2021 के लिए सर्वश्रेष्ठ SBA ऋणदाता
सबरीना कार्ल एक विशेषज्ञ लेखक और शोधकर्ता हैं, जिनका काम Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com और CreditCards.com पर प्रकाशित हुआ है। बंधक और बैंकिंग विषयों पर रेटसीकर के लिए सबरीना की कहानियां शीर्ष यू.एस. समाचार पत्रों में से 28 में साप्ताहिक रूप से दिखाई देती हैं। उन्होंने नॉर्थवेस्टर्न यूनिवर्सिटी के केलॉग स्कूल ऑफ मैनेजमेंट से एमबीए किया है।
Marisa एक सामग्री अखंडता और अनुपालन प्रबंधक है, जिसे क्रेडिट कार्ड, खातों की जाँच और बचत, ऋण उत्पादों, बीमा और बहुत कुछ में विशेषज्ञता प्राप्त है।
लाइव ओक बैंक
देश में सबसे बड़े SBA 7(a) ऋणदाता के रूप में, Live Oak Bank एक अच्छी तरह से तेल वाली ऋण बनाने वाली मशीन है जो विभिन्न प्रकार के छोटे व्यवसाय प्रदान करती है वित्तपोषण विकल्प, एक ठोस ऑनलाइन अनुभव, प्रतिस्पर्धी दरें और राष्ट्रव्यापी उपलब्धता, जो इसे सर्वश्रेष्ठ SBA के लिए हमारी समग्र पसंद बनाती है ऋणदाता।
व्यवसाय ऋण प्रकारों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है
सभी 50 राज्यों में व्यवसायों के लिए उपलब्ध
इसके वाणिज्यिक बैंकर कई उद्योगों में अत्यधिक अनुभवी हैं
2020 में किसी भी अन्य ऋणदाता की तुलना में अधिक SBA 7(a) डॉलर का ऋण लिया है
Bauer Financial Bank सुरक्षा रेटिंग 4 स्टार ("उत्कृष्ट")
कोई भौतिक शाखा नहीं
केवल अपने लक्षित उद्योगों/क्षेत्रों की सूची में व्यवसायों को उधार देता है
एसबीए अपने वित्तीय वर्ष के लिए 100 सबसे सक्रिय एसबीए 7 (ए) उधारदाताओं की एक सूची प्रकाशित करता है, जो 30 सितंबर को समाप्त होता है। वित्तीय वर्ष २०२१ के लिए, लाइव ओक $३६९ मिलियन डॉलर से अधिक के ऋण मूल्य में नंबर एक है, जो दूसरे स्थान के बैंक के दोगुने से अधिक है। लाइव ओक भी पूरे वित्तीय वर्ष 2020 के लिए डॉलर की राशि से नंबर एक था।
SBA 7(a) और 504 ऋणों की पेशकश करके, कई उद्योगों में गहन ज्ञान के साथ बैंकरों की एक विशेष टीम प्रदान करके, और सभी 50 राज्यों में व्यवसायों के लिए प्रतिस्पर्धी-दर ऋण उपलब्ध कराते हुए, लाइव ओक सर्वश्रेष्ठ समग्र SBA के लिए हमारा पुरस्कार लेता है ऋणदाता।
लाइव ओक की स्थापना 2008 में विशेष रूप से एक वाणिज्यिक ऋण देने वाली संस्था के रूप में की गई थी। यह विलमिंगटन, उत्तरी कैरोलिना में केवल एक भौतिक स्थान संचालित करता है। लेकिन इसकी वेबसाइट और यूजर इंटरफेस अच्छी तरह से डिजाइन किए गए हैं, और इसके वाणिज्यिक बैंकरों की टीम 32 उद्योगों में अत्यधिक अनुभवी है।
