Les 5 meilleurs taux de prêt VA de 2021
Brian Carmody est écrivain et président d'une entreprise manufacturière spécialisée dans les prêts commerciaux, les investissements et les prêts aux entreprises. Brian est également un expert de l'accession à la propriété, des affaires essentielles et des petites entreprises. Il est titulaire d'un diplôme en sciences politiques du Collège de la Sainte-Croix et de nombreux certificats d'amélioration de la qualité du Juran Institute.
Marisa est une responsable de l'intégrité et de la conformité du contenu, avec une expertise dans les cartes de crédit, les comptes courants et d'épargne, les produits de prêt, les assurances et plus encore.
Anciens combattants unis
Veterans United a remporté le meilleur prix global pour les taux de prêt VA parce que ce prêteur est spécialisé dans les prêts VA, les anciens combattants sont leurs principaux clients et ils ont de nombreuses options de programme de prêt.
Notes de service client élevées
Des offres de prêt complètes
Programme Phare
Vétérans United Realty
Pas d'application mobile
Fondé en 2002 et construit pour les anciens combattants, Veterans United Home Loans a été honoré en 2019 par le Département des Anciens Combattants pour l'émission de la 24 millionième hypothèque officielle de la VA pour la VA de 75 ans programme. Veterans United a conclu plus de prêts VA que tout autre prêteur en 2016, 2017, 2018, 2019 et 2020.
Veterans United a remporté le meilleur classement général parce qu'ils ont été fondés pour les anciens combattants et les militaires et qu'ils continuent de se concentrer uniquement sur cette catégorie de consommateurs. Le site Web et le personnel de soutien de l'entreprise guident le vétéran de l'admissibilité au prêt à conseil en crédit si nécessaire, puis en citant. Ils ont des programmes sans mise de fonds et des programmes adaptés aux acheteurs d'une première maison.
La société propose neuf programmes de prêts VA. Leurs six programmes de 30 ans comprennent un programme à taux fixe, un programme Streamline Prêt de refinancement avec réduction des taux d'intérêt (IRRRL), Cash-Out VA sur 30 ans, Jumbo fixe VA, Jumbo Streamline sur 30 ans et Jumbo Cash-Out sur 30 ans.
Le programme Lighthouse offre des conseils gratuits en matière de crédit ainsi que des outils pour améliorer votre pointage de crédit et votre profil financier.
Veterans United Realty est un réseau national de Agents immobiliers accueillants pour les vétérans. Ces partenaires indépendants se spécialisent dans le processus de prêt VA, de sorte que l'agent immobilier et la banque sont synchronisés tout au long de votre expérience d'achat de maison.
Les taux d'intérêt actuels des prêts VA sont de 2,750% pour un taux fixe sur 30 ans et de 2,990% pour leur programme Jumbo VA Cash-Out sur 30 ans. Vous pouvez voir les taux des types de prêts supplémentaires sur leur site Web. Bien que le programme de prêt VA ne fixe pas de pointage de crédit minimum, Veterans United définit ses propres exigences.
Pour postuler, vous avez d'abord besoin d'une pré-approbation de prêt. Le processus de prêt prend entre 30 et 45 jours une fois que vous êtes sous contrat sur une maison. Ensuite, vous devez obtenir votre COE (certificat d'éligibilité) auprès de votre prêteur ou par vous-même. Enfin, vous devez finaliser votre demande de prêt et fournir tous les documents nécessaires tels que les W-2, les déclarations de revenus et les informations financières.
Les emprunteurs ont la possibilité de réduire leur taux d'intérêt en achetant des points d'escompte. Lorsque vous achetez des points de remise, vous payez essentiellement des intérêts d'avance pour bénéficier d'un taux inférieur sur la durée du prêt. Une fois votre prêt mis en place, vous pouvez choisir d'utiliser leur option de paiement automatique, cependant, il n'y a aucune autre incitation de remise pour l'utilisation du paiement automatique.
Les consommateurs peuvent obtenir un service en ligne ou par téléphone auprès de l'un de leurs opérateurs 24/7 au 800-884-5560.
PenFed
PenFed Credit Union a remporté notre première place pour le meilleur taux fixe de 30 ans parce que ses taux ont tendance à être bas, ne porte pas les frais des prêteurs, fournit un accès au compte en ligne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, offre des réductions aux membres et sert les membres dans le monde Emplacements.
