moins de personnel présent pour gérer l'anti-fraude procédures.

Du point de vue des commerçants, il existe de nombreuses méthodes courantes utilisées pour détecter et empêcher ce type de transactions. Par exemple, les commerçants peuvent être formés pour demander une pièce d'identité avec photo si la personne présentant le la carte agit de manière suspecte, et on peut leur apprendre à reconnaître les signes révélateurs de la présence de la carte fraude. Si un commerçant soupçonne une fraude par carte, il doit immédiatement appeler le centre d'autorisation de carte de crédit pour le signaler. Si une carte est détectée comme frauduleux au point de vente, alors que le client est encore présent, le centre d'autorisation de paiement peut demander au commerçant de conserver la carte s'il peut le faire en toute sécurité.

En plus d'utiliser des cartes volées, certains fraudeurs présents sur les cartes utiliseront également des cartes contrefaites. L'une des façons dont les commerçants peuvent aider à détecter ces cartes est de vérifier si leurs numéros de compte commencent par le bon chiffre. Par exemple, toutes les cartes MasterCard (MA) les numéros de compte de carte de crédit commencent par un 5, tous Visa (V) les numéros de compte de carte de crédit commencent par un 4, tous American Express (AXP) les numéros de compte de carte de crédit commencent par 37 ou 34, et tous les Discover Financial Services (DFS) les numéros de compte de carte de crédit commencent par un 6.

De plus, les quatre premiers ou derniers chiffres du numéro de compte de la carte de crédit seront généralement imprimés à un deuxième endroit sur la carte, par exemple comme directement sous le numéro de compte en relief ou au dos de la carte sur le panneau de signature, l'emplacement variant selon l'émetteur de la carte. Une carte qui semble être fausse ou qui a été modifiée peut également alerter un commerçant sur une éventuelle fraude par carte.

Exemple de fraude par carte-présent

La fraude par carte de crédit est devenue moins courante parce que les voleurs de cartes de crédit se sont tournés vers les formes de fraude par carte de crédit en ligne. Le vol de carte de crédit en ligne permet aux pirates d'accéder à des pools d'informations de carte de crédit potentiellement beaucoup plus importants sans avoir à s'exposer au risque de détection en personne dans un magasin. De plus, avec de grands commerçants détenant de vastes bases de données d'informations sur les cartes de crédit, la cybercriminalité en ligne permet aux pirates d'accéder potentiellement à des centaines de milliers, voire des millions de cartes de crédit à la fois.

Malgré cette évolution vers la criminalité en ligne, la fraude par carte reste un problème important. Selon une étude de 2019 de la Federal Reserve Bank de Kansas City, par exemple, la fraude par carte a affecté environ 0,09 % des transactions par carte de crédit aux États-Unis en 2016. Ce chiffre est environ trois fois supérieur aux taux équivalents en Australie, en France ou au Royaume-Uni la même année. Pour expliquer ce phénomène, l'étude a souligné le fait que les États-Unis ont adopté cartes à puce relativement tard par rapport à d'autres pays développés.