Quels frais les conseillers financiers facturent-ils ?

UNE conseiller financier fournit des conseils financiers ou des conseils aux clients pour une compensation. Cela comprend un certain nombre de services tels que la gestion des investissements, la planification fiscale et la planification successorale. Comme les conseillers financiers peuvent facturer leurs services de différentes manières, les nouveaux clients sont souvent perplexes quant au montant qu'ils devraient s'attendre à payer. Nous expliquons ici les cinq façons les plus courantes que les conseillers financiers facturent pour leurs services.

Frais relatifs aux actifs sous gestion (AUM)

Les conseillers financiers qui facturent en fonction d'un actifs sous gestion La structure de frais (AUM) facturera à ses clients un pourcentage basé sur le montant total des actifs qu'ils gèrent. Ce pourcentage est généralement de 1 % à 2 % de l'actif net d'un client. Pour un taux typique de 1 % sur un portefeuille d'un million de dollars, les conseillers financiers gagnent 10 000 $ par an en frais. Cependant, plus les clients ont d'actifs, plus le pourcentage qu'ils paient pour les services de conseil est faible.

L'embauche d'un conseiller financier AUM est généralement la voie la plus coûteuse pour les clients. Cependant, l'avantage pour les clients est que cette structure de frais incite les conseillers à ne pas prendre de risques énormes ou qu'ils ne prendraient pas avec leur propre argent. Étant donné que les conseillers reçoivent un pourcentage de l'actif des clients, ils ont un intérêt gérer les portefeuilles de leurs clients très bien.

Frais basés sur les commissions

Les conseillers financiers qui sont à la commission recevoir une rémunération ou une compensation basée sur les ventes de produits. Ils reçoivent des frais lorsque leurs clients effectuent une transaction financière spécifique qu'ils recommandent, comme l'achat d'une action ou d'un autre actif.

Pour certains conseillers rémunérés à la commission, la prestation de services ou de conseils de planification financière à leurs clients peut être secondaire à la vente de produits financiers. Une critique courante des conseillers à commission est qu'ils ont un conflit d'intérêt cela les amène à recommander des produits financiers qui ne sont pas toujours dans le meilleur intérêt de leurs clients.

Taux horaires

Les conseillers peuvent également facturer les clients à l'heure plutôt que des commissions ou un certain pourcentage des actifs sous gestion. Tout dépend du type de services-conseils dont un client a besoin. Le taux horaire habituel des conseillers financiers varie de 150 $ à 400 $ l'heure.

Les tarifs peuvent varier en fonction de l'expérience du conseiller et si celui-ci possède un domaine d'expertise très valorisé. Les frais totaux pourraient aller de 2 000 $ à 5 000 $ pour divers projets, comme la génération d'un plan successoral pour un client.

Frais fixes

Les conseillers financiers qui facturent des frais fixes fourniront fréquemment à leurs clients une liste de services et les frais qu'ils facturent par service. Les investisseurs autonomes ont tendance à payer des frais fixes aux conseillers ou à opter pour des plans de paiement à taux horaire. Ils ne recherchent souvent que des suggestions de conseillers ou la possibilité d'utiliser des allocation d'actifs des modèles.

Un autre groupe d'investisseurs peut souhaiter que les conseillers prennent le contrôle de leurs portefeuilles et prennent toutes les décisions à leur place. Ces investisseurs ont tendance à avoir moins de compréhension des questions financières. Les frais fixes varient de 1 000 $ à 2 000 $ pour qu'un conseiller examine le portefeuille d'un client et fasse des suggestions simples.

Frais seulement

Conseillers financiers à honoraires seulement n'acceptez pas de commissions ou de compensations basées sur les ventes de produits. Les conseillers à honoraires peuvent structurer leurs honoraires de diverses autres manières. Ils peuvent facturer à l'heure, par projet, par actif sous gestion ou une combinaison de ceux-ci. Étant donné que leurs revenus ne proviennent pas de la vente de produits financiers, les conseillers à honoraires sont souvent perçus comme étant moins biaisé et plus axé sur la fourniture de conseils personnalisés aux clients en fonction des objectifs financiers du client et des meilleurs intérêts.

La ligne de fond

Une bonne règle de base à considérer par les investisseurs lors de l'examen des structures de frais de divers conseillers financiers est de commencer par considérez exactement ce que vous voulez que votre conseiller fasse pour vous et le degré d'implication que vous vous attendez à avoir dans le traiter.

Si vous avez un projet simple en tête, comme obtenir des conseils sur la gestion de portefeuille à l'approche de la retraite, vous pouvez peut-être engager un conseiller financier sur une base horaire ou forfaitaire. D'un autre côté, si vous avez besoin de services complets de gestion de patrimoine et que vous espérez établir une relation à long terme avec un conseiller financier, vous pourriez envisager un AUM ou un arrangement à honoraires.