Fondation PenFed
Tarifs bas
Accès en ligne 24h/24 et 7j/7
Services internationaux
Doit être membre en ouvrant un compte d'épargne
Pas d'application mobile
PenFed, établie en 1935, est maintenant une coopérative de crédit avec une présence mondiale, un accès au compte 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, et est assurée au niveau fédéral par le Administration nationale des coopératives de crédit (NCUA).
Leur taux d'intérêt fixe actuel à 30 ans est très bas sans points, ce qui maintient frais de clôture faible, ce qui a valu à PenFed notre prix du meilleur prêt fixe sur 30 ans. PenFed sert des membres dans les 50 États, le district de Columbia, Guam, Porto Rico et Okinawa.
La Fondation PenFed est un organisme à but non lucratif 501(c)(3) reconnu au niveau national. La fondation aide les gens par le biais de l'éducation financière, de la constitution de crédit, de l'accession à la propriété et de l'aide financière à court terme. Une aide financière et des ressources sont disponibles pour les militaires, les anciens combattants et les guerriers blessés qui ont besoin d'un traitement continu ou d'une aide financière pour acheter ou conserver leur maison.
En plus d'un programme fixe de 30 ans, PenFed souscrit également un programme fixe de 15 ans. Le taux sur 15 ans est également très compétitif actuellement.
Vous commencez le processus en cliquant sur leur bouton « Appliquer maintenant ». Vous avez ensuite le choix de remplir un formulaire afin qu'un agent de crédit puisse vous rappeler pour discuter de vos options ou vous pouvez remplir leur formulaire de pré-approbation en ligne.
Comme les autres prêteurs, une fois que vous serez pré-qualifié, vous demanderez votre Certificat d'admissibilité en ligne. PenFed ordonnera une évaluation de la maison que vous souhaitez acheter, puis examinera le résultat de l'évaluation lorsqu'il sera prêt, ainsi que vos informations de crédit et de revenu. Enfin, les tarifs et les conditions sont verrouillés, et PenFed travaille avec vous pour sélectionner une société de titres, très probablement Titre PenFed, LLC, et ils planifient votre clôture pour transférer la propriété. L'ensemble du processus prend environ quatre semaines à six semaines.
PenFed a un processus de paiement automatique, mais il n'y a pas de réduction. Les consommateurs peuvent obtenir un service via le Formulaires de pré-approbation ou de rappel, ou en appelant le 800-970-7766. Il y a branches dans la région de Washington, D.C., où vous pouvez prendre rendez-vous pour vous rencontrer en personne.
Union fédérale de crédit de la marine
Navy Federal Credit Union (NFCU) a notre meilleur programme de taux de prêt VA fixe sur 15 ans, car le taux actuel n'est que de 2,25 %, l'un des plus bas de tous les prêteurs.
Verrouillage de la liberté
Garantie de correspondance tarifaire
Homesquad et Realty Plus
Scores de crédit inférieurs acceptés
Application mobile
Doit être membre en ouvrant un compte
NFCU est une coopérative de crédit à but non lucratif appartenant à ses membres fondée en 1933 et assurée par le gouvernement fédéral par NCUA. Ils ont mérité notre nomination pour le meilleur prêt à taux fixe de 15 ans parce que leur taux actuel, 2,25 %, est le plus bas parmi les prêteurs. NFCU se distingue également par ses programmes de service uniques qui prennent en charge ce faible taux.
Les programmes exclusifs Home Squad et Realty Plus de NFCU vous aident avec votre prêt, en trouvant un agent immobilier, des services de titres et des services de prêt tout au long de la durée du prêt. Realty Plus vous met non seulement en relation avec un agent immobilier local spécialement formé, mais vous offre également une remise en argent de 400 $ à 8 000 $ sur votre prêt. Ils offrent Freedom Lock, qui vous permet de verrouiller de nouveaux tarifs inférieurs sans frais, sans exigence PMI et sans acompte. Leur taux actuel sur 30 ans est de 2,375%.
Le NFCU Homesquad offre des conseils et des conseils professionnels étape par étape pour vous garder sur la bonne voie pendant que vous travaillez par le biais de la pré-approbation de prêt, du certificat d'admissibilité, de l'évaluation et de vos antécédents de crédit et de revenu une analyse. NFCU travaille exclusivement avec le personnel militaire et les familles et affiche des notes élevées en matière de service à la clientèle et de satisfaction. Vous pouvez mettre en place des paiements automatiques pour votre hypothèque, mais il n'y a pas de rabais pour cela. Pour le service aux consommateurs, les représentants aux États-Unis sont disponibles 24h/24 et 7j/7 au 888-842-6328 et à l'international au 1-703-255-8837. Vous pouvez également contacter NFCU par message sécurisé, chat sur le site Web, réseaux sociaux et en personne.
