Cash in Advance Définition

Qu'est-ce qu'un paiement anticipé?

Le paiement d'avance est un terme de paiement utilisé dans certains accords commerciaux. Il exige qu'un acheteur paie le vendeur en espèces avant qu'une expédition ne soit reçue et souvent avant même qu'une expédition ne soit effectuée. Le paiement d'avance est une provision qui peut être exigée dans toute transaction dans laquelle il y a un délai entre le contrat de vente et la livraison de la vente.

Comprendre le paiement anticipé

Les méthodes de paiement comptant d'avance sont utilisées pour éliminer le risque de crédit, ou le risque de non-paiement, pour le vendeur. En général, la structure de la transaction en espèces à l'avance profite pleinement au vendeur et présente des risques pour l'acheteur. Les paiements anticipés en espèces ne sont pas nécessairement des conditions commerciales inhabituelles, mais les risques pour un acheteur augmentent si le vendeur ou le réseau avec lequel il traite n'est pas très crédible.

Paiement d'avance Les termes peuvent être associés à toute transaction de vente dans laquelle les biens ou services ne sont pas fournis immédiatement sur place, comme dans les ventes physiques, mais plutôt retardés par le biais d'un processus d'expédition. Les marchés en ligne et le commerce international sont deux domaines où les conditions de paiement anticipé peuvent être courantes.

Dans une transaction avec paiement anticipé, le vendeur demande à l'acheteur d'effectuer le paiement intégral à l'avance afin d'initier le processus d'expédition des marchandises attendues. Cela protège le vendeur de la perte d'argent pour les marchandises expédiées sans paiement et atténue également tout besoin de recours en recouvrement.

Dans certains cas, les accords de paiement anticipé peuvent permettre à l'acheteur de payer immédiatement avant le transfert de propriété, par paiement à la livraison. Cependant, le plus souvent, le prépaiement est entièrement effectué par services de fil ou des portails de paiement en ligne utilisant une carte de crédit, une carte de débit ou un compte bancaire. Les risques liés aux paiements anticipés en espèces n'en font généralement pas l'option préférée de la plupart des acheteurs.

Marchés de paiement anticipé

Marchés en ligne et commerce international des affaires sont deux domaines où les paiements anticipés en espèces peuvent être les plus courants. La plupart des consommateurs et des entreprises sont à l'aise pour effectuer des achats en ligne via des entreprises bien établies comme Walmart, Target et Home Depot.

Les acheteurs effectueront généralement des paiements anticipés en espèces en ligne sans trop de recherche ni de risque perçu. Cependant, les risques peuvent augmenter à mesure que les entreprises en ligne deviennent moins transparentes. Amazone et eBay monter un peu plus haut sur l'éventail des risques.

Garanties contingentes

En tant que tels, les deux offrent des garanties conditionnelles soutenant les ventes de leurs vendeurs. Amazon garantit un remboursement si les marchandises n'arrivent jamais. Sur la plate-forme eBay, eBay propose également une garantie de remboursement pour la plupart des articles. Dans tous les cas de défaillance du vendeur, eBay est impliqué dans l'évaluation de chaque cas pour les remboursements monétaires si les articles ne sont pas reçus.

Le commerce international peut impliquer une variété d'entreprises allant des petites entreprises aux grands conglomérats. Les entreprises qui ne veulent pas faire face aux risques de radiation des stocks auront besoin de conditions de paiement anticipé en espèces.

En règle générale, la décision d'une entreprise d'instituer des paiements anticipés dépendra de ses risques. Les grandes entreprises peuvent avoir une plus grande latitude pour offrir de meilleures conditions de paiement aux acheteurs, car leurs processus de comptes débiteurs et de recouvrement sont plus avancés. Les petites entreprises peuvent ne pas bénéficier des avantages d'un service complet de prise en charge des comptes débiteurs et des recouvrements. Dans les petites entreprises, les annulations de paiements non encaissés peuvent également entraîner des pertes ingérables.

Alternatives au paiement anticipé

Les paiements anticipés en ligne sont généralement la norme pour commerce électronique transactions; cependant, ils ne sont pas nécessairement standard ou préférés pour la plupart des acheteurs commerciaux. Les transactions de paiement anticipé pour les entreprises peuvent perturber les flux de trésorerie, créer des inconvénients et créer une concurrence qui peut être facilement évitée en proposant plusieurs types de conditions de paiement. En tant que telles, les transactions commerciales impliquant une livraison retardée incluront généralement quelques options différentes.

Selon le marché, des garanties conditionnelles peuvent également être disponibles pour les vendeurs professionnels. Sur les marchés complexes, en particulier dans le commerce international, où les risques sont élevés, la meilleure solution pour encaisser les conditions de paiement anticipé pour les vendeurs peut être les lettres de crédit.

Lettre de crédit

Lettre de crédit fournir une obligation documentée d'une institution financière pour faciliter le paiement de l'acheteur. Les lettres de crédit peuvent être financées ou non financées. Une lettre de crédit entièrement financée peut servir de type de compte séquestre dans lequel la banque fournit une promesse documentée qui les fonds sont détenus sur un compte séparé pour le paiement une fois que les conditions d'expédition ont été effectuées et que le paiement a été demandé.

Les lettres de crédit non financées fournissent une promesse documentée que la banque s'engage à effectuer un paiement pour l'acheteur si elle ne peut pas le faire elle-même au moment où le paiement est demandé. Les lettres de crédit financées et non financées peuvent offrir à l'acheteur des fonds empruntés auprès de l'institution financière pour effectuer un paiement à un vendeur. Les lettres de crédit financées, y compris les fonds empruntés, commenceront généralement à facturer des intérêts à l'acheteur immédiatement, tandis que les lettres de crédit non financées commencent à porter des intérêts lorsque les fonds sont dispersés si nécessaire.

Modalités de paiement

Les transactions commerciales internationales sont connues pour offrir une variété de dispositions de paiement différentes qu'un acheteur et un vendeur peuvent intégrer dans un contrat de vente pour aider à atténuer les risques. Au-delà des lettres de crédit, de nombreuses entreprises utilisent des processus de facturation et de recouvrement standard pour les paiements. Les entreprises ajustent généralement leurs jours de facturation pour gérer les risques et les normes de l'industrie.

Les divisions des comptes clients peuvent également déployer leurs propres programmes de recouvrement des impayés ou engager un tiers pour l'assistance. De nombreuses entreprises ajouteront également des pénalités en cas de retard de paiement pour aider à gérer le risque de crédit des créances. Selon les conditions commerciales et commerciales, les entreprises peuvent également engager des poursuites judiciaires pour recevoir des paiements.

Aujourd'hui, des développements avancés se produisent régulièrement autour de la chaîne d'approvisionnement et des méthodes de paiement internationales grâce à l'utilisation de la technologie financière qui contribue à mieux faciliter et sécuriser les affaires transactions. Dans l'ensemble, les coûts des recouvrements et des annulations de paiements en souffrance peuvent être considérablement problématiques pour une entreprise. Par conséquent, l'utilisation d'espèces à l'avance ou d'autres conditions de paiement plus sûres est certainement la meilleure option.