Une journée dans la vie d'un actuaire

Qu'est-ce qu'un actuaire?

Une actuaire utilise les mathématiques et les statistiques pour estimer l'impact financier de l'incertitude et aider les clients à minimiser les risques. Avec un salaire médian de plus de 111 000 $, la profession a de bonnes perspectives d'emploi et une croissance prévue de l'emploi, selon le Bureau des statistiques du travail des États-Unis. Nous examinons la journée de travail type de trois actuaires qui travaillent pour différents types d'entreprises et qui se trouvent à différentes étapes de leur carrière.

Lauren Ford, assistante actuarielle, Allstate Insurance

Lauren Ford, 25 ans, est assistante actuarielle chez Encompass, une assurance Allstate

filiale à Northbrook, Illinois, qui vend plusieurs produits d'assurance pour un seul prime aux consommateurs. Elle détient un baccalauréat en la science actuarielle et la comptabilité et a travaillé chez Allstate pendant deux ans.

Avant de rejoindre l'entreprise à temps plein, elle a travaillé comme stagiaire pour Allstate pendant deux étés. Elle est actuellement actuaire en tarification pour l'immobilier et assurance dommages.

« Les actuaires chargés de la tarification estiment les pertes et les dépenses futures afin que nous puissions facturer un prix adéquat pour l'assurance », explique Ford. Les actuaires ont tendance à travailler pour un domaine spécifique au sein de l'entreprise, comme les assurances personnelles (automobile et habitation), les assurances spécialisées (bateau, moto, etc.), ou assurance entreprise. Ford travaille sur des lignes personnelles.

Le multitâche est la clé

Son travail varie considérablement d'un jour à l'autre selon les projets qu'elle aborde. Elle travaille généralement sur deux ou trois projets à la fois tout en assistant à des réunions, en assistant à des sessions de formation et en se rendant occasionnellement dans les bureaux extérieurs. Elle passe trois à quatre heures à effectuer des analyses telles que les tendances des pertes et des primes, à estimer l'exposition aux catastrophes et à évaluer les taux pour différentes classes ou groupes de risques.

«Ces analyses changent constamment en raison d'éléments tels que les progrès technologiques et la nature évolutive du secteur et du marché de l'assurance», dit-elle. Certaines analyses prennent une journée, tandis que d'autres prennent des semaines.

Deux à trois heures supplémentaires par jour sont consacrées à la communication des implications et des résultats de ces analyses aux ventes dirigeants, agents et chefs de produits, à la fois sous forme écrite et en réunion, avec une visite en personne au moins une fois par an année. Elle communique également avec les organismes de réglementation des assurances de l'État.

Examen des primes d'assurance

Allstate révise ses primes tous les trimestres. Il met à jour d'autres analyses semestriellement, telles que la comparaison des pertes et l'évaluation des taux pour différentes classes de risque au sein d'un État ou d'une région. L'entreprise passe en revue les normes de crédibilité, élabore des provisions pour dépenses utilisées dans l'établissement des tarifs (telles que des provisions pour dépenses d'acquisition ou pour licences et frais) et calcule réassurance coûts basés sur des contrats de réassurance annuels, soit annuellement, soit tous les deux ans.

Ford dit qu'elle consacre une heure ou deux par jour à des tâches administratives telles que la planification de réunions et la réponse aux demandes de renseignements. En tant qu'étudiante en actuariat, elle passe une partie de sa journée à préparer ses examens d'actuariat, dont elle est à mi-chemin.

Elle consacre également du temps chaque année au recrutement et aux entretiens sur le campus de son alma mater, l'Université Drake à Des Moines, Iowa, et organise des visites du bureau à domicile, organiser des déjeuners et fournir jumelage opportunités aux candidats à l'emploi.

Semaine de travail typique

Les actuaires travaillent généralement de 40 à 50 heures par semaine, dit Ford. Mais cela peut changer selon les circonstances.

« Parfois, nous travaillons des heures supplémentaires pour respecter les délais d'un projet, mais nos horaires sont assez flexibles », dit-elle.

En tant qu'actuaire de la tarification, Ford dit qu'elle est capable de maintenir un équilibre travail-vie personnelle et qu'elle n'a pas une saison avec des délais serrés, elle est donc en mesure de planifier ses vacances facilement.

