Comment fonctionne l'aide financière ?

Les familles ont dépensé 30 017 $, en moyenne, pour payer leurs études collégiales au cours de l'année scolaire 2019-2020, selon un sondage 2020 réalisé par Sallie Mae et la société d'études de marché Ipsos. Près de la moitié de ce montant (47 %) provenait d'aides financières.À partir de ces données, deux choses sont immédiatement claires: premièrement, le collège coûte cher et deuxièmement, le payer nécessite généralement une aide financière.

Qu'est-ce que l'aide financière?

L'aide financière est tout financement d'un collège qui ne provient pas de l'épargne ou des revenus familiaux ou personnels. Il peut prendre la forme de

subventions, bourses, alternance travail-études et prêts fédéraux ou privés. L'aide financière peut être utilisée pour couvrir la plupart des dépenses d'enseignement supérieur, y compris les frais de scolarité et les frais, le logement et les repas, les livres et les fournitures et le transport.

L'aide peut provenir de diverses sources. Cela peut inclure des agences fédérales et d'État, des collèges, des lycées, des organisations communautaires, des fondations, des sociétés, etc. Le montant de l'aide financière vous recevrez dépendra des règles établies par les différentes sources ainsi que des directives fédérales, étatiques et universitaires.

Commencer de bonne heure

Que vous soyez un étudiant potentiel ou le parent d'un étudiant, il n'est jamais trop tôt pour commencer à planifier. Le Bureau de l'aide fédérale aux étudiants du Département de l'éducation des États-Unis (DOE) publie un Liste de contrôle pour la préparation au collège cela vous aidera à vous guider où que vous soyez - primaire, collège, lycée ou jeune adulte - jusqu'à l'endroit où vous voulez vous retrouver - à l'université avec un plan pour payer vos études.

Renseignez-vous auprès de votre conseiller d'école secondaire sur l'aide qui peut être disponible pour vous ou votre enfant de la organisations d'État, y compris les bourses et les subventions qui peuvent être attribuées pendant que vous êtes encore dans le haut l'école. Bien que vous deviez déclarer toute aide extérieure que vous recevez lorsque vous postulez par l'intermédiaire de votre collège—et cette aide réduira la montant de l'aide fédérale, étatique et universitaire que vous pouvez recevoir - cela réduira également le montant de l'aide dont vous avez besoin, de sorte que l'effet net est un lavage.

Notez toutes les dates limites de demande d'aide financière et ne les laissez pas passer avant de postuler. Utilisez la liste de contrôle du DOE mentionnée ci-dessus pour construire une fondation et les informations contenues dans cet article pour guider votre recherche d'aide financière.

Aide basée sur les besoins vs. Aide au mérite

Les deux principaux catégories d'aide financière sont fondés sur les besoins et non sur les besoins ou fondés sur le mérite. En termes simples, l'aide en fonction des besoins est accordée en fonction de l'évaluation de l'organisme qui attribue votre capacité à payer vos études. L'aide basée sur le mérite est attribuée pour un talent spécial ou une capacité démontrée comme dans les universitaires, l'athlétisme, la musique ou d'autres domaines.

Que votre aide financière soit basée sur les besoins ou sur le mérite (ou les deux) ne détermine pas si vous devez la rembourser. Cela est déterminé par le type d'aide que vous recevez. Plus Bourses d'études et les subventions, par exemple, n'ont pas à être remboursées. La plupart des prêts le font.

Deux formulaires de demande importants: FAFSA et le profil CSS

Il existe deux principales voies d'accès à l'aide financière lorsque vous entrez à l'université. L'un est le Application gratuite pour l'aide fédérale aux étudiants (FAFSA) parrainé par le ministère américain de l'Éducation et requis pour que vous soyez pris en compte pour l'aide fédérale ainsi que pour la plupart des aides des collèges et des États.

La seconde, connue sous le nom de Profil CSS, est parrainé par le College Board et utilisé par environ 400 collèges et universités, pour la plupart privés, pour allouer une aide financière non gouvernementale de ces établissements.

