बचत खाता क्या है?

बचत खाता क्या है?

एक बचत खाता एक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान में आयोजित एक ब्याज-असर वाला जमा खाता है। हालांकि ये खाते आम तौर पर मामूली भुगतान करते हैं ब्याज दर, उनकी सुरक्षा और विश्वसनीयता उन्हें आपके द्वारा अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपलब्ध नकदी को पार्किंग के लिए एक बढ़िया विकल्प बनाती है।

आप कितनी बार धनराशि निकाल सकते हैं, इस पर बचत खातों की कुछ सीमाएँ होती हैं, लेकिन आम तौर पर असाधारण लचीलेपन की पेशकश की जाती है जो एक के निर्माण के लिए आदर्श है आपातकालीन निधि, कार खरीदने या छुट्टी पर जाने जैसे अल्पकालिक लक्ष्य के लिए बचत करना, या बस अतिरिक्त नकदी की सफाई करना जिसकी आपको अपने चेकिंग खाते में आवश्यकता नहीं है, ताकि यह कहीं और अधिक ब्याज अर्जित कर सके।

बचत खाते कैसे काम करते हैं

बचत और अन्य जमा खाते धन के महत्वपूर्ण स्रोत हैं जिन्हें वित्तीय संस्थान बदल सकते हैं और दूसरों को उधार दे सकते हैं। इस कारण से, आप लगभग हर बैंक में बचत खाते पा सकते हैं या ऋण संघ, चाहे वे पारंपरिक हों ईंट और पत्थर संस्थान या विशेष रूप से ऑनलाइन काम करते हैं। इसके अलावा, आप कुछ निवेश और ब्रोकरेज फर्मों में बचत खाते पा सकते हैं।

बचत खाते पर आपके द्वारा अर्जित की जाने वाली दर आम तौर पर परिवर्तनशील होती है। के अपवाद के साथ प्रोन्नति एक निश्चित तिथि तक एक निश्चित दर का वादा करते हुए, बैंक और क्रेडिट यूनियन आम तौर पर किसी भी समय अपनी बचत खाता दर बढ़ा या घटा सकते हैं। आमतौर पर, दर जितनी अधिक प्रतिस्पर्धी होती है, समय के साथ इसमें उतार-चढ़ाव होने की संभावना उतनी ही अधिक होती है।

में परिवर्तन संघीय धन की दर संस्थानों को अपनी जमा दरों को समायोजित करने के लिए भी प्रेरित कर सकता है। और कुछ संस्थान विशेष पेशकश करते हैं उच्च उपज बचत खाते, जो जांच के लायक भी हैं।

कुछ बचत खातों को मासिक शुल्क से बचने या उच्चतम प्रकाशित दर अर्जित करने के लिए न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होगी, जबकि अन्य में न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं होगी। इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए अपने विशेष खाते के नियमों को जानना महत्वपूर्ण है कि आप अपनी आय को शुल्क के साथ कम करने से बचें।

जब भी आप अपने बचत खाते में या उसके बाहर पैसा स्थानांतरित करना चाहते हैं, तो आप ऐसा किसी शाखा या एटीएम में कर सकते हैं, बैंक के ऐप या वेबसाइट का उपयोग करके या सीधे जमा द्वारा किसी अन्य खाते से इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण द्वारा। स्थानान्तरण आमतौर पर फोन द्वारा भी व्यवस्थित किया जा सकता है।

हालांकि, ध्यान दें कि आप अपने खाते से कितना पैसा निकाल सकते हैं, इसकी कोई डॉलर सीमा नहीं है (वास्तव में, आप इसे किसी भी समय खाली या बंद कर सकते हैं), संघीय कानून ने निकासी की आवृत्ति को सीमित कर दिया था अप्रैल 2020 तक सभी यू.एस. बचत खातों से छह प्रति मासिक विवरण चक्र तक। सीमा से अधिक होने पर बैंक आपसे शुल्क ले सकता है, आपका खाता बंद कर सकता है, या इसे a. में बदल सकता है खाते की जांच. 2020 में फेडरल रिजर्व ने इस सीमा को निलंबित कर दिया। यह स्पष्ट नहीं है कि यह परिवर्तन स्थायी है।

ठीक वैसे ही जैसे a. पर अर्जित ब्याज के साथ मुद्रा बाजार, जमा प्रमाणपत्र, या खाते की जाँच, बचत खातों पर अर्जित ब्याज कर योग्य आय है। जब भी आप ब्याज आय में $10 से अधिक कमाते हैं, तो जिस वित्तीय संस्थान में आप अपना खाता रखते हैं, वह कर समय पर 1099-INT फ़ॉर्म भेजेगा। आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला कर आपकी सीमांत कर दर पर निर्भर करेगा।