लाइव ओक व्यवसाय खरीदने के लिए वित्तीय समाधान प्रदान करता है या मताधिकार, भौतिक स्थान बनाएं या फिर से तैयार करें, या अपने मौजूदा व्यवसाय का विस्तार और विस्तार करें। यह उच्च-उपज वाली व्यावसायिक बचत और सीडी खाते भी प्रदान करता है।
फंडिंग सर्कल
फ़ंडिंग सर्कल के उधारदाताओं का विस्तृत नेटवर्क उन्हें एक बढ़िया विकल्प बनाता है जब आप व्यवसाय ऋण के लिए अभिभूत महसूस करने के लिए ट्रैक पर जाना चाहते हैं।
एक संक्षिप्त ऑनलाइन आवेदन आपको बिज़नेस लोन के अवसरों के एक बड़े नेटवर्क से जोड़ता है
निर्णय कम से कम 24 घंटों में दिए जा सकते हैं
SBA ऋण छह प्रकार के व्यावसायिक वित्तपोषण वाहनों में से एक है जो पेश किए जाते हैं
निश्चित ब्याज दरों और निश्चित मासिक भुगतान वाले ऋण शामिल हैं
इसकी शीर्ष पायदान वेबसाइट उपयोगी संसाधनों और स्पष्ट जानकारी से भरी है
अधिकतम ऋण राशि $500,000
यू.एस. के भीतर व्यक्तिगत कार्यालय केवल सैन फ्रांसिस्को और डेनवर में मौजूद हैं
नेवादा व्यवसायों के लिए उपलब्ध नहीं
Funding Circle आपको एक या अधिक व्यावसायिक उधारदाताओं के साथ जोड़े जाने के लिए छह मिनट में एक ऑनलाइन आवेदन पूरा करने में सक्षम बनाता है, जिससे यह त्वरित और आसान प्रक्रिया के लिए हमारी शीर्ष पसंद बन जाता है।
आप जल्द से जल्द एक समर्पित खाता प्रबंधक से आपकी आवश्यकताओं और योग्यताओं के अनुकूल वित्तपोषण विकल्पों के साथ जवाब देंगे। SBA ऋणों के अलावा, यह गैर-SBA सावधि ऋण भी प्रदान करता है, नकद अग्रिम, क्रेडिट की रेखाएं, और चालान फैक्टरिंग निवेशक उधारदाताओं के अपने नेटवर्क से, आपको अधिक विकल्पों तक पहुंच प्रदान करता है, यदि आपने केवल SBA ऋण के लिए आवेदन किया है। हालांकि प्रोसेसिंग का समय उत्पाद के अनुसार अलग-अलग होता है, फंडिंग सर्कल इंगित करता है कि एसबीए ऋणों के लिए आप अपनी धनराशि कम से कम 13 दिनों में प्राप्त कर सकते हैं।
हालांकि, काफी बड़े ऋण चाहने वालों के लिए (उनकी अधिकतम ऋण राशि 500,000 डॉलर है) या 25,000 डॉलर से कम उधार लेने के इच्छुक लोगों के लिए फंडिंग सर्किल काम नहीं करेगा। यह नेवादा में व्यवसायों के लिए भी अनुपलब्ध है।
यूनाइटेड मिडवेस्ट सेविंग्स बैंक
$१५०,००० तक के ऋणों के लिए अपने विशेष एसबीए कार्यक्रम और इसके राष्ट्रव्यापी कवरेज के साथ, यूनाइटेड मिडवेस्ट सेविंग्स बैंक छोटे एसबीए ऋणों के लिए हमारी शीर्ष पसंद है।
$१५०,००० या उससे कम के एसबीए ऋणों पर विशेष रूप से केंद्रित एक कार्यक्रम संचालित करता है
सभी 50 राज्यों में व्यवसायों के लिए उपलब्ध
आवेदन आसानी से और सुरक्षित रूप से ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है
Bauer Financial बैंक सुरक्षा रेटिंग 5 स्टार ("बेहतर")
आपका आवेदन एकल ऋण और कार्यक्रम के लिए है
