अतिरिक्त साख पत्र (एसएलओसी) परिभाषा
स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट (SLOC) क्या है?
ए अतिरिक्त क्रेडिट लेटर (एसएलओसी) एक कानूनी दस्तावेज है जो एक विक्रेता को भुगतान की बैंक की प्रतिबद्धता की गारंटी देता है, अगर खरीदार-या बैंक का ग्राहक-समझौते पर चूक करता है। क्रेडिट का एक स्टैंडबाय लेटर उन कंपनियों के बीच अंतर्राष्ट्रीय व्यापार को सुविधाजनक बनाने में मदद करता है जो एक दूसरे को नहीं जानते हैं और जिनके पास अलग-अलग कानून और नियम हैं। हालांकि खरीदार को माल प्राप्त करना निश्चित है और विक्रेता को भुगतान प्राप्त करना निश्चित है, एक एसएलओसी गारंटी नहीं देता है कि खरीदार सामान से खुश होगा। क्रेडिट के एक स्टैंडबाय पत्र को संक्षिप्त रूप से SBLC भी कहा जा सकता है।
क्रेडिट का स्टैंडबाय लेटर कैसे काम करता है
एक अनुबंध प्राप्त करने में सहायता के लिए एक व्यवसाय द्वारा अक्सर एक एसएलओसी की मांग की जाती है। अनुबंध एक "स्टैंडबाय" समझौता है क्योंकि बैंक को केवल सबसे खराब स्थिति में ही भुगतान करना होगा। हालांकि एसबीएलसी विक्रेता को भुगतान की गारंटी देता है, लेकिन समझौते का बिल्कुल पालन किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, शिपिंग में देरी या कंपनी के नाम की गलत वर्तनी के कारण बैंक भुगतान करने से इनकार कर सकता है।
क्रेडिट के दो मुख्य प्रकार के स्टैंडबाय पत्र हैं:
- एक वित्तीय एसएलओसी एक समझौते द्वारा निर्दिष्ट वस्तुओं या सेवाओं के लिए भुगतान की गारंटी देता है। उदाहरण के लिए, एक तेल शोधन कंपनी कच्चे तेल के विक्रेता को आश्वस्त करने के लिए इस तरह के एक पत्र की व्यवस्था कर सकती है कि वह कच्चे तेल की एक बड़ी डिलीवरी के लिए भुगतान कर सकती है।
- प्रदर्शन एसएलओसी, जो कम आम है, गारंटी देता है कि ग्राहक अनुबंध में उल्लिखित परियोजना को पूरा करेगा। बैंक इस घटना में तीसरे पक्ष की प्रतिपूर्ति करने के लिए सहमत है कि उसका ग्राहक परियोजना को पूरा करने में विफल रहता है।
क्रेडिट के एक स्टैंडबाय पत्र के प्राप्तकर्ता को आश्वासन दिया जाता है कि वह किसी ऐसे व्यक्ति या कंपनी के साथ व्यापार कर रहा है जो बिल का भुगतान करने या परियोजना को पूरा करने में सक्षम है।
एसएलओसी प्राप्त करने की प्रक्रिया एक के समान है: ऋण के लिए आवेदन. आवेदक की साख का मूल्यांकन करने के बाद ही बैंक इसे जारी करता है।
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साख पत्र
सबसे खराब स्थिति में, यदि a कंपनी दिवालिया हो जाती है या परिचालन बंद कर देता है, तो एसएलओसी जारी करने वाला बैंक अपने ग्राहक के दायित्वों को पूरा करेगा। ग्राहक प्रत्येक वर्ष के लिए शुल्क का भुगतान करता है कि पत्र वैध है। आमतौर पर, शुल्क प्रति वर्ष कुल दायित्व का 1% से 10% होता है।
साख पत्र द्वारा स्टैंड बाय के लाभ
एसएलओसी को अक्सर अंतरराष्ट्रीय व्यापार से जुड़े अनुबंधों में देखा जाता है, जिसमें पैसे की एक बड़ी प्रतिबद्धता शामिल होती है और जोखिम जोड़ा जाता है।
एसएलओसी के साथ प्रस्तुत किए जाने वाले व्यवसाय के लिए, सबसे बड़ा लाभ उस सबसे खराब स्थिति से बाहर निकलने की संभावित आसानी है। यदि कोई अनुबंध डिलीवरी के 30 दिनों के भीतर भुगतान के लिए कहता है और भुगतान नहीं किया जाता है, तो विक्रेता भुगतान के लिए खरीदार के बैंक को एसएलओसी प्रस्तुत कर सकता है। इस प्रकार, विक्रेता को भुगतान करने की गारंटी है। विक्रेता के लिए एक अन्य लाभ यह है कि SBLC खरीदार द्वारा उत्पादन आदेश को बदलने या रद्द करने के जोखिम को कम करता है।
SBLC यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि खरीदार को दस्तावेज़ में उल्लिखित सामान या सेवा प्राप्त होगी। उदाहरण के लिए, यदि कोई अनुबंध कॉल करता है निर्माण एक इमारत की और बिल्डर देने में विफल रहता है, तो ग्राहक एसएलओसी को बैंक को पूरा करने के लिए प्रस्तुत करता है। एक अन्य लाभ जब वैश्विक व्यापार में शामिल होता है, तो एक खरीदार की निश्चितता बढ़ जाती है कि माल विक्रेता से वितरित किया जाएगा।
साथ ही, छोटे व्यवसायों को बड़े और बेहतर ज्ञात प्रतिद्वंद्वियों के खिलाफ प्रतिस्पर्धा करने में कठिनाई हो सकती है। एक एसबीएलसी एक परियोजना के लिए अपनी बोली में विश्वसनीयता जोड़ सकता है और कई बार विक्रेता को अग्रिम भुगतान से बचने में मदद कर सकता है।
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