बचत खाता लाभ

बचत खाते आपको अपना पैसा लगाने के लिए एक जगह प्रदान करते हैं जो आपकी रोजमर्रा की बैंकिंग जरूरतों से अलग होता है, जिससे आप एक बड़े बचत लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बरसात के दिन के लिए पैसे जमा कर सकते हैं या फंड निर्धारित कर सकते हैं। इसके अलावा, बैंक के सुरक्षा उपायों के साथ-साथ बैंक विफलताओं के खिलाफ संघीय सुरक्षा प्रदान की जाती है संघीय जमा बीमा निगम (FDIC), आपके पैसे को आपके गद्दे के नीचे या आपके जुर्राब दराज में सुरक्षित रखेगा।

आपके धन को सुरक्षित रखने के अलावा, बचत खाते भी ब्याज अर्जित करते हैं, इसलिए यह किसी भी अनावश्यक धन को a. में रखने के लिए भुगतान करता है अपने चेकिंग खाते में नकदी जमा करने के बजाय बचत खाता, जहां यह कम कमाएगा या कुछ नहीं। उसी समय, बचत खाते में धन तक आपकी पहुंच जमा प्रमाणपत्रों के विपरीत, अत्यधिक तरल रहेगी, जो आपके धन को जल्द ही निकालने पर भारी जुर्माना लगाते हैं।

अपने प्राथमिक चेकिंग खाते के समान संस्थान में बचत खाता रखने से कई सुविधा और दक्षता लाभ मिल सकते हैं। चूंकि एक ही संस्थान में खातों के बीच स्थानांतरण आमतौर पर तात्कालिक होते हैं, आपके चेकिंग खाते से आपके बचत खाते में जमा या निकासी तुरंत प्रभावी हो जाएगी। इससे आपके चेकिंग खाते से अतिरिक्त नकदी को स्थानांतरित करना आसान हो जाता है और यह तुरंत ब्याज अर्जित करता है - या यदि आपको एक बड़े चेकिंग लेनदेन को कवर करने की आवश्यकता होती है तो धन को दूसरी तरफ स्थानांतरित करें।

कई संस्थान आपको एक से अधिक बचत खाते खोलने की अनुमति देते हैं, जो आपके लिए उपयोगी हो सकता है यदि आप कई लक्ष्यों पर अपनी बचत प्रगति का ट्रैक रखना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, आपके पास एक बड़ी यात्रा के लिए बचत करने के लिए एक बचत खाता हो सकता है, जबकि एक अलग आपके चेकिंग खाते से अधिशेष नकदी रखता है।

बचत खाते के नुकसान

बचत खाते की आसान पहुंच और विश्वसनीय सुरक्षा के लिए ट्रेड-ऑफ यह है कि यह अन्य बचत साधनों के जितना भुगतान नहीं करेगा। उदाहरण के लिए, आप जमा प्रमाणपत्रों के साथ अधिक रिटर्न अर्जित कर सकते हैं या राजकोष चालान, या स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करके यदि आपका समय क्षितिज काफी लंबा है। नतीजतन, बचत खाते लंबी अवधि की बचत के लिए उपयोग किए जाने पर अवसर लागत पेश करते हैं।

इसके अलावा, जबकि बचत खाते की तरलता इसके प्रमुख लाभों में से एक है, यह एक नकारात्मक पहलू भी हो सकता है, क्योंकि धन की तैयार उपलब्धता आपको अपने द्वारा सहेजी गई राशि को खर्च करने के लिए प्रेरित कर सकती है। इसके विपरीत, किसी बांड को भुनाना, सेवानिवृत्ति खाते से धन निकालना या स्टॉक बेचना कहीं अधिक कठिन होता है यह आपके बचत खाते से पैसे निकालने के लिए है, खासकर यदि वह खाता आपके चेकिंग खाते से जुड़ा हुआ है।

बचत खाते भी उन निधियों के लिए एक खराब विकल्प हैं जिनकी आपको बार-बार पहुंच की आवश्यकता होती है। क्योंकि नियमों ने पहले प्रति माह छह बार निकासी लेनदेन को प्रतिबंधित किया था-चाहे वे स्थानान्तरण हों या किसी शाखा या एटीएम से एकमुश्त निकासी—एक बचत खाता हमेशा इनके लिए उपयुक्त साधन नहीं था धन। इन प्रतिबंधों को उठाने से धन को और अधिक सुलभ बना दिया गया है।

बचत खाते से कमाई को अधिकतम कैसे करें

हालांकि अधिकांश प्रमुख बैंक अपने बचत खातों पर कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, कई बैंक और क्रेडिट यूनियन बहुत अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। विशेष रूप से, ऑनलाइन बैंक कुछ पेशकश करते हैं उच्चतम बचत खाता दरें. क्योंकि उनके पास भौतिक शाखाएं नहीं हैं - या बहुत कम हैं - वे ओवरहेड पर कम खर्च करते हैं और परिणामस्वरूप अक्सर उच्च, अधिक प्रतिस्पर्धी जमा दरों की पेशकश कर सकते हैं।