$१५०,००० से अधिक की SBA ऋण राशि तब तक उपलब्ध नहीं होती जब तक आप उनके संयुक्त SBA/यूएसडीए ऋण उत्पाद
केवल ओहियो में शाखाएं प्रदान करता है
मूल रूप से 1889 में स्थापित, यूनाइटेड मिडवेस्ट सेविंग्स बैंक FY2021 की पहली तिमाही के लिए सबसे सक्रिय SBA उधारदाताओं की सूची में दिखाई देता है। इसने 50 मिलियन डॉलर से अधिक के लिए 212 SBA ऋण दिए। $१५०,००० से कम के ऋणों पर केंद्रित एक विशिष्ट कार्यक्रम का इसका डिज़ाइन इसे छोटे SBA ऋणों के सर्वश्रेष्ठ ऋणदाता के लिए हमारा शीर्ष स्थान अर्जित करता है।
बैंक में सभी SBA ऋण आवेदन ऑनलाइन शुरू होते हैं जब तक कि आप $150,000 से अधिक नहीं चाहते, इस स्थिति में आपको संयुक्त SBA/USDA ऋण कार्यक्रम से गुजरना होगा। यह हर राज्य और क्षेत्र में व्यवसायों की सेवा करता है।
यूनाइटेड मिडवेस्ट त्वरित ऋण निर्णयों को सक्षम करने के लिए अपने फुर्तीले आकार और विशेष ध्यान का लाभ उठाता है और आपके आवेदन को स्थानांतरित करने के लिए एक सुरक्षित पोर्टल के साथ कुशल समापन प्रक्रिया और आवश्यक दस्तावेज। नतीजतन, यह कम से कम 10 दिनों में ऋण निधि कर सकता है।
यूनाइटेड मिडवेस्ट मुख्य रूप से चिकित्सा, दंत चिकित्सा, ऑप्टोमेट्री और पशु चिकित्सा पद्धतियों के उद्योगों पर केंद्रित है; आतिथ्य व्यवसाय; अंतिम संस्कार गृह; और बीमा एजेंसियां। लेकिन इसकी एक सामान्य श्रेणी भी है जिसमें वह अन्य उद्योगों के आवेदकों पर विचार कर सकता है।
बैंक ऑफ द वेस्ट
SBA 7(a) ऋण के साथ $5 मिलियन तक की पेशकश की और एक SBA 504 ऋण विकल्प $15 मिलियन जितनी अधिक राशि के लिए, बैंक ऑफ द वेस्ट बड़ी ऋण राशियों के लिए सर्वश्रेष्ठ SBA ऋणदाता के लिए सम्मान लेता है।
अधिकतम ऋण राशि अन्य एसबीए ऋणदाताओं की पेशकश से अधिक है
ब्याज दरें जो SBA उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली न्यूनतम दरों में से हैं
20 राज्यों में शाखाएं
Bauer Financial बैंक सुरक्षा रेटिंग 5 स्टार ("बेहतर")
$50,000 से कम के ऋण के लिए कोई विकल्प उपलब्ध नहीं है
ज्यादातर मिसिसिपी के पश्चिम में राज्यों में उपलब्ध है
कोई ऑनलाइन आवेदन नहीं
बैंक ऑफ द वेस्ट $15 मिलियन तक के SBA 504 ऋण का विकल्प प्रदान करता है, जो कि उद्योग में सबसे अधिक है। यह इसे बड़ी अचल संपत्ति, निर्माण, या उपकरण निवेश के लिए आदर्श बनाता है, और इस प्रकार इसे बड़े ऋणों के लिए सर्वश्रेष्ठ SBA ऋणदाता के लिए हमारी शीर्ष रैंकिंग अर्जित करता है।
1874 में सैन फ्रांसिस्को में स्थापित, बैंक ऑफ वेस्ट तब से अधिकांश पश्चिमी संयुक्त राज्य अमेरिका और कुछ मध्य-पश्चिमी राज्यों की सेवा करने के लिए फैल गया है। आप उनकी वेबसाइट पर उनके स्थानों का नक्शा पा सकते हैं।