Chaque formulaire a ses dates limites et ses procédures (voir les détails ci-dessous). Vous devez soumettre le FAFSA même si vous ne pensez pas que vous serez admissible à une aide financière fédérale. C'est parce que (a) vous pouvez vous tromper et (b) même si vous avez raison, la FAFSA est également requise pour la plupart des aides financières locales, étatiques et individuelles, y compris les bourses d'études au mérite. Que vous deviez soumettre le profil CSS dépend probablement de si l'aide financière qui vous intéresse ou l'école que vous envisagez de fréquenter l'exige.

Briser FAFSA

Assurez-vous de soumettre votre FAFSA le 10 octobre. 1 (ou peu après) pour l'année universitaire suivante. Cela signifie, par exemple, que vous le soumettez en octobre. 1er 2020, pour l'année scolaire 2021-22. Bien que la date limite fédérale de soumission soit le 30 juin de l'année universitaire (dans ce cas le 30 juin 2022), il sera probablement trop tard pour obtenir la plupart des aides financières. Il sera également probablement bien après la date limite de l'aide dispersée par la plupart des États et des collèges.

Vous devez également renouveler votre FAFSA pour chaque année scolaire, vous êtes à l'école ou vous ne serez pas admissible à une aide financière fédérale supplémentaire (y compris l'aide renouvelable que vous avez reçue l'année précédente). Pour maximiser votre accès à l'aide, renouvelez votre FAFSA le 1er octobre. 1 de l'année avant l'année académique pour laquelle vous renouvelez, tout comme vous l'avez fait avec votre première année d'université.

Le processus de renouvellement est généralement plus facile et plus rapide que l'original car de nombreuses informations personnelles et démographiques sont conservées. Vous devez toujours le vérifier pour vous assurer qu'il est exact, mais il n'y a aucun coût pour soumettre ou renouveler le FAFSA.

Décomposer le profil CSS

Soumettez le profil CSS si le collège ou l'université que vous envisagez de fréquenter utilise CSS dans le cadre de son processus d'aide financière. Faites ceci oct. 1, en même temps que vous soumettez votre FAFSA et chaque année par la suite à la même date si nécessaire.

Consultez la liste du Collège des Institutions et programmes participants pour des informations détaillées sur les écoles qui exigent le CSS et les classifications d'élèves ou de parents qui doivent être déposées.

Amherst College à Amherst, Mass., par exemple, exige le profil CSS pour les étudiants nationaux et internationaux, ainsi que pour les parents non gardiens de l'un ou l'autre. L'Université Loyola de Baltimore, dans le Maryland, d'autre part, exige le profil CSS pour les étudiants nationaux et internationaux, mais n'exige pas d'informations des parents non gardiens.

La plupart des gens paient des frais de 25 $ pour soumettre leur profil CSS initial (16 $ pour chaque collège supplémentaire). Des dérogations peuvent être disponibles pour les nouveaux candidats à l'université nationale si:

• Vous avez reçu une dispense de frais SAT.
• Le revenu de vos parents est de 45 000 $ ou moins pour une famille de quatre personnes.
• Vous êtes orphelin ou pupille du tribunal de moins de 24 ans.

Vérifiez les dates d'ouverture, pas les délais

Méfiez-vous des procrastinateurs! Bien que le FAFSA, le profil CSS, les collèges et les universités aient tous des dates limites (la dernière date à laquelle vous pouvez demander une aide chaque année), la date la plus importante à retenir est la date d'ouverture.—la première date de chaque année, vous pouvez soumettre un demande d'aide financière.

Comme indiqué ci-dessus, la date d'ouverture du profil FAFSA et CSS est le 1er octobre de l'année civile précédant l'année universitaire pour laquelle vous demandez une aide. La date d'ouverture pour l'année universitaire 2021-22, par exemple, est le 10 octobre. 1, 2020.

Vous pouvez demander une aide fédérale via la FAFSA pour l'année universitaire 2021-22 à tout moment entre le 1er octobre et 1er 2020 et 30 juin 2022. Cependant, gardez à l'esprit que l'État et les collèges/universités aident les dates d'ouverture et les dates limites, y compris celles de la FAFSA et de la CSS Profil, sont généralement beaucoup plus tôt que le 30 juin, certains États et écoles vous demandant de postuler "dès que possible" après le Oct. 1 date d'ouverture FAFSA/CSS. D'autres fixent leur date limite entre janvier et mars de l'année suivante et quelques-unes suivent même la date limite du 30 juin de la FAFSA. Les délais de l'État sont disponibles sur le Page web des délais FAFSA. 