कुंजी उस बैंक से शुरू होती है, जहां आप अपना चेकिंग खाता रखते हैं। यहां तक ​​​​कि अगर वह संस्थान प्रतिस्पर्धी बचत खाता दर की पेशकश नहीं करता है, तो यह आपको संदर्भ का एक फ्रेम देगा कि आप अपनी बचत को कहीं और स्थानांतरित करके कितना कमा सकते हैं।

हालाँकि, जब आप सर्वोत्तम दरों के लिए खरीदारी करते हैं, तो उन खाता सुविधाओं से सावधान रहें जो आपकी आय को कम कर सकती हैं, या उन्हें समाप्त भी कर सकती हैं। कुछ प्रचार बचत खाते केवल उस आकर्षक दर की पेशकश करेंगे जिसका वे थोड़े समय के लिए विज्ञापन कर रहे हैं। अन्य लोग उस शेष राशि को सीमित कर देंगे जो प्रचार दर अर्जित कर सकती है, डॉलर की मात्रा उस अधिकतम से अधिक मामूली दर से अर्जित करती है। इससे भी बदतर एक बचत खाता है जिसमें फीस है जो हर महीने आपके द्वारा अर्जित ब्याज में कटौती करती है।

बचत खाता कैसे खोलें

एक बचत खाता स्थापित करने के लिए, बैंक या क्रेडिट यूनियन की शाखाओं में से किसी एक पर जाएँ, या उन संस्थानों के लिए ऑनलाइन खाता स्थापित करें जो इसे प्रदान करते हैं। आपको अपना नाम, पता और टेलीफोन नंबर, साथ ही फोटो पहचान प्रदान करनी होगी। साथ ही, चूंकि खाते पर कर योग्य ब्याज मिलता है, इसलिए आपको अपना सामाजिक सुरक्षा संख्या (SSN).

कुछ संस्थानों के लिए आपको खाता खोलते समय प्रारंभिक न्यूनतम जमा करने की आवश्यकता होगी। अन्य आपको पहले खाता खोलने और बाद में इसे निधि देने की अनुमति देंगे। किसी भी मामले में, आप अपनी प्रारंभिक जमा राशि उस संस्थान के खाते से स्थानांतरण, बाहरी हस्तांतरण, मेल या मोबाइल जमा चेक, या शाखा में व्यक्तिगत रूप से जमा करके कर सकते हैं।

अपने बचत खाते में कितना रखें?

NS राशि जो आप अपने बचत खाते में रखते हैं धन के लिए आपके लक्ष्यों, या खाते के आपके उपयोग पर निर्भर करेगा। यदि आपने अपने चेकिंग खाते से अतिरिक्त धनराशि निकालने के लिए बचत खाता स्थापित किया है, तो आपकी शेष राशि नियमित रूप से भिन्न होने की संभावना है। इसके विपरीत, यदि आप एक बचत लक्ष्य तक बना रहे हैं, तो आपकी शेष राशि कम होने की संभावना है और समय के साथ लगातार बढ़ती जाएगी।

यदि आपने इसके बजाय अपने बचत खाते को एक आपातकालीन निधि के रूप में स्थापित किया है, तो वित्तीय सलाहकार आमतौर पर पर्याप्त बचत रखने की सलाह देते हैं कम से कम तीन से छह महीने के रहने के खर्च को कवर करने के लिए, यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं, एक चिकित्सा समस्या का सामना करते हैं, या किसी अन्य पैसे की निकासी वाली आपात स्थिति का सामना करते हैं, तो आपको वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं। हालांकि, कुछ विश्लेषक उस आपातकालीन फंड में से केवल कुछ को साधारण बचत खाते में रखने की सलाह देते हैं, जबकि बाकी को किसी ऐसे खाते या साधन में स्थानांतरित करते हैं जो अधिक रिटर्न अर्जित करता है।

किसी भी मामले में, ध्यान दें कि बैंकों में जमा FDIC बीमा और क्रेडिट यूनियनों द्वारा कवर किया जाता है एनसीयूए बीमा। ये दोनों संस्था में प्रत्येक व्यक्तिगत खाता धारक को जमा शेष में $ 250,000 तक की रक्षा करते हैं, क्या संस्था विफल हो जाती है। अधिकांश उपभोक्ताओं के लिए, यह उनके पास जमा राशि से अधिक है। लेकिन अगर आपके पास जमा खातों में $२५०,००० से अधिक है, तो आप अपनी शेष राशि को एक से अधिक खाताधारक या संस्थान में विभाजित करना चाहेंगे।