Que sont les banques non bancaires ?

Que sont les banques non bancaires?

Les banques non bancaires sont des institutions financières qui ne sont pas considérées comme des banques à part entière car elles n'offrent pas à la fois des services de prêt et de dépôt. Les banques non bancaires peuvent s'engager dans carte de crédit opérations ou d'autres services de prêt, à condition qu'ils n'acceptent pas également dépôts.

De nombreuses banques non bancaires ou sociétés financières non bancaires offrent des services hypothécaires, tels que des prêts immobiliers pour la première fois et des options de refinancement. Certaines banques non bancaires axées sur les prêts hypothécaires offrent des prêts simplifiés et certaines peuvent envisager de prêter à des clients dont le crédit est bon à passable. Les banques non bancaires peuvent proposer des prêts mais ne fournissent pas de services de dépôt, comme des comptes chèques ou des comptes d'épargne.

Comment fonctionnent les banques non bancaires

De nombreuses banques non bancaires qui autorisent les dépôts sont assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation

FDIC, et des restrictions sur les réserves obligatoires s'appliqueront à ces institutions. Les services bancaires non bancaires se sont considérablement développés ces dernières années, alors que des institutions non financières telles que des entreprises de détail et des constructeurs automobiles se sont lancées dans le secteur des prêts. Parce que de nombreuses entreprises tentent d'étendre les règles sur les droits bancaires, le gouvernement américain a massivement restreint la nouvelle charte des banques non bancaires depuis la fin des années 1980.

Fournisseurs de prêts sur salaire en tant que banques non bancaires

Fournisseurs de prêts sur salaire sont également considérées comme des banques non bancaires. Un prêt sur salaire est un prêt à court terme et à haut risque qui est souvent prélevé sur le prochain chèque de paie d'un emprunteur. De nombreux prêteurs sur salaire facturent des taux d'intérêt excessivement élevés pour ces prêts, ce qui rend très difficile pour les emprunteurs de rembourser le principal et les intérêts en cas d'urgence. Les prêteurs sur salaire reporteront souvent les prêts sur les chèques de paie suivants si un emprunteur ne peut pas payer ses dettes à temps, ce qui augmente les intérêts et aggrave le risque. Ces prêts sont souvent appelés prêts prédateurs car ils profitent à des personnes déjà vulnérables et ont la réputation de prévoir des dispositions cachées qui facturent des frais supplémentaires.

Bien que certains prêts sur salaire puissent être disponibles en ligne, la plupart des fournisseurs de prêts sur salaire sont généralement de petits commerçants de crédit avec des emplacements physiques qui permettent les demandes et l'approbation de crédit sur place. Pour remplir une demande de prêt sur salaire, un emprunteur fournit généralement des talons de paie récents. À partir de là, les prêteurs fonderont généralement leur prêt principal sur un pourcentage du revenu à court terme prévu de l'emprunteur, en utilisant le salaire de l'emprunteur comme garantie.

Exemple de banque non bancaire

Un exemple de banque non bancaire est la ligne de vêtements pour femmes Ann Taylor qui propose aux clients une carte de crédit pour les achats. Avec la carte de crédit Ann Taylor, les clients peuvent gagner cinq points de récompense pour chaque dollar dépensé en magasin ou en ligne. De plus, les détenteurs de cartes recevront des cartes de récompense de 20 $ pour chaque tranche de 2 000 points gagnés, ainsi qu'un cadeau d'anniversaire de 15 $. Grâce à l'accès en ligne, les titulaires de carte peuvent mettre à jour leur profil, payer leurs factures et consulter leurs relevés sur un ordinateur de bureau ou un appareil mobile. D'autres entreprises de vente au détail, telles que J.Crew et Nordstrom's, offrent des récompenses similaires à leurs titulaires de carte.