यहां तक कि अगर आपको $ 15 मिलियन की आवश्यकता नहीं है, तो बैंक ऑफ वेस्ट एक बढ़िया विकल्प हो सकता है यदि आप सर्वोत्तम दर के लिए खरीदारी कर रहे हैं। उनके पास सबसे कम दरों में से कुछ होने की प्रतिष्ठा है।
प्रक्रिया शुरू करने के लिए आपको एक बैंकर से संपर्क करना होगा। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप $50,000 SBA 7(a) ऋण या $15 मिलियन 504 ऋण के बाद हैं, कोई ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया नहीं है।
बायलाइन बैंक
देश में पांचवें सबसे सक्रिय एसबीए ऋणदाता के रूप में बायलाइन बैंक का रॉक-सॉलिड ट्रैक रिकॉर्ड और इसकी सरणी तीन व्यावसायिक ऋण जिनका उपयोग अचल संपत्ति के लिए किया जा सकता है, इसे SBA अचल संपत्ति के लिए हमारी नंबर-एक पसंद बनाते हैं ऋण।
SBA 7(a) और 504 ऋण, साथ ही SBA क्रेडिट लाइन प्रदान करता है
10 मिलियन डॉलर तक का ऋण
देश भर में सबसे सक्रिय SBA उधारदाताओं में से एक के रूप में लंबा इतिहास
१० राज्यों में ३० ऋणदाता, राष्ट्रव्यापी व्यापार मालिकों की मदद कर रहे हैं
Bauer Financial बैंक सुरक्षा रेटिंग 5 स्टार ("बेहतर")
कोई ऑनलाइन आवेदन नहीं
केवल शिकागो क्षेत्र में भौतिक बैंक शाखाएँ
SBA प्रोग्राम की नवीनतम पूर्ण तिमाही में, Byline Bank ने 117 मिलियन डॉलर से अधिक के कुल 101 SBA 7(a) ऋण बनाए। बायलाइन कई वर्षों से चल रहे इलिनोइस और विस्कॉन्सिन में नंबर एक एसबीए ऋणदाता भी रही है। अपने व्यापक एसबीए इतिहास और अनुभव के साथ और कई एसबीए और यूएसडीए व्यावसायिक ऋणों की पेशकश के साथ जिनका उपयोग किया जा सकता है बड़ी अचल संपत्ति खरीद और निर्माण परियोजनाओं के लिए, बायलाइन अचल संपत्ति के लिए सर्वश्रेष्ठ एसबीए ऋणदाता के लिए हमारी विजेता है ऋण।
बाइलाइन बैंक ने केवल 2013 से उस नाम के तहत काम किया है, लेकिन नॉर्थ कम्युनिटी बैंक के रूप में, यह 1972 से चिकागोलैंड में संचालित है। यह 11 वर्षों से इलिनोइस का शीर्ष SBA ऋणदाता रहा है, और विस्कॉन्सिन छह वर्षों से है।
इसके इलिनोइस पदचिह्न के अलावा, इसमें 10 राज्यों में तैनात व्यावसायिक बैंकिंग व्यक्ति और टीम हैं और एसबीए राष्ट्रव्यापी उधार देता है।
बायलाइन की उत्पाद लाइन भी शामिल है जिसमें शामिल हैं क्रेडिट लाइन ग्रामीण समुदायों में स्थित व्यवसायों के लिए SBA CAPlines कार्यक्रम, और USDA B&I ऋणों के माध्यम से। इसके अतिरिक्त, कई गैर-सरकारी व्यावसायिक ऋण केवल बायलाइन पर ही ऑफ़र किए जाते हैं, कॉन्डो और टाउनहोम एसोसिएशन ऋण से लेकर निजी कार्यशील पूंजी ऋण तक के ऋण पत्र।
आरंभ करने के लिए, आपको एक संक्षिप्त संपर्क फ़ॉर्म भरना होगा और एक ऑनलाइन बैंकर से सीधे बात करनी होगी; यहां कोई ऑनलाइन प्रक्रिया नहीं है।