"C'est une carrière qui demande beaucoup de travail, mais qui est aussi très gratifiante." Ford considère que les récompenses de sa carrière sont un horaire de travail flexible, une carrière qui permet un équilibre travail-vie personnelle, d'excellentes possibilités de formation en cours d'emploi, de solides perspectives d'emploi et la vaste exposition au travail actuariel en tant que récent diplômé.

Alex M. Tava, Actuaire gérant, Cirdan

Alex Tava AGE est un actuaire gestionnaire pour Cirdan Health Systems and Consulting, basé à Saint Paul, Minnesota, qui fournit des services, des outils et des logiciels de conseil, de planification stratégique et de gestion des données aux organisations telles que les assureurs-maladie, les hôpitaux, les cliniques, les agences gouvernementales, les employeurs et syndicats.

Il a travaillé avec des individus, des groupes et des gouvernements assurance santé programmes depuis 20 ans et est un expert dans de nombreux domaines, y compris Medicare, Medicaid, et les produits de santé destinés aux consommateurs. C'est un camarade de la Société des Actuaires et membre de la Académie américaine des actuaires.

Tava arrive généralement au bureau vers 8h30. S'il n'a pas de réunion, il passe 30 à 60 minutes à examiner et à répondre aux e-mails des clients et du personnel et à planifier sa journée. Vers 9h30, il vérifie avec son personnel pour obtenir des rapports d'avancement sur tous les projets ou rapports en suspens. Il s'assure également qu'ils ne sont ni surchargés ni inactifs au regard de leur charge de travail. Tava décrit son environnement de bureau comme « très collégial » et assez décontracté, à moins qu'un client ne lui rende visite.

À 10 h ou 10 h 30, il se concentre sur son propre travail, comme une analyse pour un client ou pour soutenir un projet qu'un autre actuaire ou consultant prépare. Étant donné que les données sur les demandes de soins de santé sont complexes, une grande partie du travail nécessite l'utilisation d'Excel et/ou de SQL pour examiner les données.

« Il est très avantageux d'avoir au moins un niveau modeste de connaissances en programmation afin de pouvoir examiner des ensembles de données plus importants », explique Tava.

Rencontres et Analyses

Tava prend une heure pour le déjeuner vers 11h45. L'après-midi, il peut avoir plusieurs réunions, qui peuvent être menées en personne, par téléphone ou en ligne. Ces réunions ont tendance à être des discussions internes au personnel concernant des projets à long terme, le développement de produits ou des réunions avec les clients pour discuter d'un problème ou d'une analyse spécifique.

D'autres réunions traitent Problèmes d'assurance-maladie et de Medicaid telles que l'évolution des taux, les rapports financiers ou les données de rencontre. Entre les réunions, il vérifie ses e-mails et contacte le personnel.

Vers 4h00, il revient sur l'analyse sur laquelle il travaillait le matin. Il répond également aux e-mails et met à jour les directeurs sur l'état du projet. Il reçoit un volume élevé de communications réglementaires par courrier électronique, dont il doit se tenir au courant afin de pouvoir offrir des commentaires ou un soutien aux clients.

Il quitte généralement le bureau entre 6h00 et 7h00, à moins qu'un client ou un délai réglementaire ne l'oblige à travailler plus tard. Il dit que sa semaine de travail typique est d'un peu moins de 50 heures, mais qu'elle peut aller de 40 à 60 heures. Il a la possibilité de déplacer son temps pour assister aux événements de ses trois jeunes enfants.

Reporting financier et préparation

Une partie importante de son travail consiste à soutenir les rapports financiers périodiques de ses clients et leurs exigences en matière de rapports réglementaires étatiques et fédéraux. Il prépare Medicare Part C et Offres de la partie D, les rapports trimestriels et annuels de la NAIC, les rapports de revenus annuels détaillés et les projections de réclamations pour soutenir les budgets des clients.

Il travaille également sur de nombreux projets clients pour répondre aux demandes de données des agences étatiques responsables du développement des tarifs Medicaid.

