Les certificats de dépôt (CD) peuvent-ils perdre de la valeur ?
UNE certificat de dépôt (CD) est un produit financier offert par les banques et les coopératives de crédit qui offre un paiement à taux d'intérêt fixe pour une période de temps spécifique. Presque toutes les institutions financières proposent des CD en option et, comme les autres dépôts bancaires, le Société fédérale d'assurance-dépôts (FDIC) assure les CD standard en cas de défaillance de la banque.Par conséquent, Les CD font partie des investissements les moins risqués et ne perdez pas de valeur. Cependant, certains types de CD ne sont pas assurés par la FDIC.
Points clés à retenir
- Un CD est un produit qui offre un paiement de taux d'intérêt en échange de l'acceptation par le client de laisser l'investissement forfaitaire à une banque pour une période de temps spécifique.
- Les CD standard sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $, ils ne peuvent donc pas perdre de valeur.
- Cependant, d'autres types de CD, tels que les CD Bear, Bull et Yankee, ne sont pas assurés par la FDIC et comportent un risque plus élevé.
Comment fonctionnent les CD standard
Les comptes CD détenus par des consommateurs de moyens moyens présentent un risque relativement faible et ne perdent pas de valeur car les comptes CD sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $. Prendre un retrait anticipé d'un compte CD peut vous permettre d'obtenir moins d'argent que vous n'en avez investi, bien que de telles pertes ne soient pas considérées comme une « perte de valeur ». Les CD fournissent titulaires de comptes avec des taux d'intérêt généralement supérieurs à la moyenne des comptes d'épargne et des comptes chèques, c'est pourquoi certains consommateurs choisissent de ouvre les.
En règle générale, vous pouvez ouvrir un compte CD avec un minimum de 1 000 $. Les conditions du compte CD peuvent aller de sept jours à 10 années, selon le montant d'argent déposé. Les banques vous permettent de renouveler ou de fermer un compte CD à son échéance. Vous pouvez généralement retirer les intérêts gagnés sur un CD à tout moment sans pénalité, mais vous devez payer des frais de pénalité lorsque vous retirez une partie ou la totalité du capital avant le date d'échéance.
Les CD négociés comportent plus de risques car les licences et la certification ne sont pas requises pour les courtiers en dépôts.
CD de courtage et autres
Les investisseurs avec un plus tolérance au risque peut acheter des CD auprès de sociétés de courtage ou de vendeurs autres que des banques ou des coopératives de crédit. Appelé CD négociés, ils ne sont techniquement pas assurés par la FDIC (bien que l'achat de CD sous-jacent du courtier auprès de la banque le soit), ils peuvent donc être risqués.En principe, l'agrément et la certification ne sont pas requis pour les courtiers en dépôts, vous devez donc faire preuve de diligence raisonnable et recherchez toute personne prétendant être un courtier en dépôt avant de choisir d'ouvrir un CD négocié.
Il existe également plusieurs autres formes de CD. Il s'agit notamment du taureau CD, ours CD, et CD Yankee. Alors qu'un CD haussier offre un taux d'intérêt minimum par rapport à la performance d'un indice de marché, le taux d'intérêt payé par un CD baissier varie selon que l'indice de marché baisse ou non. Les CD haussiers et baissiers peuvent offrir des taux d'intérêt plus élevés que les CD traditionnels et sont considérés comme des investissements relativement prudents, mais ils ne sont pas assurés par la FDIC. Enfin, un CD Yankee est un CD émis par une banque étrangère pour les investisseurs américains et, comme les CD haussiers et baissiers, n'est pas directement assuré par la FDIC.