पीछा करना
देश भर में हजारों शाखाओं के साथ देश के सबसे बड़े बैंक के रूप में, चेज़ व्यक्तिगत रूप से अनुभव प्रदान करने वाले सर्वश्रेष्ठ SBA ऋणदाता के लिए शीर्ष स्थान अर्जित करता है।
38 राज्यों में भौतिक शाखा स्थान प्रदान करता है
उनके SBA 504 प्रोग्राम के माध्यम से बहुत बड़े ऋण सुरक्षित किए जा सकते हैं
एक सुरक्षित, लंबे समय तक चलने वाले बैंक के रूप में अपराजेय प्रतिष्ठा
SBA एक्सप्रेस ऋण प्रदान करता है
एक दर्जन राज्यों में अनुपलब्ध
चेस की प्रमुखता का मतलब यह हो सकता है कि आप अधिक आवेदकों के साथ प्रतिस्पर्धा करेंगे
कोई ऑनलाइन ऋण प्रक्रिया नहीं
चेज़ संपत्ति के हिसाब से सबसे बड़ा यू.एस. बैंक है और एक सक्रिय SBA ऋणदाता है, जो वित्तीय वर्ष 2021 की पहली तिमाही में 59 SBA 7(a) ऋण बना रहा है। लेकिन हमारी "सर्वश्रेष्ठ" सूची में यह क्या है कि इतने सारे अमेरिकी व्यापार मालिकों के पास एक होने की क्षमता है 38 राज्यों में फैली बैंक की 4,700 से अधिक शाखाओं को देखते हुए इन-पर्सन SBA अनुभव और वाशिंगटन डी सी।
चेज़ का व्यवसाय ऋण विभाग $ 5 मिलियन तक का SBA 7 (a) ऋण और $ 12.5 मिलियन की उदार ऋण सीमा के लिए SBA 504 ऋण प्रदान करता है। इसके अलावा, चेस $३५०,००० तक एसबीए एक्सप्रेस ऋण और ऋण की लाइन के लिए विकल्प प्रदान करता है।
एक पूर्ण-सेवा बैंक के रूप में, यह गैर-एसबीए व्यवसाय और वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण भी प्रदान करता है, साथ ही मजबूत व्यवसाय जाँच, बचत, सीडी, व्यवसाय क्रेडिट कार्ड, व्यापारी सेवाएँ, और की तर्ज के रूप में श्रेय।
चेस के साथ एसबीए या अन्य व्यावसायिक उधार की खोज के लिए बैंकर से बात करने की आवश्यकता है; एक ऑनलाइन प्रक्रिया उपलब्ध नहीं है।
फंडेरा
स्टार्टअप ऋण खोजने के लिए इसके अंतर्निहित खोज उपकरण और इसकी व्यापक ऑनलाइन जानकारी को देखते हुए तलाशने के लिए विभिन्न विकल्प, Fundera स्टार्टअप पर केंद्रित SBA ऋणदाता के लिए हमारे उच्चतम अंक अर्जित करता है ऋण।
Fundera पर एक प्रश्नावली को पूरा करने से आप विभिन्न प्रकार के उधारदाताओं से जुड़ते हैं
विशेष रूप से स्टार्टअप वित्तपोषण विकल्पों पर एक समर्पित संसाधन प्रदान करता है
Fundera के अनुशंसित उधारदाताओं के नेटवर्क तक पहुंच राष्ट्रव्यापी और ऑनलाइन उपलब्ध है
अगले चरणों के लिए आपसे संपर्क करने के लिए किसी उधार विशेषज्ञ की प्रतीक्षा करनी चाहिए
कई विकल्पों के लिए आपके व्यवसाय को पहले से पंजीकृत और लाइसेंस प्राप्त होने के साथ-साथ धन और/या मजबूत वित्तीय अनुमानों की आवश्यकता हो सकती है
आपका स्टार्टअप SBA के सूक्ष्म ऋण कार्यक्रम तक सीमित हो सकता है