Jacques A. van Iwaarden, actuaire-conseil, Van Iwaarden Associates

Jacques A. van Iwaarden est un actuaire-conseil émérite et le fondateur de Van Iwaarden Associates à Minneapolis. Il a plus de 30 ans d'expérience dans le conseil en avantages sociaux et est membre de la Society of Actuaries et membre de la Conference of Consulting Actuaries.

Son cabinet se concentre sur les prestations de retraite, y compris les régimes de retraite, les régimes médicaux des retraités, plans d'intéressement, et régime 401(k) conception.

« C'est plus verbal et moins mathématique que de nombreux domaines de pratique actuarielle, et plus vous y êtes longtemps, plus cela devient verbal », dit-il. « Le temps d'un consultant est déterminé par les besoins des clients externes, plutôt que par les plans de projet internes », explique van Iwaarden. « Les actuaires-conseils ont tendance à travailler plus d'heures que ceux qui travaillent dans des compagnies d'assurance, mais avec plus de flexibilité et de déplacements. »

Van Iwaarden dit que son entreprise est exceptionnellement flexible dans la mesure où tout le monde est payé à l'heure et peut travailler quand et où il veut.

« Le « où » est généralement au bureau, car nous sommes tellement plus productifs en face à face», dit-il, mais ils ne sont pas au bureau le week-end. « Nous prenons toutes nos vacances planifiées, mais nous pouvons suivre nos e-mails pendant notre absence ou travailler dans un avion », ajoute-t-il.

Courriels, réunions et retraites

Le personnel de son entreprise de conseil commence généralement sa journée à 8 h 00, en vérifiant les bulletins d'information par courrier électronique pour les nouvelles de l'industrie de la retraite et en répondant aux brèves questions des clients. À 9h00, le consultant peut passer une heure à rencontrer un membre du personnel analyste sur une évaluation médicale d'un retraité afin de clarifier le fonctionnement des prestations du client et les hypothèses que l'entreprise devrait utiliser pour évaluer le passif.

Pendant l'heure et demie suivante, le consultant pourrait discuter de l'interprétation de son entreprise d'un IRS règlement des retraites avec d'autres consultants et rédiger une note pour le documenter afin qu'ils soient cohérents chaque fois qu'il s'appliquera à l'avenir.

Ensuite, de 11h30 à 12h00, ils pourraient effectuer un travail pour une entreprise cliente en examinant un calcul de prestations de retraite pour l'un des employés partant à la retraite de l'entreprise et en l'envoyant par courrier électronique au service de l'entreprise. ressources humaines réalisateur.

Dépôts annuels du gouvernement et plans de retraite

Après une heure de pause déjeuner, un conseiller en actuariat pourrait examiner les déclarations annuelles du gouvernement qu'un analyste interne a préparées pour un client du régime de retraite, les finaliser et les transmettre au client pour qu'il les signe et les soumet.

À 14h00, le consultant peut préparer une illustration de conception de plan de participation aux bénéfices et de solde de trésorerie pour un client potentiel, tel qu'un cabinet d'avocats, pour leur montrer comment ils peuvent maximiser leur régime de retraite déductible contributions.

Ensuite, à 15h00, le consultant peut contacter l'avocat d'un autre client pour discuter des recommandations des changements au régime de retraite, comme une nouvelle formule d'intéressement pour récompenser les magasins à succès et divisions.

La dernière heure de la journée de travail peut être consacrée à l'examen par les pairs du projet de présentation d'un collègue pour une réunion du conseil d'administration du client et à la discussion des modifications recommandées pour rendre la présentation plus claire. Une journée type se termine à 17h.

Un autre travail que les consultants de Van Iwaarden Associates effectuent qui n'arrive pas tous les jours comprend la rédaction de propositions pour nouveaux clients et projets, préparer les factures mensuelles des clients, assister aux réunions du personnel une à deux fois par mois pour parler par flux de travail et des questions techniques, et rédiger des articles de blog et des discours sur les nouveaux développements dans le domaine.

La ligne de fond

« La carrière en actuariat est idéale pour quiconque aime résoudre des problèmes analytiques et développer des solutions d'affaires créatives », déclare Ford. « Il est régulièrement classé parmi les meilleures professions et il offre une variété de travaux intéressants, une excellente sécurité d'emploi et une rémunération concurrentielle. »