Dépôt d'une réclamation d'assurance et augmentation des tarifs

Tu achètes Assurance pour protéger votre maison et votre voiture des dommages, mais lorsqu'un accident survient, est-il dans votre intérêt de déposer une réclamation? Il semble que la réponse devrait être oui, mais une réponse moyenne est peut-être une bien meilleure réponse. Pourquoi l'ambiguïté? Car faire une réclamation peut avoir un impact sur votre tarif, même sur ce qui peut sembler être un petit événement. Continuez votre lecture pour découvrir comment les réclamations peuvent affecter vos primes et votre couverture globale.

Qu'est-ce qu'une réclamation d'assurance?

Avant d'examiner leur incidence sur vos tarifs, il est important de comprendre la nature des les réclamations d'assurance. L'assurance est un contrat entre vous et votre compagnie d'assurance qui promet de vous couvrir financièrement en cas d'urgence, de dommage ou de perte. En échange, vous vous engagez à payer des primes à intervalles réguliers.

Les réclamations couvrent des choses comme les dépenses médicales et liées à la santé, prestations de décès, les accidents de voiture et les incidents liés aux dommages à la maison. En tant que titulaire de police, vous pouvez déposer une réclamation sur papier ou par voie électronique après avoir subi un sinistre ou un autre incident. Par exemple, si vous heurtez la voiture de quelqu'un d'autre avec la vôtre. vous devrez le signaler à votre compagnie d'assurance si vous voulez qu'elle paie pour faire réparer les dommages. Vous pouvez également être tenu de signaler l'incident à votre entreprise si vous êtes celui qui a été touché.

L'entreprise enquête sur l'incident et approuve ou rejette votre réclamation. Si la réclamation est rejetée, vous devrez probablement couvrir les dommages de votre poche. En cas d'approbation, l'entreprise délivre un Chèque pour le montant approuvé à vous ou au mécanicien pour couvrir le coût de la réparation.

Le jeu de réclamation d'assurance

Quelle que soit l'ampleur de l'incident ou qui était en faute, le nombre de réclamations d'assurance que vous déposez a également un impact direct sur vos tarifs. Plus le nombre de réclamations déposées est élevé, plus la probabilité d'une hausse des taux est grande. Déposez trop de réclamations, surtout en très peu de temps, et la compagnie d'assurance pourrait ne pas renouveler votre police.

Si la réclamation est basée sur les dommages que vous avez causés, vos tarifs augmenteront presque sûrement. En revanche, si vous n'êtes pas fautif, vos tarifs peuvent ou non augmenter. Être heurté par derrière lorsque votre voiture est garée ou faire sauter le revêtement de votre maison pendant une tempête n'est clairement pas de votre faute et peut ne pas entraîner hausses de taux, mais ce n'est pas toujours le cas.

Circonstances atténuantes, telles que le nombre de réclamations antérieures que vous avez déposées, le nombre de contraventions pour excès de vitesse vous avez reçu, la fréquence des catastrophes naturelles dans votre région - tremblements de terre, ouragans, inondations - et même une faible cote de crédit peuvent tous faire augmenter vos tarifs, même si la dernière réclamation a été faite pour des dommages que vous n'avez pas causés.

Les allégations les plus dommageables et les moins dommageables

Toutes les revendications ne sont pas créées égales. Les morsures de chien, les réclamations pour blessures par glissade et chute, les dégâts d'eau et la moisissure sont drapeau rouge articles aux assureurs. Ces éléments ont tendance à avoir un impact négatif sur vos tarifs et sur la volonté de votre assureur de continuer à vous couvrir.

Étonnamment, la contravention pour excès de vitesse tant redoutée peut ne pas entraîner du tout de hausse des tarifs. De nombreuses entreprises pardonnent le premier billet. Il en va de même pour un accident automobile mineur ou une petite réclamation contre votre l'assurance habitation politique.