Fundera का नेटवर्क न केवल SBA ऋणों के लिए बल्कि निजी व्यवसाय ऋणों के लिए भी उधारकर्ताओं को ऋणदाताओं से जोड़ता है, व्यापार क्रेडिट कार्ड, व्यापार बैंक खाते, क्रेडिट की रेखाएं, और कई पेशेवर सेवाएं जैसे लेखांकन और एचआर इस प्रकार यह सर्वश्रेष्ठ स्टार्टअप ऋणदाता के लिए हमारी सूची में सबसे ऊपर है।
Fundera कोई ऋण स्वयं नहीं बनाता है। यह केवल उधारदाताओं और उधारकर्ताओं के लिए एक आवेदन भरने की सुविधा कारक के साथ आने और विचार करने के लिए विभिन्न संभावनाओं के साथ प्रस्तुत करने के लिए एक बाज़ार है। यह विशेष रूप से तब उपयोगी होता है जब एक एसबीए ऋण आपके स्टार्टअप के लिए एक गैर-विकल्प बन जाता है। SBA ऋण पर केवल एक अस्वीकृति प्राप्त करने के बजाय, Fundera आपको अन्य उधार देने वाले वाहन प्रस्तुत करता है जिनके लिए आपका स्टार्टअप योग्य होगा।
2013 में स्थापित और न्यूयॉर्क में स्थित, Fundera का प्राथमिक ध्यान छोटे व्यवसायों पर है, न कि केवल छोटे व्यवसाय को उधार देने पर। इसलिए व्यवसाय ऋण, क्रेडिट लाइन और क्रेडिट कार्ड के अलावा, यह व्यवसाय के मालिकों को सेवा से भी जोड़ता है बिक्री के बिंदु प्रणाली, मानव संसाधन, लेखा और कानूनी जैसे परिचालन पहलुओं के लिए प्रदाता सेवाएं।
फंडबॉक्स
बिना किसी कठिन क्रेडिट पुल के आपके व्यवसाय को नकद प्रदान करने के लिए फंडबॉक्स का सीधा दृष्टिकोण इसे खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए सर्वोत्तम व्यावसायिक वित्त पोषण का उल्लेख करता है।
नकद को क्रेडिट की एक परिक्रामी रेखा के रूप में विस्तारित किया जाता है
Fundbox में आवेदन करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता
आप जिस ब्याज का भुगतान करेंगे, वह स्पष्ट रूप से अग्रिम रूप से दर्शाया गया है
पुनर्भुगतान साप्ताहिक ऑटो-डेबिट आधार पर किया जा सकता है
आपकी क्रेडिट लाइन के लिए आवेदन करना और उसका प्रबंधन करना सब कुछ ऑनलाइन किया जाता है
क्रेडिट की अधिकतम सीमा $100,000. है
चुकौती शर्तें केवल १२ सप्ताह या २४ सप्ताह हैं
अर्हता प्राप्त करने के लिए व्यवसायों को लागू करने के लिए वार्षिक राजस्व में $ 100,000 या अधिक होना चाहिए
फंडबॉक्स का बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट प्रोग्राम बिजनेस बिल्डिंग क्रेडिट की जरूरतों को पूरा कर सकता है, जिससे यह कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए छोटे बिजनेस फंडिंग के लिए हमारी सबसे अच्छी सिफारिश है।
जिस तरह से यह काम करता है, व्यवसाय के मालिक ऑनलाइन आवेदन करते हैं a क्रेडिट की परिक्रामी रेखा, जिसमें Fundbox की उच्चतम सीमा $100,000 है। आपको यह प्रदर्शित करना होगा कि आप कम से कम छह महीने से व्यवसाय में हैं और आपके पास कम से कम $ 100,000 का वार्षिक राजस्व है।
