Comment fonctionne une hypothèque LendingTree
Un consommateur à la recherche d'un hypothèque a plusieurs options. Ils peuvent se rendre dans une banque ou une coopérative de crédit locale. Ils peuvent aller en ligne et soumettre une demande auprès d'un courtier, qui place ensuite le prêt auprès de l'un des prêteurs en gros de son réseau. Une autre option consiste à utiliser un service tel que LendingTree.
LendingTree n'est pas un prêteur ou un courtier hypothécaire. Il s'agit plutôt d'un service tiers qui prend les informations d'un emprunteur et les soumet à plusieurs banquiers et courtiers au sein de son vaste réseau. Ces entreprises, qui accordent effectivement des prêts, se font alors concurrence pour les affaires de l'emprunteur. L'argument de vente de LendingTree est que la concurrence fait baisser les prix, de sorte que les banquiers et les courtiers hypothécaires offrent des taux et des frais plus bas lorsqu'ils savent qu'ils sont en concurrence directe avec plusieurs autres.
Points clés à retenir
- LendingTree est un service tiers qui prend les informations d'un emprunteur et les soumet à plusieurs banquiers et courtiers, qui contactent ensuite l'emprunteur.
- Un emprunteur soumet une demande avec des informations sur ses finances; LendingTree obtient son score FICO, puis envoie la demande aux organismes de prêt de leur réseau qui s'adressent aux consommateurs ayant ce niveau de solvabilité, et qui contactent ensuite l'emprunteur .
- LendingTree permet de comparer facilement les conditions de prêt et de jouer les prêteurs les uns contre les autres, mais un emprunteur risque d'être inondé d'appels ou d'e-mails. Les vérifications de crédit de plusieurs prêteurs peuvent endommager la cote de crédit de l'emprunteur.
Le processus LendingTree
La première étape pour obtenir un prêt hypothécaire LendingTree consiste à soumettre une demande, soit sur le site Web de l'entreprise, soit en appelant son numéro 800. L'application pose les questions standard qu'un emprunteur trouve sur toute demande de prêt immobilier: revenu brut, avoirs, les dettes, la profession et la durée de l'emploi actuel, et le numéro de sécurité sociale (SSN) afin qu'un rapport de crédit puisse être tiré.
LendingTree ne traite pas en profondeur la demande d'un emprunteur et la société ne prend elle-même aucune décision d'approbation. En règle générale, LendingTree utilise le SSN d'un emprunteur pour obtenir son Score FICO, et il utilise ces informations pour choisir les prêteurs auxquels il soumet la demande. Certains prêteurs du réseau de l'entreprise privilégient les emprunteurs au crédit parfait ou quasi-parfait, tandis que d'autres s'adressent aux emprunteurs qui ont quelques défauts, et un score dans la fourchette bonne ou très bonne.
Ensuite, LendingTree soumet la demande de l'emprunteur aux prêteurs et aux courtiers de son réseau. Dans la plupart des cas, quatre ou cinq entreprises reçoivent ces informations. Ils peuvent voir le nom de l'emprunteur, l'adresse du domicile, le numéro de téléphone, le montant du prêt souhaité, le revenu mensuel et le score FICO. A partir de ces informations, ils peuvent établir un devis préliminaire à présenter à l'emprunteur.
Un emprunteur de LendingTree commence souvent à recevoir des appels de sociétés de prêts hypothécaires dans les cinq à dix minutes suivant le dépôt d'une demande. La personne à l'autre bout du fil est un vendeur qualifié dont le travail consiste à convaincre l'emprunteur qu'il n'y a pas de meilleure offre.
Pour l'emprunteur, il est très prudent d'écouter toutes les citations avant de prendre une décision. De plus, dans de nombreux cas, un prêteur est miraculeusement capable de trouver une meilleure offre lorsqu'un emprunteur rappelle pour dire qu'un prêteur ultérieur a battu son devis. C'est un autre avantage de LendingTree: il permet à un emprunteur de jouer facilement plusieurs prêteurs les uns contre les autres pour obtenir la meilleure offre.
Inconvénients des arbres de prêt
LendingTree offre plusieurs avantages, et les emprunteurs qui savent tirer le meilleur parti du service peuvent repartent généralement avec une meilleure offre hypothécaire que celle qu'ils auraient obtenue en travaillant avec un seul prêteur.
Cependant, l'utilisation de LendingTree présente quelques inconvénients. La plus grande frustration exprimée par les clients de LendingTree est peut-être qu'ils finissent par être inondés d'appels téléphoniques et d'e-mails. Cinq entreprises peuvent sembler peu, mais les agents de crédit de ces entreprises sont probablement payés sur commission. Ils ont une énorme incitation financière à gagner l'affaire de chaque emprunteur qu'ils contactent. Par conséquent, il est peu probable qu'ils appellent l'emprunteur une seule fois, fassent leur argumentation et espèrent ensuite qu'ils seront choisis. Un scénario plus probable est que l'emprunteur a cinq vendeurs affamés qui appellent et envoient des courriels à toute heure de la journée pour se frayer un chemin devant leurs concurrents.
Les emprunteurs qui se méfient des tirages excessifs sur le crédit doivent faire preuve de prudence. En plus de LendingTree tirant le crédit d'un emprunteur, les cinq prêteurs voudront probablement également gérer leurs propres rapports de crédit. Tandis que le bureaux de crédit ont des algorithmes ésotériques pour calculer les cotes de crédit, certaines personnes pensent que plusieurs tirages sur une courte période réduisent le score. D'autres soutiennent que plusieurs tirages sur une courte période comptent pour une seule vérification de crédit: les prêteurs se rendent compte que les emprunteurs recherchent un seul prêt. Étant donné que les bureaux de crédit gardent leurs méthodes secrètes, personne ne sait avec certitude ce qui est le cas.