Hausses de taux

Le dépôt d'une réclamation entraîne souvent une hausse des taux qui pourrait être de l'ordre de 20 à 40 %. Les taux majorés restent en vigueur pendant des années, bien que la taille et la longévité de la hausse puissent varier considérablement d'un assureur à l'autre. Certains peuvent mettre en vigueur des hausses de taux pendant environ deux ans, tandis que d'autres peuvent vous pénaliser avec des taux plus élevés pendant environ cinq ans. Si votre assureur abandonne votre couverture, vous pourriez être obligé de souscrire une assurance à haut risque, qui peut s'accompagner d'un coût extraordinairement élevé. primes.

Classer ou ne pas classer?

Il n'y a pas de règles strictes concernant les hausses de taux. Ce qu'une entreprise pardonne, une autre ne l'oubliera pas. Parce que toute réclamation peut présenter un risque pour vos tarifs, comprendre votre politique est la première étape vers la protection de votre portefeuille. Si vous savez que votre premier accident est pardonné ou qu'une réclamation déposée précédemment ne comptera plus contre vous après un certain nombre d'années, la décision de déposer ou non une réclamation peut être prise en connaissance à l'avance de l'impact qu'elle aura ou non sur votre les taux.

Parler à votre agent sur les polices de la compagnie d'assurance bien avant que vous ayez besoin de déposer une réclamation est également important. Certains agents sont obligés de vous signaler à l'entreprise si vous discutez même d'une réclamation potentielle et choisissez de ne pas déposer. Pour cette raison, vous ne voulez pas non plus attendre de devoir déposer une réclamation pour vous renseigner sur la politique de votre assureur concernant la consultation avec votre agent.

Quelle que soit votre situation, minimiser le nombre de réclamations que vous déposez est la clé pour protéger vos primes d'assurance contre une augmentation substantielle. Une bonne règle à suivre est de déposer une réclamation uniquement en cas de sinistre catastrophique. Si votre voiture a une bosse sur le pare-chocs ou si quelques bardeaux se détachent du toit de votre maison, vous feriez peut-être mieux de prendre en charge les dépenses vous-même.

Si votre voiture est détruite dans un accident ou la totalité le toit de votre maison s'effondre, le dépôt d'une réclamation devient un exercice plus réalisable sur le plan économique. N'oubliez pas que même si vous avez une couverture et que vous payez vos primes à temps pendant des années, votre compagnie d'assurance peut toujours refuser de renouveler votre couverture à l'expiration de votre police.

Comment économiser sur votre police

Comprendre la logique qui sous-tend le dépôt d'une réclamation uniquement en cas de sinistre important permet également de comprendre comment économiser quelques dollars sur vos primes d'assurance. Parce que vous n'allez pas déposer de réclamation en cas de sinistre mineur, ayant un faible déductible sur votre police n'a aucun sens financier.

Si vous prévoyez déjà de payer les premiers 500 $ ou 1 000 $ de dommages de votre poche, mettez ce montant de côté dans un compte épargne et augmenter votre franchise d'assurance pour correspondre au nombre. L'augmentation de votre franchise entraînera une baisse des taux d'assurance et l'argent en banque couvrira vos frais en cas d'accident.

La ligne de fond

Lorsque vous payez vos primes d'assurance régulièrement et à temps, il peut sembler que vous devriez être en mesure de déposer autant de réclamations légitimes que vous le souhaitez. Malheureusement, l'industrie ne fonctionne pas de cette façon. Le dépôt d'un trop grand nombre de réclamations ou de certains types de réclamations peut avoir un effet négatif sur vos tarifs d'assurance ou même entraîner l'annulation totale de votre police une fois la réclamation payée.

Pour éviter les hausses de taux injustes et les mauvaises surprises financières, assurez-vous de vous renseigner le plus possible sur les politiques de votre assureur et industrie pratiques bien avant que vous n'ayez jamais besoin de déposer une réclamation.