États-Unis
Nous avons décerné à USAA le meilleur pour VA prêts jumbo car il vous permet d'emprunter jusqu'à 3 millions de dollars, ne comporte aucune assurance hypothécaire privée et vous permet de financer les frais de financement VA.
Services bancaires complets et prêteur
Produits d'assurance comme habitation, automobile, santé, vie
Investissements
Application mobile
Service personnalisé pour le processus de prêt jumbo
Doit être membre
USAA est une organisation qui offre aux militaires et à leurs familles une gamme complète de produits et services financiers à des prix compétitifs. Ils offrent des avantages, des assurances, des conseils, des services bancaires, des produits d'investissement, des ressources financières spécialisées et des rabais pour les membres.
L'USAA prête à l'échelle nationale aux emprunteurs chevronnés à la recherche d'un prêt immobilier jumbo jusqu'à 3 millions de dollars sans avoir besoin de payer une assurance hypothécaire privée, et en intégrant les frais de financement VA dans le prêt.
Les produits de prêt VA de l'USAA comprennent un prêt d'achat à taux fixe sur 30 ans avec des taux commençant à 3,250%, un jumbo prêt d'achat à taux fixe à 4,625%, et une option de refinancement VA: le prêt de refinancement à réduction de taux d'intérêt VA (IRRRL) à 3,375%. USAA propose également des options de prêt non VA.
Pour le service de votre prêt, USAA propose un processus de paiement automatique, cependant, il n'y a pas de rabais pour l'utilisation du programme. Le service client est disponible via le chat en ligne, l'application mobile et par téléphone au 800-531-USAA (8722).
Arbre de prêt
LendingTree est le meilleur pour les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) VA car il vous offrira plus d'options pour comparer les taux et les conditions entre plusieurs prêteurs.
Vous remplissez une demande et les prêteurs se font concurrence
Le formulaire en ligne est convivial
Application mobile
Produits de prêt supplémentaires dont vous pourriez avoir besoin
Doit remplir le formulaire pour obtenir vos tarifs exacts
LendingTree est un marché de prêt en ligne pour les prêts hypothécaires, prêts auto, prêts aux petites entreprises, prêts personnels, cartes de crédit, etc. Lancés en 1996 dans le but de faciliter les comparaisons de prêts, ils mettent les taux en ligne pour rendre les banques compétitives. L'entreprise cherche à donner à ses clients le choix, l'éducation et le soutien grâce à leurs services de site Web.
Moins de prêteurs proposent le produit ARM par rapport aux prêts d'achat et de refinancement à taux fixe. Par conséquent, nous avons choisi LendingTree comme la meilleure source pour trouver un prêt ARM compétitif car vous remplissez une seule demande et de nombreux prêteurs verront votre demande et offriront leurs meilleures conditions. La grande offre de prêteurs sur LendingTree offre à l'emprunteur plus de choix pour comparer.
Vous pouvez trouver tous les produits de prêt VA que nous avons examinés jusqu'à présent sur LendingTree. Vous ne pouvez pas voir les tarifs sans faire le sondage de LendingTree et solliciter des offres. Vous pouvez trouver des ARM de 5 ans, 7 ans et 10 ans. Le taux limite des prêts VA ARM augmente à 1% et pas plus de 5% sur la durée du prêt. Différents prêteurs seront prêts à travailler avec différentes cotes de crédit. Les taux d'intérêt seront toutefois beaucoup plus élevés pour les emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure.
Quel que soit le prêteur que vous choisissez sur LendingTree, le processus de prêt pour un prêt VA nécessitera une certification d'éligibilité; évaluation de la situation de crédit, de revenu et d'endettement de l'emprunteur; plus une évaluation et une inspection de la maison. Prévoyez quatre à six semaines pour l'ensemble du processus.
Travailler avec un prêteur via LendingTree signifie que vous travaillerez avec une entreprise qui a des connaissances en technologie. Vous trouverez des options de paiement automatique pour votre prêt hypothécaire, mais ne vous attendez pas à un rabais pour l'utiliser. C'est devenu si pratique pour les emprunteurs que les prêteurs n'ont plus besoin d'attirer les emprunteurs avec des taux plus bas pour qu'ils utilisent le paiement automatique.
Le service client peut être contacté au 800-813-4620 ou vous pouvez commencer le processus en ligne.
FAQ
Qu'est-ce qu'un prêt VA?
