Questions d'entretien courantes: analystes du risque de crédit
Un poste spécialisé au sein du secteur bancaire est celui d'analyste du risque de crédit. Le travail d'évaluation du risque de crédit est crucial pour la rentabilité d'une banque puisque les prêts sont la principale source de revenus pour ces institutions.
Le travail d'un analyste du risque de crédit consiste à évaluer la solvabilité des particuliers ou des entreprises et, plus précisément, à déterminer le montant du crédit que la banque doit accorder au client. Les analystes du risque de crédit examinent les états financiers, les antécédents de crédit et les conditions économiques pour déterminer la capacité probable d'un emprunteur potentiel à honorer ses obligations de paiement d'intérêts et, en définitive, à rembourser prêter.
Les analystes du risque de crédit doivent être des experts dans le déchiffrement des états financiers et des mesures d'évaluation telles que les ratios de levier et de rentabilité.
La plupart des questions spécifiques à l'emploi qu'une personne interrogée est susceptible de rencontrer tournent autour de ces domaines de connaissances.
« Comment géreriez-vous une entreprise cliente importante et de longue date à la recherche d'un prêt que votre évaluation des risques vous dit n'est pas sûr pour la banque? »
Cela peut être une question clé, car le maintien de bonnes relations client avec d'importantes entreprises clientes est essentiel au succès d'une banque. Une banque ne veut pas risquer de perdre un client de plusieurs millions de dollars sur une seule demande de prêt, mais elle ne souhaite pas non plus accorder des prêts qu'elle ne pense pas pouvoir raisonnablement rembourser.
La façon dont vous répondrez à ce type de question montrera votre capacité à bien gérer la relation client et à proposer des solutions créatives aux clients, sans mettre en danger la position de la banque en tant que prêteur. Une bonne réponse pourrait être quelque chose comme « J'offrirais un montant de prêt plus petit, je pense que la banque pourrait prolonger en toute sécurité, puis informerait le client des étapes exactes à suivre. pourrait prendre pour me permettre d'accorder un crédit supplémentaire et proposer de les rencontrer pour examiner la situation à un moment approprié dans le futur afin d'envisager une plus grande prêter."
« Qu'est-ce qu'un bon ratio d'endettement? »
Vous devriez certainement avoir une réponse solide prête à cette question, car le ratio dette/fonds propres (D/E) est un élément clé, si pas le principal ratio financier pris en compte dans l'évaluation de la capacité d'une entreprise à gérer son financement par emprunt obligations.
Points clés à retenir
- Les questions d'entretien courantes pour les analystes du risque de crédit comprennent une opinion sur un ratio d'endettement intelligent.
- Les analystes du risque de crédit doivent savoir expliquer un swap sur défaillance de crédit et en donner un exemple.
- Les domaines d'expertise généraux d'un analyste du risque de crédit devraient inclure un esprit d'équipe, une compréhension des concepts macroéconomiques et la capacité de sécuriser et de maintenir des relations avec les clients.
Le ratio D/E indique la dette totale d'une entreprise par rapport à ses capitaux propres totaux, et il révèle quel pourcentage du financement d'une entreprise est fourni par la dette et quel pourcentage par les capitaux propres. Votre réponse doit montrer que vous comprenez le ratio et que vous savez qu'en règle générale, les ratios inférieurs à 1,0 indiquent une entreprise plus saine financièrement, tandis que des ratios supérieurs à 1,0 indiquent un niveau de crédit croissant risque.
Au-delà de cela, il convient de noter que les ratios D/E moyens varient considérablement entre les secteurs et les industries. Une analyse plus solide du risque de crédit comprend un examen de l'état actuel de l'industrie et de la position de l'entreprise au sein de l'industrie, ainsi que la prise en compte d'autres ratios financiers clés tels que le ratio de couverture des intérêts ou rapport.
« Qu'est-ce qu'un swap sur défaillance de crédit? »
Cette question est plus susceptible d'être posée à une personne ayant une expérience antérieure dans le domaine qui postule pour un poste senior poste d'analyste du risque de crédit, mais cela peut toujours apparaître dans un entretien pour un poste d'analyste du risque de crédit de niveau débutant avec une banque. Une bonne réponse démontre que vous comprenez le concept.
Une meilleure réponse comprend un exemple. UNE swap sur défaillance de crédit (CDS) est une méthode fréquemment utilisée pour atténuer le risque dans les instruments à revenu fixe et les titres de créance tels que les obligations, et c'est l'un des dérivés financiers les plus courants.
Un CDS est essentiellement un type d'assurance-investissement qui permet à l'acheteur d'atténuer ses risque d'investissement en transférant le risque au vendeur d'un CDS en échange d'une commission. Le vendeur du CDS se trouve en position de garantir le titre de créance dans lequel l'acheteur a investi.
Les autres questions susceptibles d'être rencontrées lors d'un entretien de poste d'analyste du risque de crédit sont des questions générales sur vos capacités de résolution de problèmes, votre capacité à travailler en équipe et votre compréhension de de base macroéconomique des concepts tels que les politiques budgétaires et le taux préférentiel.