एक बार स्वीकृत हो जाने पर, आप अपनी क्रेडिट लाइन से धन आहरित कर सकते हैं और लंबे विकल्प पर उच्च ब्याज दर के साथ 12- या 24-सप्ताह की चुकौती अवधि चुन सकते हैं। भुगतान आपके लिंक किए गए बैंक खाते से साप्ताहिक आधार पर स्वतः डेबिट हो जाते हैं, और आपकी क्रेडिट सीमा आपके द्वारा चुकाए गए मूलधन की प्रत्येक राशि से भर जाती है।
आप प्रत्येक भुगतान के साथ ब्याज में भुगतान की जाने वाली राशि, और कुल मिलाकर, उस समय आपको स्पष्ट कर दिया जाएगा जब आप धन का अनुरोध कर रहे हैं, इस प्रकार आश्चर्य को रोका जा सकता है। कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं हैं।
पूछे जाने वाले प्रश्न
SBA ऋण क्या है?
SBA ऋण राशि के एक महत्वपूर्ण हिस्से की गारंटी देकर निजी ऋणदाताओं के ऋणों को अधिक किफायती और आकर्षक बनाता है। क्योंकि SBA की गारंटी ऋणदाताओं के डिफ़ॉल्ट के जोखिम को काफी हद तक कम कर देती है, वे SBA ऋण देने के इच्छुक हैं कम ब्याज दरें और शुल्क, लंबी शर्तें, अधिक लचीली योग्यता आवश्यकताएं, और/या कम डाउन पेमेंट आवश्यकताएं।
SBA ऋण विभिन्न प्रकारों में आते हैं, लेकिन अब तक सबसे प्रमुख मूल 7(a) ऋण है। इसका उपयोग कार्यशील पूंजी के रूप में किया जा सकता है; भूमि अधिग्रहण करना; भवनों की खरीद, निर्माण, नवीनीकरण या विस्तार करने के लिए; आपूर्ति, सूची, या अचल संपत्ति खरीदने के लिए; और यहां तक कि एक नया व्यवसाय शुरू करने या खरीदने के लिए भी।
अन्य सामान्य एसबीए प्रस्तावों में छोटे ऋण हैं जिन्हें माइक्रोलोन कहा जाता है, और बड़े ऋण जिन्हें 504 ऋण कहा जाता है, जिन्हें अक्सर अचल संपत्तियों और अचल संपत्ति में निवेश के लिए लक्षित किया जाता है।
एक SBA पसंदीदा ऋणदाता क्या है?
SBA ऋण की पेशकश करने के लिए, एक वित्तीय संस्थान या संगठन को एक स्वीकृत SBA ऋणदाता के रूप में प्रमाणित होना चाहिए। लेकिन एसबीए कार्यक्रम के भीतर ऋणदाता की स्थिति का एक और स्तर है, और इसका उधारकर्ता पर बड़ा प्रभाव पड़ता है।
कुछ संस्थानों को पसंदीदा ऋणदाता कार्यक्रम (पीएलपी) तक बढ़ा दिया गया है। इन उधारदाताओं के पास बड़ी संख्या में SBA ऋणों के प्रसंस्करण और सर्विसिंग का एक सफल ट्रैक रिकॉर्ड है और उन्होंने प्रभावी SBA ऋण हामीदारी की अपनी ठोस समझ का प्रदर्शन किया है। नतीजतन, उन्हें पसंदीदा ऋणदाताओं का दर्जा दिया जाता है, जो उन्हें अपने स्वयं के ऋण अनुमोदन को घर में करने की अनुमति देता है और ऋण को अंतिम रूप देने के लिए एसबीए से एक सुव्यवस्थित अनुमोदन प्राप्त करता है।
SBA ऋण किसे प्राप्त करना चाहिए?