Un prêt VA est soutenu par le gouvernement et est ouvert aux militaires actifs et anciens et à leurs conjoints survivants dans certains cas. On peut utiliser un prêt VA pour acheter ou construire une maison, améliorer et réparer une maison, ou pour refinancer une hypothèque. Les avantages importants comprennent des exigences de pointage de crédit réduites, aucune assurance hypothécaire privée, aucune exigence de mise de fonds et des taux compétitifs.
Vous pouvez demander un prêt VA plus d'une fois, mais les frais de financement augmentent lorsque vous utilisez un prêt VA après votre première utilisation. Les frais de financement VA sont des frais uniques que vous payez lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire garanti par VA pour acheter ou refinancer votre maison. Dans de nombreux cas, vous aurez la possibilité d'intégrer les frais de financement VA à votre prêt. Les frais de financement typiques varient de 1,4 % à 3,60 % du montant du prêt.
Vous aurez besoin d'un certificat d'admissibilité (COE) que vous pouvez obtenir auprès de le site VA, ou votre prêteur peut vous aider. Pour obtenir ce certificat, vous devrez produire des documents liés au service, qui peuvent varier selon que vous êtes en service actif ou un vétéran.
Les prêts VA varient-ils selon le prêteur?
Les deux principales façons dont un prêt VA peut varier légèrement d'un prêteur à l'autre sont le taux et la cote de crédit minimale. L'Administration des anciens combattants ne garantit pas le prêt; il fournit une garantie aux prêteurs qui offrent le programme de prêt. Les prêteurs déterminent le taux qu'ils offriront, ainsi que les autres directives de souscription auxquelles ils adhéreront, comme vos antécédents de crédit et votre ratio dette/revenu.
Les exigences minimales en matière de pointage de crédit diffèrent légèrement d'un prêteur à l'autre, la plupart se fixant sur 620 comme minimum accepté. Les limites de crédit ne sont pas fixées par le département américain des Anciens Combattants. La seule exigence de crédit de la VA est que l'emprunteur soit considéré comme un risque de crédit satisfaisant par un prêteur.
Les avantages d'un prêt VA sont les mêmes quel que soit le prêteur que vous choisissez. Les principaux avantages du programme sont aucune exigence d'acompte, aucune exigence de PMI et aucune pénalité de paiement anticipé, des frais de financement VA prenant la place du PMI.
Pourquoi les vendeurs semblent-ils détester les prêts VA?
Le VA a ce qu'on appelle des « exigences minimales en matière de propriété ». Il s'agit notamment d'éléments non négociables comme défauts de construction, infestation de termites, fuites, pourriture, humidité et établissement continu dans ou à proximité du fondation. Alors que les vendeurs engagés avec des acheteurs qui apportent un prêt non-VA à l'achat peuvent négocier les coûts de réparation de ces types d'articles, le VA programme exige que ces éléments soient réparés avant qu'ils donnent au prêteur l'approbation de soutenir le prêt hypothécaire du prêteur au emprunteur. Cela met la pression sur le vendeur pour qu'il résolve ces problèmes principalement à ses frais s'il veut pouvoir vendre sa maison à l'acheteur qui présente un prêt VA en poche.
Quels problèmes surviennent dans une inspection de maison VA?
Si vous achetez une maison avec un prêt VA, vous devrez obtenir une inspection de la maison. Le coût varie selon l'emplacement, mais varie entre 300 $ et 500 $. Vous devrez également obtenir une évaluation de votre propriété. L'inspection VA est beaucoup plus approfondie que l'évaluation de la maison. L'inspecteur examinera l'intégrité structurelle de la maison, les systèmes de plomberie et d'électricité, le CVC, le toit, le grenier et les vides sanitaires, les insectes xylophages, les champignons et la pourriture sèche, le radon et, le cas échéant, le puits et la fosse septique systèmes.
Les principales préoccupations défectueuses que le VA aura si elles sont découvertes lors de l'inspection de la maison comprennent les défauts de construction, la mauvaise qualité de l'exécution, les problèmes de fondation, l'humidité, les fuites, la pourriture et les termites.
Comment nous choisissons les meilleurs taux de prêt VA
Nous avons examiné les détails des programmes de prêts VA de 18 prêteurs différents avant de choisir le meilleur. Une assistance spécifique aux vétérans, un processus de demande et de souscription rationalisé, une navigation logique sur le site Web, une gamme de produits de prêt, la réputation de l'industrie pour le service client, les exigences minimales en matière de pointage de crédit, les fonctions de paiement automatique et les taux publiés en septembre 2020 ont été notre principale enquête concentrer.