Types d'aide financière

Qu'elle soit fondée sur les besoins ou sur le mérite, fédérale ou privée, l'aide financière se présente généralement sous l'une des formes suivantes:

Subventions

Une bourse est de l'argent « gratuit » qui n'a pas besoin d'être remboursé (sauf lorsque vous ne respectez pas les conditions de la bourse, par exemple en quittant l'école). Les subventions peuvent provenir du gouvernement fédéral ou de l'État, d'écoles ou d'organisations privées ou à but non lucratif. La plupart des subventions sont fondées sur les besoins, mais des subventions fondées sur le mérite sont également disponibles.

Le fédéral Pell Grant et Federal Supplemental Educational Opportunity Grant (FSEOG) sont des exemples de subventions fondées sur les besoins. Informations sur les subventions basées sur le mérite, telles que la Wyoming NASA Space Grant et la Broadcast Education Association (BEA) Grant, peut généralement être trouvé sur le site Web de votre enseignement supérieur d'État ou via le bureau de votre conseiller scolaire.

Bourses d'études

Comme les subventions, les bourses sont des cadeaux et n'ont pas besoin d'être remboursés, sauf si vous ne respectez pas les conditions de la bourse. Tout comme les subventions, les bourses peuvent provenir du gouvernement fédéral ou de l'État, d'universités ou d'organisations privées ou à but non lucratif.

Les bourses ont tendance à être fondées sur le mérite, bien qu'il existe également des bourses fondées sur les besoins ou qui prennent en considération à la fois les mérites et les besoins. Certaines bourses s'adressent à des groupes spécifiques, tels que les femmes, les minorités et les étudiants issus de familles de militaires. Renseignez-vous sur les bourses qui peuvent vous être offertes par l'intermédiaire de votre conseiller scolaire, du bureau d'aide financière de l'université ou même de votre bibliothèque locale.

Travail-Étude/Étude hors travail

L'alternance travail-études fait généralement référence à l'alternance travail-études fédérale, un programme qui offre un travail à temps partiel sur ou hors campus pendant que vous êtes inscrit à l'école. L'alternance travail-études fédérale ne vous est offerte que si vous avez démontré un besoin financier. La qualification ne vous garantit pas un emploi. Vous devrez postuler, passer un entretien et être embauché. Vous gagnerez au moins le salaire minimum fédéral (plus pour les emplois plus qualifiés) en fonction du moment où vous postulez, de vos besoins financiers et du financement disponible de l'école.

Un autre type d'emploi, connu sous le nom d'études en dehors du travail, est également disponible dans de nombreux collèges et universités. Ces emplois ne sont pas financés par le gouvernement, les revenus varient et le financement provient du ministère qui procède à l'embauche. Pour en savoir plus sur les deux programmes, communiquez avec le bureau d'aide financière de votre collège.

Prêts étudiants fédéraux

Les prêts étudiants fédéraux sont des prêts gouvernementaux et comprennent des modalités avec des avantages (c. taux d'intérêt fixes, plans de remboursement basés sur le revenu) qui ne sont pas disponibles avec la plupart des prêts privés. Le Programme fédéral de prêts directs propose quatre types de prêts fédéraux:

• Prêts subventionnés directs pour les étudiants de premier cycle admissibles ayant des besoins financiers démontrés
• Prêts directs non subventionnés pour les étudiants admissibles des cycles supérieurs ou du premier cycle, mais non fondés sur les besoins
• Prêts directs PLUS pour les étudiants diplômés ou professionnels et les parents d'étudiants de premier cycle à charge, non basés sur les besoins, mais une vérification de crédit est requise
• Prêts de consolidation directs qui vous permettent de combiner tous vos prêts étudiants fédéraux admissibles en un seul prêt

Prêts étudiants privés

Les prêts étudiants privés sont accordés par les banques, les coopératives de crédit et d'autres organisations étatiques. Ces prêts incluent des termes et conditions fixés par le prêteur et sont généralement (mais pas toujours) plus chers que les prêts étudiants fédéraux.

contrairement à la plupart prêts fédéraux, les taux des prêts privés sont basés sur votre cote de crédit et les prêteurs peuvent vous offrir un taux d'intérêt variable (au lieu d'un fixe). Vous devrez peut-être commencer à rembourser votre prêt privé pendant vos études. Les prêts fédéraux vous permettent d'attendre de quitter l'école ou d'obtenir votre diplôme.

