Comptable vs. Planificateur financier: quelle est la différence ?

Comptable vs. Planification financière: un aperçu

Comptabilité et planification financière offrir des options de carrière à long terme enrichissantes et lucratives. Les deux carrières offrent une forte croissance de l'emploi et des revenus médians supérieurs à la moyenne dans tous les domaines.

Les professions de comptable et de planification financière sont remplies de personnes brillantes et motivées tout en étant douées avec les chiffres. Les parties intéressées, cependant, doivent comprendre qu'elles sont assez différentes, bien que les deux impliquent de fortes doses de chiffres et de mathématiques.

Comptable

Un comptable enregistre, résume, analyse et crée des rapports sur les transactions financières. Les experts-comptables travaillent pour des cabinets tiers auditer états financiers—une exigence légale pour tout société cotée en bourse. Les comptables internes travaillent pour des entreprises privées et effectuent des tâches telles que l'audit, la comptabilité des stocks et les prévisions financières. La vente ne fait pas partie du travail, autre que le processus de vente de soi et de services à des clients potentiels.

Planificateur financier

Un planificateur financier est un type de conseiller financier qui se spécialise dans certains aspects de gestion de patrimoine, comme la planification fiscale, la gestion de portefeuille et la planification de la retraite. Alors qu'un planificateur financier doit être doué avec les chiffres et posséder une compréhension approfondie du fonctionnement des marchés, il est sans doute plus important d'avoir de solides compétences en vente et en réseautage. En entrant dans la profession, il est peu probable que son employeur confie des clients à gérer. Les planificateurs financiers sont chargés de constituer eux-mêmes un portefeuille d'activités.

Différences clés

Éducation requise

Bien qu'aucune des deux carrières n'impose des exigences académiques spécifiques, la plupart des comptables et des planificateurs financiers qui réussissent ont au moins un baccalauréat. Pour les comptables, la seule fois où un conseil d'administration exige un certain niveau d'éducation, c'est lorsqu'il poursuit le expert-comptable (CPA).

Devenir CPA nécessite 150 heures d'études postsecondaires, ce qui est plus qu'un baccalauréat mais n'implique pas nécessairement l'obtention d'une maîtrise. Sinon, les entreprises individuelles qui embauchent, et non les conseils d'État ou fédéraux, fixent des exigences en matière de formation pour les comptables.

Les particuliers peuvent devenir planificateur financier sans baccalauréat, à condition qu'ils réussissent les examens de valeurs mobilières requis. Cependant, les planificateurs financiers détiennent souvent des licences et des titres spécifiques, le plus courant étant celui d'un planificateur financier certifié (CFP). Un CFP doit réussir des examens rigoureux dans de multiples domaines de la gestion de patrimoine et des finances. L'obtention du titre de CFP nécessite l'obtention d'un baccalauréat d'une école accréditée.

Compétences nécessaires

Les principales compétences comptables incluent être concentré, soucieux des détails et habile avec les chiffres. Les heures de travail sont longues pour les premières années de la carrière d'un expert-comptable. Les planificateurs financiers sont avant tout des vendeurs. Le réseautage est un travail permanent pour les planificateurs financiers. Les planificateurs financiers ont également tendance à aimer suivre les marchés.

Salaires de départ

La structure de rémunération marque une énorme différence entre la comptabilité et la planification financière. Les comptables reçoivent un salaire fixe. Les primes, le cas échéant, sont généralement déterminées par la performance de l'entreprise dans son ensemble. Les planificateurs financiers, en revanche, reçoivent soit un droit commission, facturez des frais fixes ou horaires, ou recevez une combinaison de commissions et de frais. C'est vraiment une carrière rémunérée à la performance.

Pour les comptables, le Les quatre grands les cabinets comptables — Ernst & Young, Deloitte, KPMG et PricewaterhouseCoopers — paient généralement aux candidats CPA débutants entre 60 000 $ et 80 000 $ la première année. Au-delà des Big Four, le salaire de départ varie considérablement en fonction de la taille de l'entreprise, de l'étendue de l'emploi et de la région du pays. Les planificateurs financiers de première année se voient généralement offrir un petit salaire ou un tirage, généralement entre 25 000 $ et 40 000 $, au fur et à mesure qu'ils bâtissent leur entreprise.

Perspectives d'emploi

Tandis que le Grande récession malmenée par le secteur financier, la comptabilité et la planification financière ont de bonnes perspectives d'emploi pour 2019 et au-delà. Le Bureau des statistiques du travail des prévisions de croissance supérieure à 10 % pour les experts-comptables et les commissaires aux comptes entre 2016 et 2026. Le taux de croissance projeté pour les conseillers financiers personnels est de 15 % au cours de la même période.

L'équilibre travail-vie

Attendez-vous à beaucoup d'heures vos premières années, que ce soit en tant que comptable ou planificateur financier. En tant que comptable, les mois les plus chargés vont de janvier à avril, avec des heures de travail hebdomadaires au cours de ces mois pouvant dépasser 60. Pour le reste de l'année, la comptabilité offre un équilibre travail-vie décent, la semaine de travail de 40 heures étant la norme.

La plupart des planificateurs financiers consacrent beaucoup d'heures leurs premières années à trouver et à vendre des clients. Ce devoir à lui seul peut pousser les heures hebdomadaires travaillées au-dessus de 40. Développer fort Marketing bouche à oreille peut alléger considérablement les heures travaillées.

La ligne de fond

Le choix entre comptabilité et la planification financière dépend plus de la personnalité que de toute autre chose. Les deux carrières nécessitent des compétences mathématiques et une solide éthique de travail. Au-delà de cela, pour ceux qui détestent les ventes, la planification financière n'est probablement pas un excellent choix de carrière. De même, pour ceux qui n'aiment pas calculer les chiffres, préférant interagir avec les gens, la comptabilité sera probablement une carrière épanouissante.