ऐसे व्यवसाय जो पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, जिन्हें धन की आवश्यकता होती है, उन्हें SBA ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए। योग्य व्यवसायों को यू.एस. या उसके क्षेत्रों में एक लाभकारी उद्यम के रूप में शामिल किया जाना चाहिए, व्यापार करें (या व्यवसाय करने की योजना), प्रदर्शित करें कि व्यवसाय में निवेश करने के लिए उचित स्वामी इक्विटी है, और यह दर्शाता है कि SBA मांगने से पहले अन्य फंडिंग स्रोतों का उपयोग या प्रयास किया गया है वित्त पोषण।
दूसरी ओर, कुछ व्यवसाय मालिकों को अपना समय SBA ऋण विकल्पों की खोज में भी बर्बाद नहीं करना चाहिए। यदि आपके पास खराब क्रेडिट है, तो अतीत में सरकारी ऋण पर चूक हुई है (सरकार समर्थित सहित) छात्र ऋण), या एक आपराधिक रिकॉर्ड है, तो आपको किसी के एसबीए ऋण के लिए अनुमोदित होने की अत्यधिक संभावना नहीं है प्रकार। इसके अतिरिक्त, कुछ व्यवसाय प्रकार अपात्र होते हैं, जैसे कि जुए में शामिल लोग, अवैध गतिविधियों, और पिरामिड योजनाओं, साथ ही रियल एस्टेट निवेश फर्मों, धार्मिक संगठनों, और गैर-लाभकारी।
हमने सर्वश्रेष्ठ SBA ऋणदाताओं को कैसे चुना
हमने पिछले साल के सबसे सक्रिय SBA 7(a) उधारदाताओं को देखते हुए, सूची को फ़िल्टर करके अपना शोध शुरू किया ऋण की सबसे बड़ी राशि और संसाधित किए गए SBA ऋणों की उच्चतम संख्या दोनों द्वारा शीर्ष तीन दर्जन के बारे में।
इसके विपरीत, मानक एसबीए उधारदाताओं को अपने आवेदनों को एसबीए को अंडरराइटिंग और अनुमोदन के लिए समीक्षा के लिए एक महीने तक भेजना होगा। चूंकि अधिकांश व्यवसाय स्वामी अपने ऋणों को जल्द से जल्द स्वीकृत और वित्त पोषित करने के लिए उत्सुक हैं, पसंदीदा ऋणदाता चुनने से सबसे तेज़ बदलाव मिलेगा।
फिर हमने पसंदीदा ऋणदाता स्थिति के आधार पर फ़िल्टर किया, ताकि किसी भी एसबीए ऋणदाताओं के लिए अग्रणी पाठकों से बचने के लिए जिनकी प्रक्रिया में एसबीए ऋण अनुमोदन के लिए समयरेखा में एक अतिरिक्त महीने की आवश्यकता होगी।
इसके बाद, हमने शेष ऋणदाताओं की भौगोलिक सीमा पर शोध किया, राष्ट्रव्यापी ऋण प्रदान करने वालों को चुना या वैकल्पिक रूप से, जितना संभव हो उतने राज्यों को कवर किया। फिर कार्यक्रम की विशेषताओं, ऋण सीमा, उपलब्ध वित्तपोषण विकल्पों की संख्या, चरणों की तुलना करने के लिए कुछ विश्लेषण किए गए शामिल है, और (एसबीए की वार्षिक ऋणदाता गतिविधि रिपोर्ट के माध्यम से) पिछले वर्ष उधारदाताओं से औसत ब्याज दरें क्या थीं।