Comment l'aide financière est-elle accordée?

La plupart des détails pour obtenir une aide financière se déroulent au niveau collégial ou universitaire. Il est important de noter que bien qu'il existe de nombreuses similitudes dans la manière dont les collèges accordent l'aide, chaque école a son propre processus en ce qui concerne les dates d'ouverture, les délais, les procédures et le processus d'attribution réel.

Il est particulièrement important de comprendre les différences entre les bourses, les subventions et les prêts (voir ci-dessus) lorsque vous lisez votre lettre de récompense financière. Certaines écoles, par exemple, promettent de couvrir 100% de vos besoins d'aide financière mais le font en incluant des prêts étudiants.

D'autres proposent une aide financière sans prêt et certains augmentent même votre aide financière chaque année pour couvrir l'augmentation des frais de scolarité. Il est utile de savoir non seulement ce que vous obtiendrez, mais aussi comment il sera emballé. Une grande partie du processus d'attribution de l'aide financière est liée à la capacité de vous et de votre famille à payer vos études, c'est-à-dire votre contribution familiale attendue (EFC).

Quand saurez-vous combien vous recevrez?

Vous recevrez éventuellement une aide financière lettre de récompense de tous les collèges auxquels vous avez postulé via votre profil FAFSA ou CSS. Le moment où la lettre arrivera dépend de l'école, mais en général, vous pouvez vous y attendre à peu près au même moment où vous recevez votre lettre d'acceptation de cette école.

Le montant de l'aide offerte peut aller de zéro au coût total des études collégiales. Il sera divisé en trois catégories: l'argent gratuit que vous n'avez pas à rembourser, l'argent gagné (via l'alternance travail-études ou l'alternance travail-études) et l'argent emprunté (par des prêts étudiants fédéraux ou privés).

Et si ça ne suffisait pas?

Si vous estimez que votre aide financière fédérale est insuffisante, vous pouvez demander un examen de jugement professionnel par l'école d'attribution. Cependant, vous aurez besoin d'une raison légitime pour convaincre l'école que votre récompense est insuffisante.

Une façon serait de démontrer que la situation financière de votre famille a changé pour le pire. Si tel est le cas, l'école vous demandera généralement de soumettre une lettre résumant les nouvelles circonstances. Cela peut inclure un divorce, un décès dans la famille, une perte d'emploi ou des frais médicaux soudainement élevés.

Un nouvel accord peut vous aider à obtenir le plus d'aide

Historiquement, de nombreux collèges et universités ont été critiqués pour avoir encouragé les candidats à s'engager tôt avec l'accord qu'ils ne pouvaient pas changer de collège, même si l'accord n'était pas légalement contraignant. Pour les candidats, s'engager tôt pourrait signifier renoncer à un meilleure aide financière d'une autre école.

Maintenant, cependant, les étudiants auront un recours. Mesure prise en sept. 2019 par la National Association for College Admission Counselling (NACAC) pour supprimer les dispositions de son code de déontologie et la pratique professionnelle (CEPP) permet aux conseillers des collèges de recruter des étudiants même après qu'ils se soient engagés dans une autre l'école.

De plus, les membres de la NACAC sont désormais autorisés à encourager les étudiants inscrits à transférer dans une école avec une meilleure aide financière, à offrir des avantages (tels que des bourses spéciales et sélection de cours prioritaires pour les premiers inscrits) et recruter des étudiants au-delà de la date limite traditionnelle du 1er mai, en donnant à ces étudiants plus de temps pour choisir le meilleur programme d'aide financière.

L'action de la NACAC, sous la forme d'un décret de consentement, est intervenue avant une action en justice du ministère américain de la Justice (DOJ) déposée en décembre. 2019 accusant la NACAC d'avoir violé lois antitrust. La NACAC a déclaré qu'elle suivrait les restrictions décrites dans le décret de consentement, bien qu'elle pense que les dispositions supprimées du CEPP ont fourni une aide et une protection substantielles aux étudiants.  

Comprendre le fonctionnement de ce processus est le meilleur moyen d'établir autant de contrôle et de choix que possible sur le financement des collèges.